Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В сбере открыли 2 счета какой из них иис». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Кредитная организация предоставляет возможность делать инвестиции в ценные бумаги на бирже не только действующим, но и новым клиентам. Участвовать в программе могут только те налогоплательщики, которые имеют российское гражданство и статус налогового резидента РФ.
Какие условия предлагает Сбербанк
В соответствии со ст. 207 НК резидентами признаются лица, которые в течение 2020 года находятся на территории России 90 – 182 календарных дня, и состоят на учете в ФНС.
Инвестиционные счета Сбербанк открывает на следующих условиях:
- Взносы принимаются только в российских рублях.
- Инвестиции делаются на срок от 3 лет, в течение которых запрещено снимать деньги.
- Минимальный взнос через Сбербанк Онлайн составляет от 10 000 руб., через мобильный банкинг от 50 000 руб., через офис банка от 90 000 руб.
- Дополнительные взносы, в течение одного календарного года доступны при сумме от 10 000 руб., но не более 1 000 000 рублей. Все средства сверх установленного лимита будут автоматически возвращены клиенту на его текущий счет.
- Физическое лицо самостоятельно может выбрать тип налогового вычета (запрещено совмещение). Началом трехлетнего срока для получения вычета является дата поступления первого взноса на инвестиционный счет клиента.
- По истечении 3 лет клиент выводит деньги или продлевает счет еще на такой же срок.
Чтобы начать инвестировать, физическому лицу нужно:
- открыть ИИС в Сбербанке и внести на него деньги;
- выбрать стратегию. Например, если клиент планирует самостоятельно приобретать ценные бумаги, то его счет будет активным. Пассивная стратегия предусматривает передачу полномочий делать инвестиции управляющей компании.
Размер дохода будет зависеть от типа ценных бумаг, в которые клиент делает инвестиции. Например, ОФЗ способны принести до 10% годовых прибыли, ценные бумаги с высокой степенью риска свыше 20%, акции российских компаний с минимальными рисками дают возможность заработать в год от 15% до 20%.
Вторая карта для ребенка
Детям с 7 лет Сбербанк выпускает дополнительные карты к счету родителей. Для ее оформления в кредитную организацию должен обратиться отец или мать со своим паспортом и свидетельством о рождении ребенка. Присутствие самого ребенка необязательно.
Родители могут устанавливать лимиты по детской карте на каждый месяц. Для ребенка и родителей предоставляется специальное приложение – SberKids. Оно позволяет удобно распоряжаться детям выделенными деньгами, а родителям – осуществлять контроль за расходами и удобно управлять лимитами.
С 14 лет Сбербанк предоставляет возможность детям получать самостоятельные «Молодежные карты». Они имеют отдельный счет.
Замечание. Подробнее узнать о карточках для детей в Сбербанке можно узнать из отдельной статьи – «Как сделать карту Сбербанка с 14, 16 лет: оформление на несовершеннолетнего онлайн и в офисе, условия в 2021 году».
Зачем второй брокерский счёт владельцам ИИС
Особый брокерский счёт ИИС типа А (со льготой на взнос) даёт инвестору возможность получить вычет в размере 13% от внесённых средств, но не больше 52 тысяч рублей в год. То есть максимальная сумма, с которой можно получить вычет, это 400 тысяч рублей. А если вывести любую сумму с ИИС раньше трёх лет с момента его открытия, то инвестор теряет право на налоговый вычет, все полученные ранее вычеты по ИИС придётся вернуть.
На ИИС типа Б (со льготой на доход) нельзя внести больше 1 млн рублей в год. Чтобы инвестировать больше средств, можно открыть второй брокерский счёт — теперь уже обычный.
Можно ли открыть несколько ИИС
Сразу отвечу кратко на основной вопрос: иметь одновременно 2, 3 и более ИИС нельзя. То есть один человек может открыть только один инвестиционный счет (в одно и то же время). Поэтому вы не можете иметь 2 счета ИИС ни в каком варианте, в том числе оформив второй, например, на вашего представителя по доверенности или несовершеннолетнего ребенка, родителей, супругу и др.
С другой стороны, вы вправе просто закрыть счет у одного брокера и открыть его у другого – сразу или через некоторое время. И повторять эту процедуру сколько угодно раз. Например, открыли счет в Сбербанке, там не понравились условия – закрыли. Потом открыли новый ИИС в ВТБ, но затем передумали заниматься инвестициями и закрыли депозит, вывели деньги. А через какое-то время снова открыли его, но уже у брокера Альфа-Капитал.
Преимущества работы со Сбербанком
Причины, по которым открытие ИИС в Сбербанке онлайн выгодно:
- Надёжность. Несмотря на заключение договора ИИС с управляющей компанией банка, официальный акционер УК – сам Сбербанк. Этот факт можно считать маркером надёжности.
