Признать договор займа незаключенным — план действий

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Признать договор займа незаключенным — план действий». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Для того чтобы оспорить и признать недействительным соглашение по займу, необходимо написать иск в судебные органы. Признать ничтожным договор займа можно, и тогда он будет считаться недействительным.

Важно! Не каждая недействительная сделка является ничтожной!

Именно этот факт предполагает, что в заявлении о спорных сделках истец должен просить суд о признании договора недействительным. Если же соглашение является ничтожным, то судебные органы должны четко определить последствия недействительной сделки.

На эти действия отводятся следующие сроки:

• Три года начиная с момента исполнения ничтожной сделки, либо со времени, когда лицо узнало о том, что началось ее исполнение. Касается случаев, когда сторона по сделке является заявителем;
• Три года если в иске содержится требование признать сделку недействительной. Исчисление срока необходимо начинать со времени, когда были прекращены угрозы или насилие, которые имели место быть в процессе заключения договора.

Оспорить договор займа можно в связи с его безденежностью. При этом должен быть соблюден ряд условий:

• Нужно представить доказательства, свидетельствующие о том, что предмет договора не был получен или же был отдан только в какой-то части;
• Письменная форма договора не допускает показаний свидетелей. Исключением являются соглашения, заключенные с применением насилия.

Иск составляется и подается в областной суд по местонахождению ответчика, если сумма превышает 50 тысяч рублей. Если сумма меньше, то обращаться следует в мировой суд. Стоит сказать, что заявителем может являться и контрагент, и иное лицо.

Обязан ли банк предоставить копию кредитного договора?

Как таковой обязанности у банка предоставлять копию кредитного договора нет. Предполагается, что у заемщика должен иметься экземпляр договора. Однако ситуации бывают разные и на самом деле, когда лицо не заключало договор, то договора у него и не может быть. Экземпляр договора может быть утерян заемщиком.

Если банк отказывается предоставлять копию кредитного договора, следует попытаться обсудить вопрос о предоставлении данного документа за плату, возможно, за деньги копию договора банк выдаст.

С другой стороны, если банку нечего скрывать, почему бы не предоставить копию договора лицу. Иногда банки без каких-либо официальных бумажек, расписок свободно предоставляют копию договора лицу, но еще раз обращаем внимание, что обязанности у банка такой нет.

Последствия признания кредитного договора незаключенным

Если судом будет признано, что кредитный договор является незаключенным, то и каких-либо последствий такой договор повлечь не может.

В то же время, когда банк заключал договор, то информация о нем, как правило, включается в кредитное досье заемщика, в связи с этим после признания договора незаключенным, информация из досье истца должна быть исключена. Чтобы данная обязанность была исполнена банком, следует в иске указать такое требование на обязанность банка исключить сведения о договоре из кредитного досье истца.

Для банка последствиями удовлетворения иска истца о незаключенности договора также будет являться необходимость возмещения судебных расходов. Кроме того, истцом могут быть заявлены требования о компенсации морального вреда, соответственно удовлетворение требований истца о незаключенности договора может автоматически повлечь удовлетворение требования о компенсации.

Если в рамках договора, признанного незаключенным, сторонами что-то было получено, то они обязаны будут это вернуть друг другу.

Как суды применяют правила о неосновательном обогащении

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество, то есть неосновательное обогащение (п. 1 ст. 1102 ГК РФ).

Таким образом, обязательство из неосновательного обогащения возникает, если есть совокупность следующих обстоятельств:

• возрастание или сбережение имущества на стороне приобретателя;

• убытки на стороне потерпевшего;

• убытки потерпевшего, являющиеся источником обогащения приобретателя;

• отсутствие надлежащего правового основания для наступления таких имущественных последствий.

На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (п. 2 ст. 1107 ГК РФ).

Как убедить суд в том, что договор займа не был заключен

Итак, если суд все же признал договор займа недействительным, он взыщет с заемщика полученную сумму. В такой ситуации у заемщика остается еще один способ защитить свои права от действий недобросовестного заимодавца. Если удастся доказать, что в действительности заимодавец не передал заемщику предмет займа, суд признает договор незаключенным по причине его безденежности.

