Залог прав требования по договору долевого участия в пользу банка

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Залог прав требования по договору долевого участия в пользу банка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Долгое время в практике регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним оставался спорным вопрос, применяются ли положения ст. 77 Закона об ипотеке о возникновении ипотеки в силу закона при оплате цены (части цены) договора участия в долевом строительстве за счет кредитных средств либо средств целевого займа?

Кредитование застройщика

Больше проблем возникает, если заложить свои права требования собирается застройщик, первое лицо в договоре. В таком случае строительная компания обязуется возвратить кредитные средства, взятые на строительные работы, предлагая как залог, земельный участок (собственный или арендованный) и права требования на выплату средств по ДДУ от дольщиков.

Если банк предоставляет кредит, он получает в залог земельный участок и незавершенные здания на нем. Однако, в соответствии с 214 ФЗ, с. 113, п.8, как только дольщик получает в результате законной передачи квартиру в собственность, права банка на эту квартиру утрачиваются. Когда передана последняя квартира, земельный участок уже не является залоговым имуществом (исходя из текста Закона о долевом участии, с. 13).

Главный риск банка заключается в отсутствии права на первоочередность получения средств в случае признания залогодателя банкротом. Законодательство позволяет ему участвовать с дольщиками на равных правах пропорционально внесенному вкладу. Продать же незавершенное строительство не так просто. Чтобы минимизировать свои риски, банки чаще всего выдают ипотечные кредиты физическим лицам, в остальных случаях предпочитают использовать права требования только как дополнительный залог.

Регистрационные действия

Ст. 339.1 ГК РФ предписывает обязательную регистрацию залогов:

• в которых права, подтверждающие принадлежность вещи лицу, подлежат госрегистрации;
• предметом которых выступают права участника ООО.

Перечень закрытый, и регистрация залога прав требования по договору долевого участия не упомянута в ст. 339.1 ГК РФ в списке тех залогов, которые подлежат обязательной регистрации.

Тем не менее, предвосхищая вопросы, сразу отметим, что рассматриваемую нами сделку обязательно нужно регистрировать.

Точку в этом вопросе поставил не закон, а разъяснения, которые были даны Росреестром и Минэкономразвития РФ (письмо от 21.08.2014 № 14-исх/09541-ГЕ/14).

Вывод госоргана об обязательной регистрации рассматриваемого нами договора основан на следующем:

• ст. 10 закона об ипотеке обязывает регистрировать все договоры ипотеки;
• ст. 5 названного закона распространяет все его правила в том числе и на данный вид залога.

Регистрация договора в ЕГРН должна проводиться в порядке, установленном законом № 218-ФЗ. Подробнее о ЕГРН читайте в статье Единый государственный реестр недвижимости — ЕГРН.

ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

1. Заказчик имеет право:
   1. Получать полную и достоверную информацию о ходе оказания юридических услуг.
   2. Отказаться от услуг Исполнителя по подготовке документа, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня после оплаты услуг и при условии уплаты вознаграждения за фактически оказанные услуги. Если на момент получения от Заказчика заявления об отказе от услуг Исполнитель подготовил документ (Результат оказания услуг), Заказчик не вправе отказаться от услуг.
   3. Отказаться от услуг Исполнителя по проведению устной консультации, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня до даты консультации.
2. Заказчик обязан:
   1. Принять условия настоящей публичной оферты и строго выполнять все требования, изложенные в настоящей Оферте.
   2. Оплатить стоимость юридических услуг в сроки, установленные в настоящей Оферте.
   3. Предоставить Исполнителю полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также необходимые копии документов при заполнении Онлайн-заказа юридических услуг, а также по запросу Исполнителя.
   4. Без промедления принять от Исполнителя оказанные услуги в соответствии с настоящей Офертой.
3. Исполнитель имеет право:
   1. Запрашивать у Заказчика дополнительные сведения и документы, необходимые для оказания юридических услуг.
   2. Не преступать к оказанию юридических услуг в случаях:
      • неоплаты Заказчиком стоимости юридических услуг Исполнителю в полном объеме в соответствии с пп. 5.2 — 5.4 настоящей Оферты;
      • если Заказчик не представил или не в полном объёме представил сведения и документы, необходимые для оказания услуг.
   3. Приостанавливать срок оказания Юридических услуг соразмерно времени, в течение которого Заказчиком будут представлены дополнительные сведения и документы в соответствии с п. 6.2.3. настоящей Оферты. При этом срок оказания юридических услуг продлевается на время предоставления Заказчиком дополнительной, необходимой Исполнителю информации (документов, сведений).
   4. В любой момент изменять Прайс-лист и условия настоящей Оферты в одностороннем порядке без предварительного согласования с Заказчиком, обеспечивая при этом публикацию измененных условий на официальном Веб-сайте Исполнителя.
   5. При невозможности оказания услуг расторгнуть в одностороннем порядке в любой момент настоящий Договор, уведомив об этом Заказчика по электронной почте. Договор считается расторгнутым с момента направления Исполнителем уведомления о расторжении. В данном случае Исполнитель возвращает Заказчику полученные в счет оплаты услуг денежные средства в течение 3 (трех) рабочих дней с момента предоставления Заказчиком полных банковских реквизитов. Заказчик не вправе требовать в данном случае компенсации убытков.
4. Исполнитель обязан:
   1. Приступить к оказанию услуг после выполнения Заказчиком своих обязательств в соответствии с п. 4.4. настоящей Оферты;
   2. Предоставить Заказчику Результат оказания услуг в установленный срок.
   3. Оказать юридические услуги надлежащего качества, соответствующие требованиям законодательства РФ, как лично, так и с привлечением третьих лиц.
   4. В случае возникновения непредвиденных задержек при оказании юридических услуг, в том числе по обстоятельствам от него не зависящих, информировать Заказчика любым доступным путем о причинах возникновения задержек не позднее 3 (трёх) дней с момента их возникновения, а также высказывать свои предложения Заказчику по их возможному устранению и срокам оказания юридических услуг.
   5. Не распространять полученную от Заказчика информацию, затрагивающую интересы Заказчика, в ходе исполнения своих обязательств в соответствии с настоящей офертой, согласно действующему законодательству.
5. Исполнитель не несет обязательств по наличию и качеству доступа Заказчика в сеть «Интернет», наличию и качеству соответствующего оборудования и необходимого программного обеспечения для доступа в сеть «Интернет». Исполнитель не несет ответственность за любые сбои или иные проблемы компьютерных систем, серверов или провайдеров, компьютерного или телефонного оборудования, программного обеспечения, сбоев электронной почты или скриптов (программ) по каким-либо причинам, которые могут привести к задержкам при оказании Услуг Заказчику.

1. Исполнитель соблюдает режим конфиденциальности всей информации, полученной от Заказчика в процессе оказания юридических услуг и уполномоченных им лиц, конфиденциальность личной информации Заказчика, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.
2. Заказчик уведомлен и соглашается с тем, что он отправляет информацию по незащищенным каналам электронной связи компьютерной сети общего пользования, и Исполнитель не несет ответственность за сохранность информации, передаваемой по таким каналам электронной связи.
3. Письменная консультация, письменные документы (заявления, письма, жалобы, претензии и иные по запросу Заказчика), подготовленные Исполнителем, высылаются Заказчику на электронный адрес, указанный им в Онлайн-заказе юридических услуг. Заказчик не вправе использовать полученные от Заказчика документы для распространения среди неограниченного круга лиц и публикации на интернет-ресурсах.
4. Акцептируя настоящую Оферту, Заказчик выражает своё согласие Исполнителю обрабатывать свои персональные данные, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, пол, место работы и должность, почтовый адрес, домашний, рабочий и мобильный телефоны, адрес электронной почты, иные сведения, предоставленные для оказания услуг, включая сбор систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение, для проведения исследований, направленных на улучшение качества услуг Исполнителя, маркетинговых акций, стратегических исследований и для продвижения услуг Исполнителя путём прямых контактов с Заказчиком с помощью различных средств связи, включая, но не ограничиваясь: почтовую рассылку, электронную почту, информационную сеть Интернет. Заказчик выражает согласие Исполнителю на обработку своих персональных данных с помощью автоматизированных систем управления базами данных и иных программных средств. Заказчик не возражает против передачи Исполнителем своих персональных данных третьим лицам, если это необходимо для реализации настоящего Договора.
5. Согласие Заказчика на сбор и обработку его персональных данных является бессрочным и может быть отозвано путём направления Исполнителю письменного заявления.

