Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: ««Деревянная» ипотека 2.0: как будет работать программа льготных кредитов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Покупка или строительство деревянного дома на заемные средства доступна лишь при определенных условиях. Ипотека оформляется, если жилой объект и застройщик отвечают требованиям кредитора. Составим таблицу.
Условия получения помощи
Чтобы претендовать на господдержку, необходимо соответствовать определенным критериям. Это необходимо помнить каждому человеку, интересующемуся, как получить субсидию на строительство жилого дома.
Условия получения субсидии могут отличаться в зависимости от программы, по которой гражданин претендует на субсидию. Перечислим общие принципы получения госпомощи. Каждый из нижеперечисленных пунктов следует подтвердить документально, при необходимости:
- Привязка к субъекту федерации. Заявление писать следует в ту администрацию, на подведомственной территории которой планируется стройка.
- Необходимо признание семьи или отдельного гражданина нуждающимся в улучшении жилищных условий.
- Необходимо иметь разрешение на возведение здания. Документ должен быть действующим.
- Земля под застройку. Нужно подтвердить, что участок состоит в собственности семейства или находится в ином законном пользовании.
- Допускается долгосрочная аренда. Кроме того, необходимо, чтобы земля имела соответствующую категорию: под застройку или для ведения личного подсобного хозяйства.
- Необходимо подтвердить, что семья имеет достаточный доход для получения кредита или иного получения денежных средств для строительства.
- Госорганы могут принять и одобрить только одно заявление на один дом.
- Предоставленная документация проверяется на соответствие современным техническим и санитарным требованиям. Они утверждаются местными органами власти на основании действующего законодательства.
- Площадь постройки должна соответствовать нормативам.
- Заявитель обязан проживать (иметь регистрацию) в регионе обращения более одного года.
Требования к застройщику и дому
| Требования к застройщику | Критерии к подбору строения |
| Действуют следующие условия: | Устанавливаются такие требования: |
| Наличие разрешительной документации (лицензии) на ведение строительной деятельности. | Строение должно быть из прочных и крепких древесных пород. |
| Объем годовой выручки (до момента подписания ипотечного договора) не должен быть меньше 200 млн рублей. | Материал должен применяться в виде: брус, панели или массив, ламели, производные (МДФ или ОСП). |
| У компании есть партнерская договоренность с банками, выдающими ипотеку на покупку деревянного дома. | Находиться на капитальном фундаменте с заглублениями. |
| Быть пригодным для проживания в любое время года. | |
| Размещаться на земельном наделе, принадлежащем застройщику, либо находящемся в аренде, превышающей срок действия. |
Как взять льготную ипотеку по шагам
Процедура оформления субсидии на покупку деревянного дома включает несколько этапов. Клиенту стоит заранее ознакомиться с этой информацией, чтобы в дальнейшем, сэкономить собственное время и средства. Пошаговые действия выглядят так:
- Выбрать банк, который выдает «деревянную ипотеку» и подать заявление. К заявке приложить пакет обязательной документации.
- Дождаться, пока запрос будет рассмотрен. Ответ приходит по телефону, на электронную почту или информацию можно получить в отделении банка.
- После одобрения можно начать подготовку документов на строительный объект и на залоговое имущество.
- Потребуется открыть кредитный счет.
- Внести первоначальный взнос и квитанцию передать специалисту банка.
- Оформить договор ипотеки и зарегистрировать его в ЕГРН.
- Обратиться в аккредитованную банком страховую компанию и получить страховку на будущую недвижимость.
- Подписать договор залога на приобретаемую недвижимость и зарегистрировать его в Регпалате, как соглашение с обременением.
- Банк перечисляет деньги по платежным реквизитам застройщика или продавца.
- Клиент получает свои экземпляры документов – кредитного, страхового и залогового договоров. Выдается график платежей по ипотеке.