Факт неполучения от заимодавца денежных средств заемщик может подтверждать с помощью предусмотренных действующим законодательством доказательств. Заемщик может подтверждать обстоятельства дела заключениями экспертизы, преддоговорной перепиской, указанием на ошибки, несостыковки и противоречия в доказательствах заимодавца, свидетельскими показаниями и т. д.

Например, заемщик может доказывать следующее:

• из платежных поручений следует, что платежи по ним осуществлялись третьими лицами, не являющимися сторонами по спорному договору, и во исполнение обязательств иных гражданско-правовых сделок;

• в материалах дела отсутствуют документы, подтверждающие реальную передачу предмета займа;

• заимодавец нарушил порядок оформления передачи заемных средств, и это свидетельствует о безденежности займа и т. д. (см., например, постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 26 мая 2011 г. по делу № А10-2407/2010).

Внимание! Если договор займа должен быть заключен в письменной форме, но это требование стороны не выполнили, то его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается.

Из этого правила есть исключение. Договор займа можно оспорить с использованием свидетельских показаний, если он был заключен (ст. 812 ГК РФ):

• под влиянием обмана, насилия, угрозы;

• в силу злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем;

• вследствие стечения тяжелых обстоятельств.

Следовательно, при наличии таких обстоятельств заемщик может использовать свидетельские показания, даже если стороны нарушили письменную форму договора займа.

Таким образом, если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности суд установит, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа будет считаться незаключенным. А договор одновременно и ничтожным, и незаключенным быть не может (постановление ФАС Северо-Западного округа от 30 октября 2000 г. № А05-2327/00-5/22).

Совет: все доказательства, которые представлены заимодавцем, заемщик может оспаривать, вызывая сомнения в правоте заимодавца. Каждое обстоятельство необходимо трактовать в свою пользу.

Как происходит признание кредитного договора недействительным

Как признать кредитный договор недействительным целиком

Для признания полной недействительности соглашения требуется наличие или отсутствие некоторых обстоятельств. Письменная форма является главным требованием.

• Соглашение, которое заключено не в письменной форме, автоматически признается недействительным.
• Соглашение, которое заключено в устной форме, также автоматически признается недействительным.

Основаниями для признания договора недействительным могут быть также другие обстоятельства, которые предусмотрены действующими законодательными актами, например:

• был нарушен императивный, то есть не предусматривающий исключений, нормативный акт или закон;
• соглашение было подписано путем введения в заблуждение, под воздействием угрозы или с применением насилия;
• подписание соглашения происходило вопреки желанию заемщика под действием неблагоприятных обстоятельств, то есть он находился в беспомощном состоянии;
• кабальность договора, то есть его условия непосильны для потенциального заемщика либо не соответствуют рекомендательным предписаниям Банка России;
• у организации, которая предоставляет заемные средства, отсутствует лицензия на осуществление такого рода деятельности;
• договор подписан с лицом, которое не может отвечать за собственные действия, то есть с недееспособным лицом, лицом с психическими расстройствами или ребенком, который не достиг 14 лет.

Признание соглашения недействительным происходит через выявление вышеуказанных обстоятельств заинтересованной стороной. Ничтожность договора не нужно доказывать в ходе судебного рассмотрения, поскольку в этом случае он считается недействительным с момента его подписания на основании положений закона. Заемщику необходимо лишь начать процедуру через судебные или контролирующие органы.

Стоит упомянуть, что заемщику для заключения кредитного соглашения не требуется согласие супруга, если только в качестве залога не предоставляется совместное имущество. Поэтому данное основание не может быть использовано для признания недействительными соглашений на потребительские займы.

Как признать недействительными отдельные пункты кредитного договора

Договор о кредитовании, так же как любое другое соглашение, может признаваться недействительным как полностью, так и частично. Если отдельные пункты признаются недействительными, то оставшаяся часть договора имеет полную юридическую силу.

Стоит уточнить, что действие соглашения продолжается после того, как были исключены противоречащие закону условия. Если это не было сделано, договор становится недействительным в полном объеме.

Перечень условий, которые можно исключить из соглашения без отмены оставшихся пунктов, составлен Верховным Судом РФ вместе с Роспотребнадзором.