Регистрационные действия

Ст. 339.1 ГК РФ предписывает обязательную регистрацию залогов:

• в которых права, подтверждающие принадлежность вещи лицу, подлежат госрегистрации;
• предметом которых выступают права участника ООО.

Перечень закрытый, и регистрация залога прав требования по договору долевого участия не упомянута в ст. 339.1 ГК РФ в списке тех залогов, которые подлежат обязательной регистрации.

Тем не менее, предвосхищая вопросы, сразу отметим, что рассматриваемую нами сделку обязательно нужно регистрировать.

Точку в этом вопросе поставил не закон, а разъяснения, которые были даны Росреестром и Минэкономразвития РФ (письмо от 21.08.2014 № 14-исх/09541-ГЕ/14).

Вывод госоргана об обязательной регистрации рассматриваемого нами договора основан на следующем:

• ст. 10 закона об ипотеке обязывает регистрировать все договоры ипотеки;
• ст. 5 названного закона распространяет все его правила в том числе и на данный вид залога.

Другой комментарий к Ст. 13 Федерального закона «Об участии в долевом строительстве» (ДДУ)

1. В части первой комментируемой статьи законодатель установил порядок возникновения залога на земельный участок, отведенный застройщику под строительство, а также залога права его аренды (субаренды) .

———————————

См.: часть 5 ст. 5 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и последний абзац части 2 ст. 615 Гражданского кодекса РФ.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) .

———————————

См.: пункт 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ.

Подчеркнем, что право субаренды может быть объектом залога в данном случае только начиная с 21 июня 2010 года . До этой даты действовала прежняя редакция статьи, согласно которой допускался залог в силу закона либо земельного участка либо права аренды на него. К договорам субаренды применяются те же правила, что и к договорам аренды .

———————————

См.: подпункт «а» пункта 7 ст. 6 Федерального закона от 17 июня 2010 года N 119-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» и отдельные законодательные акты Российской Федерации».

См.: часть 2 ст. 615 Гражданского кодекса РФ.

Залог возникает в пользу участника долевого строительства в момент государственной регистрации заключенного с ним договора участия в долевом строительстве . Одновременно с государственной регистрацией этого договора государственный регистратор вносит в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним запись о возникновении в пользу участника долевого строительства залога в силу закона. Это необходимо в связи с прямым требованием закона .

———————————

См.: часть 1 ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

См.: пункт 2 ст. 20 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Залог земельного участка, находящегося у застройщика в собственности, либо залог права аренды или права субаренды земельного участка прекращается с момента передачи участникам долевого строительства всех объектов долевого строительства в многоквартирном доме и (или) ином объекте недвижимости, построенных (созданных) на данном земельном участке .

Документ оформляется стандартно в текстовом виде.

Значимые условия заключения данной закладной:

Необходимость госрегистрации	соглашение должно быть соответствующим образом оформлено в структурах Росреестра
Важность формального извещения фирмы-застройщика	в случае, если дольщик целиком выплатил личное участие в паевом строительстве, будущий объект недвижимости ему принадлежит, соответственно никто не вправе помешать особе выполнять передачу своего имущества в залог

Порядок оформления залога права требования

В качестве залога по ипотечному обязательству могут выступать следующие предметы:

• объекты недвижимого имущества;
• права на указанное имущество, в том числе право требования передачи объекта.

