Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как восстановить КБМ. 3 способа.». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы восстановить КБМ, сначала проверьте свой текущий бонус. Потом проверьте бонусы за прежние годы и посмотрите, в какой период скидка изменилась. Если причины законны — например, были дорожные происшествия или вы меняли вид страхования — тогда ничего не восстановить.
Как восстановить свой КБМ?
А если анализ ситуации показывает, что КБМ занижен незаконно, займитесь его восстановлением. Для этого достаточно подать письменное несогласие в страховую организацию. Страховщики обязаны сами провести проверку и при обнаружении некорректности данных восстановить ваш реальный КБМ. Разницу в сумме вам должны вернуть.
Если страховая компания не отвечает вам в течение месяца или присылает незаконный отказ, то пишите жалобу в РСА или в Центральный банк (ЦБ) России. Обращение можно подать лично, направить онлайн или почтой. В любом случае, в заявлении на восстановление КБМ надо указать следующие сведения:
- наименование организации, в которую подается жалоба;
- ФИО, дату рождения, адрес и реквизиты водительского удостоверения заявителя;
- реквизиты прежнего водительского удостоверения, если вы его меняли;
- реквизиты актуального паспорта (и прежнего, если были замены);
- данные страхового полиса: текущего и, если есть, прежних, особенно тех, по которым были неверные расчеты КБМ;
- описание ситуации: когда меняли документы, когда поменялась скидка;
- дату и подпись.
Нередко после замены водительских прав КБМ возвращается к начальному 3 классу и значению 1, а скидка на ОСАГО обнуляется. Чтобы избежать проблем с получением скидки при продлении страхового полиса, необходимо наличие обновленных данных в базе РСА.
Обновление данных водительского удостоверения требует обращения в страховую компанию и внесения изменений в полис ОСАГО.
Страхователь обязан незамедлительно сообщить в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в договоре страхования, произошедших в период действия полиса.
Если вы поменяли права или сменили фамилию, необходимо сразу сообщить об этом своему страховому агенту, чтобы он внес изменения в страховой договор и базу РСА. Это касается и случаев изменения личных данных других водителей, вписанных в вашу страховку и допущенных к управлению автомобилем. В случае несвоевременного внесения данных ваша скидка может обнулиться, и для продления полиса придется заново восстанавливать КБМ.
Честный и опытный страховой агент легко решит проблему, если обратит внимание на графу «Особые отметки» и предложит ввести номер предыдущего водительского удостоверения или старую фамилию. Он найдет скидку, сделает новый расчет КБМ и продаст полис ОСАГО по заниженной цене.
Сроки восстановления коэффициента безаварийности
Процесс по восстановлению показателя безубыточности бесплатный, но потребует от страхователя составления обоснованного заявления и приложения подтверждающих документов. Кроме того, он может занять от месяца до полугода, особенно если направить заявление почтовым отправлением.
Если не устраивает длительное ожидание и хочется восстановить показатель безубыточности в базе Российского Союза Автостраховщиков быстрее, то можно попробовать другой вариант.
Альтернатива — воспользоваться платным сервисом. Время на восстановление КБМ в РСА сокращается в несколько раз. Некоторые сервисы предлагают выгодные условия сотрудничества. Необходимо только заполнить форму и оплатить услугу.
Система отправит информацию о пользователе в АИС РСА, затем просмотрит всю историю страхования и, при наличии ошибки, показатель безаварийности изменится.
О новом значении уведомит система. В том случае, если показатель не изменится, сервис вернет деньги.
То есть или вы получите скидку на полис ОСАГО, или сервис вернет деньги.
Срок для восстановления КБМ составит от 1 до 3 дней.
При некорректном отражении показателя безубыточности в договоре страхования необходимо исправить КБМ в базе РСА. Восстановить КБМ в базе РСА можно бесплатно, но процесс будет длительным и потребует усилий. Нужно составить заявление и собрать подтверждающие документы. Специализированные платные сервисы позволят сократить срок ожидания.
Причины понижения КБМ
Прежде чем обращаться в страховую компанию, следует выяснить причину изменения КБМ.
Чаще всего понижение коэффициента происходит по следующим причинам:
- В соответствии с законом при наличии аварии коэффициент для виновника ДТП снижается, при этом стоимость полиса увеличивается.
- Возможно понижение коэффициента из-за ошибок при заполнении договора.
- Смена документов, удостоверения, а также внесение изменений в персональные данные может привести к удалению КБМ.
- Нередко бывают ситуации, когда страховой агент специально вносит некорректные данные о владельце автомобиля.
- Если договор не был продлен в течение одного года после окончания периода действия последней версии полиса.
Как восстановить правильное значение КБМ
С 2015 г. восстановление КБМ в РСА происходит в упрощенном порядке. При несогласии с применяемым коэффициентом водитель должен написать заявление и подать его в свою страховую компанию.
При получении соответствующего обращения страховщик обязан проверить достоверность данных, используемых при определении КБМ, и внести поправки при необходимости. Первичный срок рассмотрения заявления составляет до 15 дней при подаче в электронном виде и 30 дней — в остальных случаях.