В него включены следующие положения:

• Запрет досрочно возвращать задолженность вне зависимости от графика погашения. В таком случае должнику необходимо лишь предварительно предупредить кредитора о желании вернуть весь долг досрочно. Время, когда заемщик должен уведомить кредитора, оговаривается заранее.
• Необходимость уплачивать комиссию или штрафные санкции за возврат задолженности досрочно. Даже если должник заранее не уведомил кредитора.
• Обязательное оформление страховки жизни и здоровья заемщика.
• Указание в тексте соглашения названия определенной страховой организации, в которой заемщик обязан застраховать залоговое имущество. Данное ограничение распространяется на все кредитные организации, даже на те, которые имеют собственную компанию, занимающуюся страхованием.
• Изменение схемы распределения платежа по соглашению. Если внесенная сумма недостаточна, то в первую очередь она идет на погашение основной части займа, а затем уже на оплату неустоек.
• Иные условия, которые ставят заемщика в менее выгодное положение относительно кредитора.

Как признать кредитный договор недействительным: судебная практика

На вероятность победы в судебном споре о признании договора недействительным влияют основания, которые указаны в исковом заявлении. Исходя из судебной практики, подтвердить правоту заемщика могут следующие доказательства:

• В соглашении присутствует пункт, по которому заемщик обязан внести платеж за открытие счета. В качестве подтверждения необходимо предоставить суду подписанное соглашение и тогда будет возможно признание кредитного договора недействительным. Образец такого решения – Апелляционное определение Московского городского суда от 24.05.2016 по делу № 33-20397/2016.
• При заключении соглашения заемщик не осознавал значения своих действий. В качестве подтверждения необходимо представить суду заключение судебно-психиатрической экспертизы (Апелляционное определение Московского городского суда от 24.07.2018 по делу № 33-16102/2018).
• При заключении договора кредитор требует оформить страховку жизни и здоровья заемщика. В качестве подтверждения необходимо предоставить суду подписанное соглашение, содержащее данный пункт (Определение Московского городского суда от 19.12.2016 № 4г-8285/2016).
• Соглашение было подписано другим лицом без ведома заемщика. В качестве подтверждения необходимо предоставить суду заключение экспертизы почерка (Апелляционное определение Московского городского суда от 04.09.2018 по делу № 33-38428/2018; Апелляционное определение Московского городского суда от 04.05.2018 по делу № 33-19593/2018; Апелляционное определение Московского городского суда от 30.01.2018 по делу № 33-3866/2018).
• При подготовке искового заявления применяется федеральная судебная практика по вопросам признания недействительности соглашения о кредитовании: Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 147; Определение ВС РФ от 04.10.2016 № 49-КГ16-17; Обзор судебной практики, утв. Президиумом ВС РФ 22.05.2013; Постановление Пленума ВС РФ от 21.12.2017 № 54.

Как оспорить договор займа в суде ?

Можно ли оспорить договор займа?

Кто в суде должен доказывать недействительность договора займа?

Для успешной защиты при оспаривании договора займа надо понимать, что бремя доказывания лежит на заемщике. Обычно суд исходит из принципа добросовестности кредитора, считая, что он передал заемщику деньги в сумме, указанной в договоре. Поэтому заемщику надо серьезно готовиться к процессу. Особенно внимательно стоит отнестись к подготовке к делам об оспаривании займа по его безденежности, поскольку в таких процессах не допускаются свидетельские показания, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств. В то же время это не означает, что заемщику вообще запрещено приводить свидетельские показания.

Суд может принять во внимание показания свидетелей для установления значимых обстоятельств по делу: истинной природы отношений между кредитором и заемщиком, мотивов сторон и т.д. Какие доказательства приводить при оспаривании займа? Обычно это письменные доказательства, в том числе выписки по счетам, документы бухгалтерской и налоговой отчетности и т.д.

Если речь идет о займе между организациями, то надо учитывать, что неотражение сведений о займе в документах учета указывает не на то, что деньги не были получены, а на то, что заемщик допускает нарушение правил ведения учета. Однако если сведения о займе не будут отражены у кредитора – суд с большей долей вероятности примет этот довод в обоснование безденежности займа.