Льготная ипотека на деревянный дом сопровождается множеством нюансов, в том числе:
- Программа субсидирования не выдвигает специальных условий к участнику, поэтому стать обладателем дома с использованием государственной дотации может любой, кого кредитно-финансовая организация сочтет платежеспособным;
- Поскольку предметом ипотеки может быть только деревянный дом, при его строительстве допускается использовать лишь такие материалы, как:
- Клееный брус;
- Цельный брус;
- Панели из массива дерева;
- Производные панели из ОСП, МДФ;
- Плиты МДФ;
- Ламели;
- Под программу не попадают объекты, при возведении которых использовались:
- Газоблоки;
- Пеноблоки;
- Кирпич;
- Металлоконструкции;
- Поскольку к процессу, в обязательном порядке, должна быть привлечена компания-застройщик с солидным оборотом, это обуславливает следующие моменты:
- Более высокие цены на подрядные услуги;
- Сложности в поиске региональной компании, отвечающей вышеназванным критериям;
- Субсидирование распространяется только на деревянный дом, поэтому земельный надел, на котором будет располагаться объект, необходимо приобрести заблаговременно (при этом участок также должен отвечать законодательным требованиям – предназначен для ИЖС);
- Государственная программа субсидирования оставляет некоторые неясности:
- Отсутствует список компаний-застройщиков, подходящих под условия дотации;
- Отсутствуют соглашения между банками, государством, подрядными организациями.
Предмет субсидируемой ипотеки, который на момент предоставления заемных средств еще не существует, должен в будущем отвечать ряду условий:
- Располагаться на земельном участке, который:
- Находится в собственности заемщика;
- Предоставлен по договору аренды на период, значительно превышающий сроки ипотечного соглашения;
- При возведении объекта используются только крепкие породы древесины;
- Дом расположен на капитальном фундаменте;
- Объект пригоден для проживания в любое время года;
- Объект находится в границах населенного пункта/региона, где располагается структурное подразделение банка-кредитора;
- Стоимость дома не превышает 3,5 млн. рублей (указана максимальная сумма кредита; если у заемщика имеется дополнительные финансовые вливания, то цена объекта может превышать названные пределы).
Требования к заемщику
Прежде чем рассчитывать получить ипотечный кредит на деревянный дом с государственной поддержкой, гражданину следует взвесить все свои финансовые возможности. Помимо этого, он должен присмотреться к требованиям, которые предусмотрены программой для заемщиков.
Кредитополучатель должен соответствовать следующим критериям:
- быть гражданином РФ;
- быть в возрасте не моложе 18 лет и не старше 75 лет;
- иметь постоянную прописку в границах государства и в регионе присутствия кредитующего банка;
- быть официально трудоустроенным в течение 3 или 6 месяцев;
- иметь согласие супруга (супруги) в письменной форме, если заемщик в браке;
- быть готовым предоставить дополнительное обеспечение по кредиту – документы по залогу существующего имущества, либо от поручителя;
- иметь хорошую кредитную историю и отсутствие долгов по другим кредитам (если таковые имеются);
- быть готовым оплатить авансовый взнос в размере 10% от одалживаемой суммы.
Если банк посчитает нужным, он может затребовать и другие бумаги от будущего клиента. В случае, когда гражданин состоит в браке, российскими законами предусматривается, что вся собственность, что ни наживают вместе, будут считаться совместной. Соответственно, все сделки, совершаемые брачными партнерами без ведома второй половины недопустимы. Это связано с расходами, которые будут уходить на оплату ипотеки, и отражаться на обеспечении семьи.
Требования к дому и участку
Такое количество недоработок уже ставит под сомнение эффективность программы, начало реализации которой совпало с днем смеха. Недопонимание и массу вопросов возникнет и при выборе самого объекта. Как было сказано, субсидированию подлежат только готовые конструкции из клееного или цельного бруса, дома из МДФ и массива дерева, изготовленные в заводских условиях.
Не могут участвовать в программе готовые дома, нельзя также купить материал «на стороне», и построить дом самостоятельно.