Если оперативное устранение причин неверного определения КБМ невозможно, компания в течение 5 дней оформляет запрос в РСА на проведение проверки правильности осуществления расчетов. На основании предоставленных результатов страховщик вносит новое правильное значение коэффициента в систему АИС ОСАГО.
Полученное значение учитывается при расчете страховой премии как по текущим договорам, так и при новом оформлении ОСАГО.
Почему выходят ошибки в КБМ
- Часто можно столкнуться с ошибками в запросе на проверку КБМ. Ошибка может быть при введении неправильных данных авто. Если водитель поменял фамилию, то в базе данных по-прежнему останутся старые данные. В таком случае нужно будет попробовать ввести старые данные, после чего отобразится действующий КБМ и скидка на страховку.
- Также если водитель поменял права, в базе будут значиться старые данные. Для уточнения КБМ нужно ввести старые сведения по водительским правам.
- Бывают случаи, когда родственники вносят в ОСАГО членов семьи. Тогда нужно проверять данные по КБМ в каждой из них. В данном случае ошибка могла быть допущена при расчете стоимости полиса родственника. Тогда скидка могла быть обнулена случайно.
- Неверные данные в базе РСА могут быть причиной неверного КБМ. Чаще всего неверные данные вносит страховщик. Любая опечатка может стать причиной обнуления коэффициента.
- Покупка поддельного полиса ОСАГО – это еще одна распространенная ошибка в неверных данных КБМ. Поскольку страховка поддельная, то и данные по ней не будут значиться в базе РСА. Важно оформлять ОСАГО на проверенных сайтах.
Как можно восстановить КБМ?
Если скидка была обнулена ошибочно, КБМ все же можно восстановить несколькими путями.
- Обращение в Центробанк. Жалобу на ошибочное обнуление КБМ можно подать через Центробанк, для чего необходимо посетить их официальный сайт и выбрать меню «Подать жалобу». К жалобе можно приложить необходимые для ее рассмотрения документы. Рассматриваются жалобы в течение 30 дней с момента получения. Если принято решение в пользу заявителя, то будет произведен перерасчет КБМ.
- Обращение в страховую компанию. Можно подать жалобу в страховую компанию, в которой был приобретен полис ОСАГО. Заявление составляется в двух экземплярах на имя директора компании. В заявлении должна быть указана вся необходимая информация (имя, адрес, номер водительского удостоверения, информация об ОСАГО и пр.). Необходимо будет изложить суть жалобы. Оба экземпляра передаются секретарю, который должен поставить на них регистрационный номер и подписи. Одна жалоба остается в компании, а вторая отдается на руки заявителю. Она необходима для того, чтобы в случае надобности можно было обратиться в суд. Если нет возможности явится в страховую компанию лично, отправить жалобу можно почтой заказным письмом с описанием вложения. В таком случае квитанция с почты и второй экземпляр будет основанием для обращения в суд. В течение 10 дней с момента получения страховая компания обязана рассмотреть жалобу и вынести решение.
Что такое КБМ, и как рассчитывается коэффициент
Коэффициент КБМ (бонус-малус) используется при расчете стоимости страхового полиса ОСАГО. Он характеризует степень безаварийности езды конкретного водителя. Расчет производится на основании данных РСА (Российского Союза Автостраховщиков), где есть сведения об ОСАГО, и баз ГИБДД.
Бонус-малус присваивается каждому водителю, который управляет транспортным средством на территории РФ. При получении прав размер коэффициента максимальный, но с каждым годом езды без аварий показатель снижается. И напротив, если владелец машины стал виновником ДТП, его КБМ на следующий год вновь вырастет. Это отразится на стоимости страховки ОСАГО: оформить со скидкой ее не получится даже онлайн.
В зависимости от стажа водителя и срока безаварийной езды, бонус-малус может как увеличить размер страховки, так и уменьшить ее. Максимальный размер скидки составляет 50 %. Она предоставляется водителям со стажем и сроком безаварийной езды не менее 10 лет.
Максимальная скидка в Росгосстрахе также составляет 50 % от размера коэффициента. Учитывая, что владелец транспортного средства не может существенно повлиять на другие факторы расчета ОСАГО, значение бонуса-малуса является определяющим при подсчете стоимости страховки.
Все способы восстановления КБМ
Есть несколько вариантов, позволяющих вернуть скидку по ОСАГО в Росгосстрахе. Не каждый из них гарантирует быстрое и 100 % решение проблемы. Список вариантов возврата скидки по бонусу-малусу представлен в таблице.
Как в Росгосстрахе восстановить КБМ
| Наименование варианта | Подробности |
|---|---|
| Жалоба в Росгосстрах | Письменное обращение в страховую компанию. Можно составить онлайн, прислав данные на электронную почту, или отправить заказным письмом в головной офис. Срок ответа страховщика — до 2 недель |
| Обращение в РСА | На сайте РСА составляется претензия от лица клиента Росгосстраха. Срок рассмотрения заявления — не более месяца |
| Платные онлайн-сервисы | Моментальное восстановление скидки по бонусу-малусу. Услуга платная. Цена зависит от выбранного сервиса. |
Выбор способа восстановления КБМ — прерогатива клиента Росгосстраха. Наиболее быстрый и проверенный вариант, позволяющий вернуть скидку по бонусу-малусу — обращение к специальным сервисам.