Варианты оспаривания займа в суде :

• Несогласованность существенных условий договора займа ;
• Договор займа является мнимой или притворной сделкой;
• По договору займа деньги не были переданы;
• Кредитор не имел средств на предоставление займа;
• Несоблюдение формы договора займа;
• Оспаривание договора супругой заемщика;

Основания признания кредитного договора недействительным

Любая заинтересованная сторона праве потребовать признания ранее заключенного кредитного договора недействительным, руководствуясь специальными или общими основаниями.

Общие случаи определены в параграфе 2 главы 9 ГК РФ:

• нарушены нормы законов или других НПА, кредитное соглашение оказалось мнимым;
• сделка заключена с кредитной организацией стороной, которая на момент подписания договора была недееспособной или ограниченно дееспособной, как вариант, подпись в договоре принадлежит малолетнему или несовершеннолетнему (исключение – эмансипированные граждане);
• сделка была заключена при постороннем влиянии (под угрозами, с обманом, с применением насилия, при заблуждении, обстоятельствах неблагоприятного характера и прочее).

Ряд специальных случаев также не вызывает проблем:

• незаконные требования о выплате финансового вознаграждения за ведение банком ссудного счета;
• неправомерное установление запрета на досрочную выплату кредитных средств.

Основные разногласия в суде

Разногласия между заемщиком и кредитором о признании договора займа несостоятельным до судебного разбирательства доходят редко. Это объясняется бесполезностью данного занятия. В штате любой МФО есть грамотные юристы, которые составляют договоры займа без расхождения с действующим законодательством. В их обязанности входит разработка условий таким образом, чтобы не было неточностей, недоговоренностей. Зачастую это уже стандартный текст, профессионально разработанная форма, в которую вписываются сведения о Заемщике, сумма, срок, процентная ставка и т. д.

В тех случаях, когда истцом выступает юридическое лицо, дело рассматривает арбитражный суд. Если истец — физическое лицо, разбирательство проходит в обычном суде в рамках защиты прав потребителей.

Чаще всего оспаривать договоры идут не самые добросовестные плательщики, для которых единственной возможностью не платить по обязательствам является доказательство факта недействительности договора.

Часто заемщик просит признать договор недействительным, когда отсутствует согласие супруга на получение займа. В зависимости от требований МФО, нотариально заверенного согласия может и не быть. В таком случае заемщик непременно проиграет спор. Но если, по условиям микрокредитной организации, такой документ является обязательным, а в деле его нет, заемщик может надеяться на исход дела в свою пользу. Конечно, если сможет доказать, что кредитор знал об отсутствии нотариально заверенного согласия, но добровольно пошел на сделку.

Другие условия недействительности договора

Также суд будет выигран заемщиком, если он сможет доказать, что:

• условия договора займа противоречат действующему законодательству (ст. 168 ГК РФ);
• заемщик недееспособен либо ограниченно дееспособен (ст. 171, 176 ГК РФ);
• заемщик не достиг совершеннолетия (ст. 172, 175 ГК РФ);
• заемщик — юридическое лицо и совершил сделку в противоречии с целью деятельности (ст.173, 174 ГК РФ);
• заемщика ввели в заблуждение и на момент подписания договора он не осознавал возможности наступления для него неблагоприятных последствий (ст.177, 178 ГК РФ);
• заемщика заставили подписать договор насильно, с применением силы, угроз (ст.179 ГК РФ);
• договор подписан в условиях сложных жизненных обстоятельств, которыми воспользовался кредитор (ст. 179 ГК РФ);
• сделка совершена с целью прикрыть другую сделку либо совершена для вида (ст. 170 ГК РФ).

Более подробно про условия, при которых договор микрозайма может быть расторгнут, можно прочитать в Гражданском кодексе, в статьях 168–181.