Купить можно только дом, произведенный в цехах аккредитованной компании, удовлетворяющий предъявляемым требованиям. Таким образом, человек будет вынужден искать производителя, который может находиться далеко от региона его проживания, и вполне вероятно, что стоимость такого дома будет намного выше.
Что касается земельного участка, то о его покупке придется побеспокоиться заранее, так как субсидирование покупки земельного участка, согласно положениям программы, не предусмотрено.
Требования к объекту недвижимости
В пункте №19 постановления правительства № 1567 от 30.11.2019 года есть ряд специальных требований к жилью, которое может быть оформлено в качестве залога по сельской ипотеке. Помимо требования к месту нахождения (в сельских населенных пунктах из специального перечня) это:
- Жилой дом (помещение) должно быть пригодно для круглогодичного проживания.
- Объект должен быть обеспечен централизованными или автономными инженерными системами (электро и водоснабжения, водоотведения, отопления). Газификация необязательна.
- Жилье должно соответствовать требованиям региона к минимальной учетной норме площади жилого помещения на одного члена семьи. Обычно это 15-18 кв.м. на одного человека для семьи из трех человек, 42 кв.м. на двух и 33 кв.м. на одного. От региона к региону эти нормы могут отличаться.
О чём принятое постановление
В совещании в формате видео-конференц-связи наряду с представителями крупнейших банков страны приняли участие члены рабочей группы Ассоциации Деревянного Домостроения по работе с государственными органами (GR).
В новой версии предусматривается субсидирование первоначального взноса до 350 000 рублей по кредитам на приобретение деревянных домов заводского изготовления. Заявки на участие в данной программе Банки должны будут подать с 15 мая по 15 июня.
По информации участника совещания от Ассоциации Деревянного Домостроения Вадима Фидарова, стоимость дома не должна превышать 3,5 млн. рублей — это не сумма кредита, а именно стоимость по договору. При этом, не оговаривается, является ли это продажей дома, поставкой комплекта (и) или строительством дома.
Кроме требований госпрограммы, есть условия, выдвигаемые банками. Во-первых, не все финансовые учреждения предоставляют ипотеку подобного рода. Причина – недолговечность самих деревянных строений, низкая сопротивляемость материала против погодных условий. Есть риск лишиться объекта кредитования до окончательного погашения кредита.
Поэтому банки, согласные оформить сделку, выдвигают ряд условий, которым заемщик и строение должны соответствовать.
Ложные сведения передавать не рекомендуется, каждый факт будет проверен сотрудниками учреждения. В случае выявления несоответствий, клиенту откажут.
Требования для подрядчика:
· наличие лицензии у компании и других бумаг, разрешающих проведение частного строительства домов с использованием дерева;
· партнерские соглашения с несколькими кредитующими организациями;
· годовая выручка – 200 млн. рублей (минимум), лучше больше.
В России лишь несколько корпораций соответствует данным условиям – GoodWood, «Сокольский ДОК», «Теремъ», МКД и ООО «Зодчий». Главные офисы всех пяти находятся в Москве, но по стране расположено немало дилеров.
Среди факторов, которые оказали положительное влияние на развитие ИЖС в 2022-м, эксперты назвали льготные ипотечные программы в сегменте.
«Ипотека в сфере ИЖС повышает доступность жилья для разных категорий граждан, а значит, и способствует сохранению темпов строительства», — отметил Андрей Баннов.
Помимо роста ипотеки, в сегменте ИЖС в 2022-м году наблюдались и другие тенденции, добавила директор департамента маркетинга «ФСK Family» Екатерина Коган. Во-первых, рост спроса на готовые дома — до 65% к прошлому году. Во-вторых, увеличение спроса на одноэтажные дома — до 40% к прошлому году. В-третьих, основной спрос сместился на небольшие дома — площадью до 120 кв. м, их объем в структуре спроса компании составляет 60%.