Если предметом залогового обязательства выступает готовый и фактически существующий объект недвижимости, сложности по регистрации залога и оформлении ипотечного кредита не возникает.

Порядок оформления залогового обязательства непосредственно в отношении будущего объекта возможен только в том случае, если у залогодателя имеется законное право требовать ему передачи указанного имущества спустя определенный промежуток времени.

Для возможности оформить залог под право требования у кредитора (банка) должна быть гарантия, что помещение будет реально создано и передано на законном основании участнику долевого строительства. Такая проверка может осуществляться на основании следующих документов:

• договор участия в долевом строительстве, заключенный между потенциальным заемщиком и застройщиком многоквартирного дома;
• разрешение на строительство и проектная документация на здание, в котором находится будущая квартира заемщика;
• иные документы, подтверждающие законность права требования участника долевого строительства (например, частичная оплата по договору).

Оформление в залог типичного имущества, реализация которого в случае обращения взыскания на залог затруднена рядом регламентированных законодательством причин

В залоговой практике встречаются залоговые сделки, по внешним признакам вполне стандартные, но с юридической точки зрения требующие повышенного внимания. Речь идет о принятии в залог недвижимого имущества, находящегося на территории закрытого административно-территориального образования (ЗАТО). Касательно сделок с движимым имуществом ограничения, характерные для сделок с недвижимым имуществом, отсутствуют. Залоговая сделка по принятию в залог имущества в ЗАТО осложняется рядом причин:

• определением рыночной стоимости имущества в связи с ограниченным рынком предмета залога;
• сложностью осмотра имущества сотрудниками банка из-за необходимости соответствующего пропуска на территорию ЗАТО;
• необходимостью получения согласия Администрации ЗАТО при принятии в залог и при реализации залогового имущества, находящегося на территории ЗАТО.