Почему теряются сведения о КБМ
Попробуем разобраться, почему сведения становятся недоступными и скидку невозможно применить. Вот самые частые причины:
- если ваши родственники или знакомые когда-либо вписывали вас в полис, могла быть допущена ошибка представителем страховой компании. Так, в некоторых случаях при оформлении ошибочно указывают 3 класс (начальный) КБМ, сведения об этом попадают в программу и впоследствии, когда вы будете продлевать в очередной раз свой полис ОСАГО, реальный класс водителя ошибочно не учитывается.
- если вы меняли водительские права, то в программе этой информации может не быть и сведения об отсутствии фактического КБМ выдаются в соответствии с новым удостоверением, как будто вы новичок. То же самое может произойти в связи со сменой фамилии водителя.
- представитель страховой компании специально скрывает данные о вашем КБМ. Нельзя сказать, что такие ситуации возникают часто, но иногда встречаются. Ведь страховщикам тоже нужно выполнять намеченный «план», и выгоднее озвучить комиссию подороже
- страховая компания, где вы ранее оформляли полис, по каким-то причинам не передала сведения о вас в РСА. Довольно часто такая проблема может возникнуть, если такая компания прекратила свою деятельность.
- данные в базу РСА были переданы, но скидка по ОСАГО не начисляется ввиду ошибки (неправильно указан год рождения, ФИО и т.д.)
Способы восстановить КБМ
Существует несколько платных и бесплатных способов восстановления КБМ. Автомобилист вправе выбрать наиболее подходящий с учетом индивидуальных обстоятельств.
Прежде чем пытаться восстановить КБМ, необходимо убедиться в фактическом размере скидки, проверив данные по электронной базе РСА. Указанный ресурс общедоступен и не требует платы. После входа на официальный портал выбирается раздел с проверкой КБМ. В открывшемся окне в соответствующих полях указать:
- точную дату приобретения полиса;
- категорию собственника авто;
- полный или ограниченный договор заключался.
После подтверждения указанной информации в следующих строках требуется указание:
- персональных сведений водителя;
- реквизитов водительских прав;
- периода действия страхового полиса.
Как повлиять на страховую, чтобы она учитывала верный КБМ сразу при оформлении полиса?
- При смене фамилии, водительского удостоверения у любого из водителей, вписанных в полис, сразу же в письменном виде сообщайте об изменении данных в страховую компанию, которая выдала текущий полис ОСАГО. Страховая обязана будет внести актуальные данные о вас в базу АИС в течение 5 рабочих дней.
- При смене страховой компании возьмите у прежнего страховщика справку со сведениями о вашем страховании. На основании п.1.8 Правил ОСАГО (положение Банка России от 19.09.2014 №431-П) вы имеете право предоставить такую справку при оформлении полиса ОСАГО у новой страховой компании. Ее сотрудники обязаны будут сверить предоставленные вами данные со сведениями в АИС. При расхождении информации приоритет в большинстве случаев должен отдаваться данным, которые предоставил страхователь.
Что такое КБМ и зачем его нужно проверять?
Стоимость полиса ОСАГО складывается из множества факторов. Одним из таких моментов является КБМ. Но далеко не каждый автомобилист знает, что это вообще такое. КБМ расшифровывается как коэффициент «Бонус-Малус». Он используется страховыми компаниями для поощрения аккуратных и опытных водителей. Для таких клиентов коэффициент может снизить стоимость страхового полиса.
Если же человек часто попадает в аварии, то к стоимости его страховки применяют повышающий коэффициент. Так, конечная цена может оказаться в 2,55 раз выше, чем в привычном случае.
Иногда страховые компании, желая увеличить размер своей премии, используют по отношению к автомобилистам неверные КБМ, они применяют завышенные показатели. Ошибка может произойти и из-за человеческого фактора – неправильное внесение сведений в базу, различные сбои.
Именно поэтому гражданину стоит после оформления очередного полиса проверять значение КБМ. Для этого была создана специальная база РСА, куда сведения заносят все российские страховые компании.
Если же владелец полиса ОСАГО обнаружил, что внесенные данные не соответствуют действительности, то ему нужно восстановить КБМ в базе РСА на правильный.
- С 1 декабря 2015 года РСА ввело упрощенную процедуру восстановления неверного КБМ.
- При оформлении полиса страховая компания обязана проверить историю страхователя в АИС РСА и попробовать сделать КБМ ниже.
- Если страховая компания не может оперативно снизить коэффициент, то нужно отправить обращение в Российский союз автостраховщиков
- Рассмотрение производится в течение 10 рабочих дней, и при наличии возможности КБМ могут исправить.
- Если проверка привела к уменьшению значения, то вы можете обратиться к страховщику и подать заявление о пересчете и возврате переплаты.
- В случае отказа вы имеете право составить жалобу для отправки по почте или написать через официальный сайт в Центральный Банк России.