Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Справка/запрос об отсутствии задолженности». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Документ, свидетельствующий о погашении финансовых обязательств вам пригодится в том случае, если вы обратились в другой банк за кредитом, а последний отказал вам. И хотя банки редко объясняют причину отказа в выдаче средств в долг, но вот на этот раз вам пояснили — вы не погасили ранее взятый в другом кредитном учреждении долг. И новый банк узнал об этом через запрос вашей кредитной истории (КИ) в БКИ.
Для чего нужна справка о погашении кредита?
Она станет вашей банковской палочкой-выручалочкой. Справка об отсутствии задолженности может пригодиться при оформлении ссуды в другом финансовом учреждении. Иногда в бюро кредитных историй просто не знают, что заемщик уже расплатился с долгами. Поэтому требуйте справку о закрытии кредита сразу. Это нужно для дополнительного подтверждения чистоты вашей банковской истории.
Нередки такие случаи, когда заемщик погасил все обязательства, но из-за комиссий у него осталась непогашенной часть платежа. Вы сами не зная того, влезаете в долги. Закажите справку — убедитесь, что вы закрыли все долги.
Не забывайте про человеческий фактор и плохо прописанное программное обеспечение. Специальная программа может поломаться, и вы начнете светиться в списке должников. А получив справку об отсутствии задолженности, можно доказать свою честность в суде.
Для чего может понадобиться справка о задолженности по кредиту
В основном информацией по кредитам интересуются, когда необходимо:
- подтверждение того, что договор закрыт и задолженность перед банком отсутствует;
- оформить ссуду в другом банке, а информации о кредите нет в отчете бюро кредитных историй или она неактуальна;
- использовать материнский капитал для погашения ипотечного кредита. Сведения в таком случае подают в Пенсионный фонд РФ;
- подтвердить данные налоговой декларации, поданной в связи с возвратом подоходного налога после покупки недвижимости. В справке должны содержаться сведения об остатке задолженности и о размере удержанных процентов за полный календарный год;
- рефинансировать кредит в другом банке;
- разделить имущество в судебном порядке при расторжении брака.
В каких случаях она может понадобиться?
Сложно перечислить все ситуации, когда может понадобиться эта бумага. Можно сказать, что она универсальна и нужна во многих случаях. К примеру, справка нужна, когда запрашивающая сторона не уверена в отсутствии долговой нагрузки у гражданина. Вот типичные и самые распространенные случаи, когда документ требуют к предоставлению:
- Если клиент погасил долг в досрочном порядке, банк не всегда успевает должным образом отреагировать — подготовить соответствующие документы, например. В некоторых случаях банк может даже потребовать бумагу, подтверждающую досрочное погашение. Запрос на изготовление справки ускорит процесс подготовки пакета бумаг;
- Заказать справку попросту необходимо для оформления рефинансирования или подтверждения целевого использования рефинансируемых кредитных денег (погашение долгов в старых банках и их объединение в новом банке);
- Справку обязательно нужно брать во всех ситуациях, когда возможно не совсем корректное закрытие кредита. Самые частые причины возникновения подобных несостыковок — неучтенные комиссии при переводах банку, оплата дополнительных услуг вроде смс-информирования, ошибки со стороны банковского персонала. Выдача банком справки гарантирует отсутствие претензий и корректное закрытие кредита;
- Справку может требовать и государство. Например, если гражданину был выдан материнский капитал, целевым назначением которого было погашение ипотеки. Соответствующая справка, предоставленная Пенсионному Фонду России, подтвердит, что материнский капитал использовался по назначению.
Резюмируя, справка требуется либо в тех случаях, когда ее требует государство или коммерческая организация, либо же для собственного спокойствия клиента. Мы рекомендуем брать справку всегда при закрытии любого займа, даже если он был на очень маленькую сумму. Только этот документ способен избавить от возможных юридических проблем в будущем.
Сроки предоставления документа и действия
После получения заявления работники ФНС проверяют информацию в ЕФБ. На основании полученных сведений об отсутствии или наличии долгов выдается соответствующий документ. На это уйдет 5-10 дней. Вариант выдачи справки указывается в заявлении. Документ отправляется на электронку, по почте или выдается лично.
В последней ситуации генеральный директор или его представитель приходит в ФНС и забирает справку под роспись. Информация об этом отображается в специальном журнале. Лучше взять с собой ксерокопии квитанции, чеков о погашении задолженности, чтобы в случае несовпадений, представить инспектору подтверждение платежа.
При получении справки возможны разные варианты развития событий:
- есть незначительные долги и штрафы, которые нужно закрыть и заново отправить заявление (статья 45 НК);
- вместо нужного документа поступило письмо с отказом (при наличии значительной задолженности) – в нем будет указана сумма долга, который нужно закрыть;
- у физлица или компании есть недоимки по налогу, проценты или пени.