Согласно п. 1 статьи 8 Закона РФ от 14.07.1992 № 3297-1 (ред. от 13.07.2015) «О закрытом административно-территориальном образовании», сделки по приобретению в собственность недвижимого имущества, находящегося на территории закрытого административно-территориального образования, либо иные сделки с таким имуществом могут совершаться только гражданами Российской Федерации, постоянно проживающими или получившими разрешение на постоянное проживание на территории закрытого административно-территориального образования, гражданами Российской Федерации, работающими на данной территории на условиях трудового договора, заключенного на неопределенный срок с организациями, по роду деятельности которых создано закрытое административно-территориальное образование, и юридическими лицами, расположенными и зарегистрированными на территории закрытого административно-территориального образования. Участие граждан и юридических лиц, не указанных в п. 1 статьи 8, в совершении сделок, предусмотренных этим пунктом, допускается по решению органов местного самоуправления закрытого административно-территориального образования, согласованному с федеральными органами исполнительной власти, в ведении которых находятся организации и (или) объекты, по роду деятельности которых создано закрытое административно-территориальное образование.
В отношении объектов недвижимого имущества, не находящихся в государственной или муниципальной собственности, согласование решения органов местного самоуправления осуществляется Государственной корпорацией по атомной энергии «Росатом», Государственной корпорацией по космической деятельности «Роскосмос», в ведении которых находятся организации и (или) объекты, по роду деятельности которых создано закрытое административно-территориальное образование, или подведомственными организациями соответственно федеральных органов исполнительной власти, Государственной корпорации по атомной энергии «Росатом», Государственной корпорации по космической деятельности «Роскосмос», в ведении которых находятся организации и (или) объекты, по роду деятельности которых создано закрытое административно-территориальное образование, совместно с органами федеральной службы безопасности.
Порядок такого согласования устанавливается указанными федеральными органами исполнительной власти, Государственной корпорацией по атомной энергии «Росатом», Государственной корпорацией по космической деятельности «Роскосмос», в ведении которых находятся организации и (или) объекты, по роду деятельности которых создано закрытое административно-территориальное образование.
Мониторинг (предварительный или постмониторинг) залога на территории закрытого административно-территориального образования осложнен в виду необходимости получения допуска на территорию ЗАТО. Порядок оформления временного допуска на территорию ЗАТО устанавливается органами местного самоуправления (каждое ЗАТО разрабатывает свой порядок оформления допуска). Как правило, общие условия оформления допуска идентичны.
1. В связи с производственной необходимостью или социально-культурными потребностями жителей ЗАТО временный въезд граждан на предприятия, в организации или учреждения, находящиеся в ЗАТО, независимо от форм собственности, осуществляется по разрешению директора или заместителя директора по режиму и охране предприятия, находящегося в ведении ГК «Роскосмос» или ГК «Росатом», главы города, председателя Совета депутатов города после согласования в установленном порядке;
2. Въезд граждан для постоянного проживания или временного пребывания на территории закрытого образования согласовывается с органом федеральной службы безопасности. Согласование предусматривает оформление допуска к сведениям, составляющим государственною тайну, или к работам, связанным с эксплуатацией объектов, представляющих повышенную экологическую опасность.
3. Допуск оформляется в порядке, установленном Законом РФ «О государственной тайне».
Соответственно сложности в осмотре залогового имущества могут возникнуть при отсутствии структурного подразделения банка-залогодержателя на территории ЗАТО.
Как правило, согласование допуска для сотрудника банка, ответственного за мониторинг залога, возлагается на подразделение безопасности банка (филиала банка). Срок оформления такого допуска на практике может составить от двух недель до трех месяцев.
Кроме того, немаловажными моментами при оформлении в залог недвижимого имущества, находящегося на территории ЗАТО, являются его оценка и обращение взыскания.
Сложности в оценке могут возникнуть ввиду недостаточности соответствующего рынка недвижимости города и отсутствия объектов-аналогов. Из-за правового статуса ЗАТО поток инвестиций в него сильно ограничен, что ведет к стагнации рынка на территории ЗАТО и к уменьшению объемов сделок купли-продажи. Как правило, цены на объекты недвижимости, находящиеся на территории ЗАТО, идентичны (или ниже) ценам на аналогичные объекты недвижимости, находящиеся на территории открытых территориальных образований, с уровнем дохода и по населению сопоставимым с ЗАТО.
Обращение взыскания на предмет ипотеки, находящийся на территории закрытого административно-территориального образования, также осложняется необходимостью согласования сделки с администрацией ЗАТО, ГК «Росатом» или ГК «Роскосмос» согласно Закону РФ от 14.07.1992 № 3297-1 (ред. от 03.07.2016) «О закрытом административно-территориальном образовании». В связи с этим процедура реализации объекта недвижимости даже в случае его высокой ликвидности может превысить установленные законодательством сроки в 180 календарных дней с момента обращения взыскания на предмет залога, что делает невозможным отнесение недвижимого имущества, находящегося на территории ЗАТО, к категорийному согласно Положению Банка России от 26 марта 2004 года № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: Каким образом оформляется залога права требования участника?

Ответ: Залог права оформляется договором залога, который должен быть в обязательном порядке пройти государственную регистрацию.

Вопрос: Кто может выступать сторонами договора залога?

Ответ: Выступать как стороны залогового договора могут как юридические лица так и физические.

Вопрос: От чего зависит размер государственной пошлины при регистрации договора залога?

Размер государственной пошлины различен для разных категорий и зависит от того, является ли юридическим или физическим лицом сторона договора. Если договор заключается между физическими лицами, что тоже возможно, то государственная пошлина составляет одну тысячу рублей, если между юридическими — четыре тысячи, а если же договор заключается между физическим лицом и юридическим, то размер ее будет составлять одну тысячу рублей.

Меры предосторожности

Чтобы минимизировать риски, внимательно читайте договор ДДУ и другие документы, на которые ставите подпись. Следите за строительством дома.