Дополнительные нюансы
1. Держателю сертификата придется своевременно предоставлять отчеты о потраченных денежных средствах и о том, на каком этапе на текущий момент находится строительство частного дома.
2. Использовать средства сертификата необходимо в течение 6 месяцев. Если срок упущен, придется еще раз собирать документы и предоставлять их на рассмотрение, ожидая своей очереди.
3. За 6 месяцев дом должен быть построен на 2/3. Держатель сертификата дважды предоставляет администрации отчет. Через 1 месяц после перечисления денег потребуется проинформировать административные органы о первых результатах целевой траты денег, предоставив квитанции и чеки о покупке стройматериалов, договоры со стройкомпаниями, проектную документацию. После окончания строительных работ администрации необходимо вручить кадастровый паспорт жилья.
4. Если семейство израсходовало деньги на личные нужды или вовремя не предоставило отчетов, то перечисленные им средства будут возвращены государству. Также для людей есть риск получения административных штрафных санкций или – в тяжелых случаях – инициирования уголовного дела.
Сколько денег возместят
Размер субсидии на строительство в сельской местности в 2023 году определяется индивидуально, на тех же условиях, что и в предыдущие годы.
Конечная сумма, которую заявитель получит на банковский счет, зависит от множества факторов и может колебаться от 10 до 70% от стоимости жилья. В исключительных случаях власть может пойти на полную компенсацию всех расходов, фактически целиком оплатив новый дом. Такая практика редко, но используется в отношении многодетных семей, проживающих в аварийном или ветхом жилье, а также в чрезвычайно стесненных условиях.
Важно! Сумма рассчитывается по среднерыночной стоимости квадратного метра загородного дома, которая фиксируется на момент выдачи субсидии.
Чтобы примерно представлять, о каких деньгах идет речь, можно прикинуть компенсацию:
- на одного человека стандартный метраж по квадратам не превышает 33 кв.м;
- на двух – 42 «квадрата»;
- на трех и более – по 18 кв.м на каждого.
Итоговая стоимость дома
Представленные сметы не включают ряд обязательных элементов:
- Крыша. Для здания площадью 50 кв.м площадь крыши будет примерно 80 кв.м. Общая сумма расчета зависит от материалов. Если материалы стоят 1600 рублей за квадратный метр, то работа стоит ровно половину суммы. Всего на крышу уйдет около 300000 рублей. В цену включены деревянные подставки и др.
- Коммуникации. Канализация, газ, электричество (щит, кабели), разводка водопровода, отопление — еще миллион рублей.
- Отделка. Здесь все ограничивается только фантазией и возможностями заказчика. Стоимость начинается от 1,5 млн рублей за недорогой и бесконечный вариант — на отделку дорогих пород дерева, лепнины и т.д.
- Стоимость остекления от 300 000 руб. До 1,5 млн руб.
К смете «коробки» прибавляются общие затраты:
- Кровля плюс рубероид плюс рабочие места 300 000 руб.
- Общие коммуникации — еще миллион рублей.
- Отделка внутренней отделки стоит около 2 миллионов рублей.
- Окна — от 700 000 руб.
В среднем к стоимости «коробки» прибавляется 4 миллиона рублей.
Как получить субсидию на строительство дома в 2019 году
Не все граждане знают, что государство выдает субсидии на строительство дома. Это вид социальной, безвозмездной помощи. Но получить ее может не каждый.
Помощь от государства — это, как правило, денежные средства, направляемые исключительно на строительство нового жилого помещения или компенсацию ранее понесенных семейством расходов.
Жилищная субсидия является целевой выплатой. Она не облагается налогом, но строго контролируется. Денежные средства получить на руки невозможно, это запрещено действующим законодательством. Финансовые операции проводятся в безналичной форме.
Надо иметь в виду, что данная поддержка предоставляется не каждому желающему. Для ее получения необходимо соответствовать критериям, которые рассмотрены ниже. Кроме того, следует понимать, что государство не станет оплачивать «царские хоромы».