В письме указывается информация о наличии долга. Вместе с документом предоставляется приложение с кодами налоговой инспекции, по которым имеется задолженность. Если информация не совпадает, проводится проверка расчетов с ФНС, чтобы найти и устранить ошибку.
Справку об отсутствии задолженности по налогам рекомендуется получать, непосредственно перед тем, как она необходима. Срок ее действия – 10 дней. Причина – задолженность у юридического лица или индивидуального предпринимателя могла появиться быстро и спустя 1 месяц информация будет недостоверной. Заказать справку можно непосредственно перед аукционом или оформлением займа. Срок ее изготовления 5-10 дней.
Зачем нужна справка об отсутствии задолженности?
Как правило, справка о погашении кредита оформляется по личной инициативе заемщика, так как является юридическим документом, подтверждающим факт исполнения долговых обязательств в полном объеме. Такой документ может быть своеобразной психологической защитой и уверенностью в том, что задолженность отсутствует.
Справка о закрытии кредита – свидетельство, подтверждающее:
- Досрочную выплату долга в полном объеме.
- Оплату последнего платежа по графику.
- Своевременное исполнение обязательств.
- Отсутствие требований претензионного характера от кредитора.
- Погашение всех штрафов, пеней, просрочек и т.д.
- Полное исполнение долговых обязательств по кредитной сделке.
Справка о полном погашении кредита не аннулирует законодательно установленный срок исковой давности, поэтому при возникновении обоснованных требований к вам, кредитор вправе инициировать судебное разбирательство. Однако, при наличии документа, будет сложно доказать факт нарушения кредитных обязательств со стороны заемщика.
Также этот документ поможет избежать вам вовлечение в распространенную аферу, связанную с начислением процентов на якобы непогашенный долг. Суть мошенничества такова: вы вносите последний платеж по кредиту, и думаете, что займ погашен. Однако у вас может быть не оплачено пару копеек, на которые банк начнет начислять астрономические проценты. Вы даже не будете знать об этом, пока долг не вырастет до суммы в несколько тысяч. Так вот, для чего нужна справка об отсутствии задолженности по кредиту:
- чтобы подтвердить факт исполнения обязательств;
- уберечь себя и своих близких от кредитных махинаций;
- защитить свои интересы в суде при возникновении судебного разбирательства;
- внести некоторые коррективы в кредитную историю, если кредитор не вовремя передал информацию в БКИ и т.д.
Какую информацию содержит документ?
На самом деле нет единого образца, как должна выглядеть справка об отсутствии долга. Но независимо от того, какую форму документа устанавливает кредитор, в бумагах должна быть указана следующая информация:
- дата выдачи справки;
- номер кредитного договора;
- дата выдачи займа или ссуды;
- ваши персональные сведения: ФИО, паспортные данные;
- юридическая информация о кредиторе, выдавшем справку и кредит;
- номер кредитного счета, на который переводились деньги для погашения обязательств;
- дата внесения последнего платежа в счет оплаты долга;
- общая величина займа;
- подпись сотрудника компании, выдавшего документ, с расшифровкой ФИО и указанием должности;
- обязательно в конце должна стоять печать банковского учреждения.
Справка о задолженности по кредиту
- Информация о предоставленных займах хранится в специализированных структурах — Бюро кредитных историй (БКИ). Финансовые компании обращаются в такие учреждения при проверке платежеспособности человека. В редких случаях ошибки в базе данных приводят к отказу в выдаче ссуды, и банкам нужно подтверждение того, обязательство исполнено.
- При продаже недвижимости требуется доказать, что на имуществе нет обременения, и по займу произведен полный расчет.
- Правоведы рекомендуют брать такую выписку сразу после полной оплаты суммы долга, чтобы избежать возможных недоразумений о потерявшихся платежах либо обезопасить себя от мошеннических действий со стороны недобросовестных сотрудников банка.
- Справка о задолженности по кредиту Итак, сведения об отсутствии задолженности необходимы при ошибке в кредитной истории, при сделках с недвижимостью.
Назначение этой бумаги
Справку об отсутствии задолженности можно заказать в любом офисе Сбербанка. Она является подтверждением выплаты кредита. Иногда банк предъявляет клиенту претензии, указывая на то, что ссуда не погашена с последним платежом. Это происходит по техническим причинам или недосмотру самого заемщика, который неправильно рассчитал сумму. На ссудном счете остается небольшая задолженность (часто несколько копеек), которая приводит к образованию пеней и ухудшению кредитной истории.