Что означает переуступка прав по ДДУ?

Продажа квартиры по переуступке прав по ДДУ возможна в случае, если права на объекты недвижимости были выкуплены третьей стороной (инвестором). Он переуступает их покупателям за небольшой процент.

Можно ли расторгнуть договор ДДУ?

Договор ДДУ может быть расторгнут по обоюдному решению сторон или в одностороннем порядке. Покупатель может расторгнуть договору в таких случаях: когда застройщик не соблюдает сроки введения дома в эксплуатацию и задержка составляет более 2 месяцев; при нарушении требований по качеству; если компания отказывается устранять недостатки, которые не позволяют въехать в квартиру для жительства. Договором могут быть предусмотрены и другие случаи. Застройщик расторгает договор в одностороннем порядке, если покупатель задерживает оплату более чем на 2 месяца.

Что такое электронная регистрация ДДУ?

Это способ отправки документов на регистрацию в Росреестр электронным путем. В этом случае не потребуется посещать МФЦ, готовить бумажные документы, сроки регистрации сокращаются в 2 раза. Госпошлина оплачивается онлайн.

Услугу предлагают специальные интернет-платформы для регистрации всех сделок с недвижимостью. Они же занимаются подготовкой договоров ДДУ.

Прежде всего, следует учитывать, что указанные закладные могут составляться как при залоге принадлежащих залогодателю прав требований в обеспечение обязательств самого залогодателя перед залогодержателем, так и при обеспечении залогом обязательств другого лица перед залогодержателем. В первом случае закладная составляется залогодателем, во втором — залогодателем и должником (см. п. 5 ст. 13 Закона об ипотеке).

Если дольщик оплатил участие в долевом проекте за свои деньги, то он может получить заем под залог строящегося жилья. Квартиры как таковой ещё нет, но дольщик хочет подать заявку на кредит под залог ДДУ – предоставить банку право требования будущей жилплощади в качестве залога.

Какие в этом случае могут быть нюансы:

• Сумма кредита – зависит от того, на каком этапе строительства находится объект. Например, залог квартиры на ранней или поздней стадии постройки. В первом случае заемщик может рассчитывать на 40-50% стоимости недвижимости. Если квартира готова к сдаче, то банк может выдать кредит в размере 60-70% от полной стоимости жилья. Конкретную сумму устанавливает кредитор.
• Проверка застройщика и объекта. Прежде чем выдавать кредиты под залог квартиры по ДДУ, банки внимательно проверяют строительные компании, их рейтинг и деятельность на рынке. Для кредитных организаций крайне важна репутация застройщика, проектная и разрешительная документация. Они тщательно анализируют финансовую и хозяйственную деятельность девелопера, ход работ на объекте. Кредит не одобрят, если застройщик имеет плохую репутацию, если стройка стоит или объект является долгостроем. Частично, даже сам участник долевого строительства может отследить важную информацию о строительных объектах на сайте застройщика и, используя иные Интернет-ресурсы.

Обеспечительная уступка vs Факторинг с регрессом

Рынок факторинга по объёму финансирования за первую половину 2017 г. составил 741 млрд. руб., и более половины операций на этом рынке совершается в форме «факторинга с регрессом». Для сравнения лизинговые компании за тот же период в объёме профинансированных сделок достигли 385 млрд. руб.

В рамках «факторинга с регрессом» фактор предоставляет клиенту финансирование, а клиент обязуется его возвратить в установленный срок и заплатить комиссию (процент) за его использование. Одновременно клиент в целях обеспечения обязательства по возврату финансирования уступает фактору денежное требование к своему должнику (т.н. обеспечительная уступка предусморена в абз. 2 п. 1 ст. 824 ГК РФ и в п. 2 ст. 831 ГК РФ). Указанные операции в совокупности напоминают кредит под залог денежного требования. При этом регрессом называется ответственность клиента за исполнимость переданного фактору денежного требования. Иначе говоря, после уступки клиент отвечает за исполнение должником уступленного требования (ст. 390 ГК РФ, п. 3 ст. 827 ГК РФ).