Федеральные нормативные правовые акты

Гражданский кодекс РФ

Основные ссылки:

• параграф 2 гл. 9 «Недействительность сделок» (ст. ст. 166 — 181)
• ст. 361 «Основания возникновения поручительства»
• ст. 362 «Форма договора поручительства»
• ст. 363 «Ответственность поручителя»
• ст. 364 «Право поручителя на возражения против требования кредитора»
• ст. 365 «Права поручителя, исполнившего обязательство»
• ст. 367 «Прекращение поручительства»

Дополнительные ссылки:

• ст. 310 «Недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства»
• ст. 322 «Солидарные обязательства»
• ст. 325 «Исполнение солидарной обязанности одним из должников»
• ст. 329 «Способы обеспечения исполнения обязательств»
• ст. 384 «Объем прав кредитора, переходящих к другому лицу»
• ст. 387 «Переход прав кредитора к другому лицу на основании закона»
• параграф 1 гл. 42 «Договор займа» (ст. ст. 807 — 818)
• параграф 2 гл. 42 «Кредит» (ст. ст. 819 — 821)

Федеральная судебная практика

Заключение договора поручительства после наступления срока исполнения основного обязательства, не исполненного должником, не является основанием для признания такого договора недействительной сделкой, так как закон не содержит запрета на установление обеспечения по просроченному обязательству. Кроме того, поручительство может быть дано в отношении обязательства, возникшего не из договора (например, по возмещению причиненного вреда, возврату неосновательного обогащения), срок исполнения которого определяется в соответствии с п. 2 ст. 314 ГК РФ.

(П. 3 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 N 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством»)

Из положений параграфа 5 гл. 23 ГК РФ следует, что договор поручительства может быть заключен без согласия или уведомления должника; названное обстоятельство не влияет на действительность договора поручительства.

Однако в том случае, если будут установлены согласованные действия кредитора и поручителя, направленные на заключение договора поручительства вопреки желанию должника и способные причинить такие неблагоприятные для него последствия, как изменение подсудности спора, переход к поручителю прав требования к должнику, несмотря на предусмотренный в основном обязательстве запрет уступки требований без согласия должника и т.п., суд может не признать состоявшимся переход права к поручителю на основании п. 1 ст. 365 ГК РФ или определить надлежащую подсудность спора между кредитором и должником.

Оспаривание и признание договора займа недействительным через суд

Для оспаривания и признания займового договора недействительным следует обращаться в судебные инстанции. При этом любая ничтожная сделка признается недействительной, тогда как не всякая недействительная является ничтожной. Именно поэтому в отношении спорной сделки заявляется требование о признании ее недействительной по решению суда, в отношении ничтожной — требование о применении последствий недействительности сделки.

Сделать это возможно в течение (ст. 181 ГК РФ):

• 3 лет со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки либо постороннее лицо узнало о начале ее исполнения, если именно этот субъект обращается с иском в суд;
• года по требованиям о признании оспоримой сделки недействительной; при этом срок начинает исчисляться со дня, когда прекратились насилия или угрозы, под влиянием которых был заключен договор, либо истцу стали известны иные обстоятельства, побудившие его обратиться в суд.

Ничтожные и оспоримые договора

Оспоримость и ничтожность относятся к термину «сделка». Договор – это документ, который содержит основные условия взаимодействия участников сделки, порождает, прекращает или изменяет права и обязанности сторон.

Оспоримая сделка – это такая, которая нарушает гражданские права и свободы одного из участников или третьих лиц. Признание договора оспоримым происходит в рамках состязательного открытого судебного процесса, инициируемого заинтересованным в оспаривании лицом.

При ничтожности сделки – ничтожен и сам договор. Никакого признания судебными органами не требуется. Достаточно инициировать проверку со стороны компетентных органов. На ничтожность, например, указывает несоблюдение формы договора. В законе четко сказано, что кредитный договор заключается в письменной форме. Не соблюдение этого требования влечет ничтожность соглашения.

Условия признания договора недействительным

Основными обстоятельствами, которые позволяют полностью признать договор недействительным можно назвать:

• недостижение должником возраста полной дееспособности (совершеннолетие);
• ограничение дееспособности в следствие болезни по решению суда;
• сделка совершена под влиянием обмана, заблуждения, насилия;
• кредитор не может подписать договор;
• сделка является предметом мошеннической схемы;
• прослеживается явная кабальность условий.

Похожие записи:

• Штраф за проезд на красный свет светофора в 2023 году
• Получить звание Ветерана труда в 2023 году
• Пенсии проиндексируют только в январе 2023, несмотря на инфляцию в РК