Справка может понадобиться для предоставления в другой банк, если сразу после погашения вы хотите взять новый кредит. Сведения в БКИ обновляются в течение месяца, а деньги заемщику нужны срочно. Документ подтверждает, что долг по кредиту Сбербанка выплачен, его не учитывают при расчете платежеспособности клиента. Таким образом, заемщик сможет рассчитывать на большую сумму кредита.
Срок изготовления зависит от загруженности работников банка. Обычно она делается в течение 2-3 дней, но бывает и раньше. Если сроки прошли, а документ вам так и не выдали, есть смысл выяснить причину затягивания вопроса. Для этого обратитесь к руководству офиса Сбербанка или позвоните с претензией на горячую линию.
Если ваш долг по кредиту Сбербанка закрыт, а справку об отсутствии задолженности вам отказываются выдать, есть все основания для обращения в суд. Однако до этого чаще всего не доходит, клиентам удается решить вопрос на месте в мирном порядке. Уточните причину отказа, быть может, у вас осталась небольшая задолженность, поэтому кредит еще не закрылся.
Случается, что банковская система пересчитывает сумму процентов и тогда на ссудном счете остается «висеть» несколько копеек. Чтобы это проверить, зайдите в личный кабинет на сайте, здесь видна вся информация о действующих кредитах. Если ссуда не отображается в Сбербанк Онлайн, значит, она погашена.
Как оформить справку в ВТБ?
В этом банке запросы оформляются лишь после личного обращения клиента или его доверенного лица. Заёмщик получит заявление. В него он должен вписать свою личную информацию и данные об договоре. Есть несколько типов бланков. Это документы для людей, оформивших потребительский кредит. И документ для тех, кто оформил ипотечный договор.
Заказать справку может любой клиент. Для этого можно воспользоваться любым отделением ВТБ. Если человек заказывает документ в другой области, то срок создания справки увеличивается. Можно связать это с тем, что банк перенаправляет запрос в другое отделение учреждения.
Справку банк должен предоставить за 28 суток. Если клиент хочет ускорить получение справки, то он должен внести определённую плату. Если справка нужно изготовить максимум за 4 часа, то клиент должен заплатить: 1250 рублей (если он проживает в Москве или Московском регионе), 750 рублей (если клиент проживает в другом регионе). Если справка нужно изготовить максимум за 3 часа, то клиент должен заплатить: 1000 рублей (если он проживает в Москве или Московском регионе), 500 рублей(если клиент проживает в другом регионе).
Что представляет собой справка о полном погашении кредитных обязательств?
Справка о погашении кредита – это официальная банковская бумага, которая подтверждает, что клиент, бравший под проценты определенную сумму, полностью погасил свою задолженность. На ней обязательно указывается исходящий номер, номер кредитного соглашения, сумма, полученная заемщиком, его паспортные данные и дата окончательного погашения долга. Внизу фирменного бланка ставится печать и подпись уполномоченного лица.
Согласно 408 ст. УК РФ документ выдается по требованию клиента, в качестве подтверждения банком, что обязательства клиента были полностью исполнены.
Законом не предписана обязательная выдача справки при окончании кредитного соглашения. Она выдается по желанию клиента. Но документ должен содержать фразу, что задолженность перед банком отсутствует. Это является неоспоримым доказательством погашения долга в полном объеме.
Не уверены, что долгов нет?
Если есть подозрение о наличии долгов перед ИФНС и налоговой, но нет данных об их размере, имеет смысл сначала уточнить информацию в ИФНС (запросить данные о задолженностях), а потом заказывать справку. Лучше отправиться в отделение самостоятельно (или нанять представителя), чтобы на месте выяснить все нюансы.
Что нужно делать:
- Запросить образец заявления – часто в разных отделениях Москвы и области действуют свои образцы, они используются исключительно для удобства работников, поскольку форма подачи заявления не регламентирована;
- Заполнить заявку, указав способ получения результата, сдать ее инспектору, предоставить паспорт (и доверенность, если нужна);
- Через 5 дней получить документы от налогового органа, покрыть все указанные в нем задолженности и платежи, и уже непосредственно подавать заявление на справку об отсутствии задолженности перед налоговой.
Для получения справки об отсутствии задолженностей на расчетном счете оформляется письмо — запрос об отсутствии картотеки.
Банковская картотека — это неисполненные платежные документы, которые находятся на контроле банка, где открыт расчетный счет плательщика. Перечень по счету создается только для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, для частных лиц эти сведения не предусмотрены.
Перечни бывают двух видов:
- картотека № 1 (или очередь № 1) — это сведения о внебалансовом счете кредитной организации № 90901, на котором отражаются расчетные документы, ожидающие акцепта для оплаты;
- картотека № 2 (или очередь № 2) — внебалансовый счет кредитной организации № 90902, на котором видны расчетные документы, не оплаченные в срок. Предназначена для запросов, исполнение которых не представляется возможным ввиду нехватки финансов у организации.