Продолжая аналогию с кредитом, можно сказать, что регресс – это поручительство, которое заемщик предоставил за должника по заложенному требованию. Пусть такое поручительство не противоречит закону, оно вряд ли целесообразно. Заемщик и без него обязан вернуть кредит, так стоит ли создавать для этого дополнительное правовое основание? Тот же вопрос возникает и в случае с условием о регрессе. Вероятно, фактор таким образом стремится усилить свою правовую позицию при взыскании финансирования: все же в отличие от кредита, обеспечительной уступке в ГК посвящено лишь два абзаца.

Обеспечительная уступка является разновидностью обеспечительной передачи титула, так как фактор с целью обеспечения приобретает полное, а не ограниченное право на актив. Глава 43 ГК РФ практически не регулирует вопросы обеспечительной уступки. Например, в ГК РФ отсутствуют нормы, которые бы указывали на то, что происходит с требованием, уступленным с целью обеспечения, когда клиент исполнил основное обязательство. Не ясно, появляется ли у клиента только право потребовать обратной уступки, или указанное требование переходит к нему автоматически. В Германии исполнение основного долга предоставляет должнику обязательственное требование к кредитору об обратной уступке требования, ранее уступленного в качестве обеспечения. Но если обеспечительная уступка совершена под отменительным условием, в частности, под условием погашения должником своего долга, то при наступлении этого условия уступленное требование автоматически возвращается должнику. В российском праве этот вопрос может быть решен с помощью общих положений об обеспечениях (ст. 329 ГК РФ), в частности, с помощью свойства акцессорности. Некоторые признаки акцессорности обеспечительной уступки можно обнаружить в п. 2 ст. 831 ГК РФ. В силу этого свойства при исполнении основного обязательства уступленное требование автоматически перейдет к клиенту. Сохранение требования за фактором противоречило бы обеспечительному характеру уступки.

Обеспечительная уступка денежного требования прямо закреплена в законе с момента принятия части 2 ГК РФ. Однако в судебно-арбитражной практике встречаются дела, в которых вовсе игнорируется обеспечительная цель уступки. В одном из дел клиент получил финансирование и в обеспечение его возврата уступил фактору требование. Впоследствии суды отказали фактору во взыскании долга с клиента, так как в договоре финансирования отсутствовало условие о регрессе, то есть об ответственности клиента за неисполнение должником уступленного требования (п. 3 ст. 827 ГК РФ).

Возможно, именно такие решения подтакливают факторинговые компании к тому, чтобы включать в свои договоры условие о регрессе, хотя формально клиент и без него отвечает за остаток долга.

Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 16.06.2011 по делу № А45-20498/2010; определение ВАС РФ от 08.11.2011 № ВАС-12661/11.

Постановление ФАС Уральского округа от 26.04.2012 по делу № А60-18875/2011, определение ВАС РФ от 5 октября 2012 г. № ВАС-9615/12.

Если покупатель не платит по счетам

После подписания договора поставщик приносит в банковскую организацию отгрузочные документы на условиях отсрочки. Если покупатель не платит задолженность, ситуация может развиваться в одном из двух следующих вариантов:

• Поставщик возвращает финансирование, которое было получено по факторингу, и оплачивает вознаграждение финансовому агенту. Если при этом деньги будут переданы с просрочкой, то предусматривается комиссия в увеличенном размере. В данном случае риск неоплаты будет возлагаться на поставщика.
• При безрегрессном факторинге финансовым агентом осуществляется как финансирование поставщика, так и взыскание долга. При этом все риски несет уже финансовый агент. Поставщики выбирают этот вариант тогда, когда не уверены в покупателе.

Похожие записи:

• Как правильно писать и оформлять деловые письма
• Калькулятор пенсии в 2023 году: онлайн-расчет ПФР
• Развод при наличии несовершеннолетних детей в 2023 году