- Стратегическое управление ИИС. УК Сбербанка даёт возможность выбора одной ключевой стратегии из двух. При условии, что физическое лицо не будет принимать участие в торгах фондового рынка, то оно может доверить эту функцию специалисту управляющей компании. Обученные сотрудники смогут осуществлять манипуляции с финансовыми средствами клиентов. От него же понадобится только определиться с выбором стратегии – с рублёвыми или долларовыми облигациями будут вести операции.
- Комфорт процесса пополнения счёта. Внести средства на ИИС возможно без комиссии посредством перевода в личном кабинете. К этой возможности добавили настройку ежемесячного автоплатежа с любой из личных карт клиента. Удобство личного кабинета заключается в возможности просматривать любую информацию и отчётность по ИИС.
Как работает ИИС счет?
Работа ИИС достаточно проста для понимания даже для тех, кто в этом совсем не разбирается. Процесс складывается из следующих этапов:
- Для открытия счета лицо выбирает наиболее подходящую и надежную компанию;
- Подается заявление и после подписания договора открывается ИИС на имя клиента;
- На ИИС вносятся деньги сразу или в любой момент до истечения календарного года;
- Владелец счета определяется с типом вычета, а также со стратегией инвестирования;
- Если присутствует интерес в заработке на бирже, то клиент осуществляет торговлю самостоятельно или доверив это брокеру (управляющей компании);
- Инвестор готовит документы и получает налоговый вычет в сроки, установленные для каждого вида вычета;
- Чтобы сохранить льготы общая сумма со счета выводится по истечению действия договора;
- Когда заканчивается срок соглашения принимается решение о продолжении инвестирования или закрытии ИИС.
Особенности индивидуального инвестиционного счета.
Проводя аналогию с другими инвестиционными методиками ИИС имеет некоторые особенности:
- На одно физическое лицо открывается только один инвестиционный счет. Два и более одновременно действующих счетов не допускается;
- Пополнение счета в год ограничено максимальной суммой 1 миллион рублей;
- Минимальная сумма вложений может быть любой, хоть 1 рубль;
- Вносить денежные средства можно в любое время до конца года;
- Владелец ИИС получает налоговые льготы;
- Получение заявленных льгот возможно, только если счет открыт не менее 3 лет, и деньги с него не выводились;
- Доход может быть снят со счета для использования по своему усмотрению или же оставлен на нем;
- Открыть счет могут только физические лица – граждане РФ;
- Счет может быть передан на доверительное управление специалисту или управляться лично;
- Есть возможность досрочно закрыть счет, но инвестор не получает льготы. Вместе с тем, может столкнуться со штрафами со стороны брокера или банка.
Какой лучше выбрать налоговый вычет
Благодаря налоговым льготам рассматриваемый вид инвестирования получил большую популярность. Существует два типа налоговых вычетов, среди которых вкладчику предстоит выбрать наиболее перспективный.
- Вычет на взнос (Тип А). Для получения таких льгот необходимо соблюдение следующих правил:
- ожидание окончания года;
- получение выписки по счету у посредника;
- взятие справки 2-НДФЛ в отделе кадров по месту работы;
- заполнение декларации о доходах;
- оформление заявки на получение налоговых льгот;
- отправка пакета документов в налоговую службу.
Длительность рассмотрения заявления и возврата денежных средств составляет не более 4 месяцев.
- Вычет на доход (Тип Б). Воспользоваться налоговыми привилегиями при выборе такого типа вычета можно после истечения 3 лет с момента открытия ИИС. Для возврата НДФЛ необходимо:
- обратиться в налоговую службу за справкой о первичном получении вычета типа А;
- оформить заявку в личном кабинете брокерской платформы на вывод денежных средств;
- приложить к заявлению подтверждающую декларацию;
- ждать перечисления средств на банковские реквизиты в течение 7 рабочих дней.
Чтобы наглядно оценить особенности каждого типа налоговых вычетов инвесторам предоставляется сравнительная таблица:
| Тип А (на взнос) | Тип Б (на прибыль) |
|---|---|
| Для получения налоговых послаблений инвестор должен иметь официальный доход, облагаемый по ставке 13%. | Для получения налоговых льгот не обязательно иметь доходы, из которых можно взимать 13% ставку. |
| Размер ежегодного вычета по налогу на доход физического лица от суммы инвестиций составляет около 52 тысяч рублей. | Налоговый вычет не предоставляется на ежегодные капиталовложения. |
| При закрытии счета налоговый курс составляет 13%. | Истечение срока договора и закрытие счета, приводит к освобождению дохода от налога. |
Преимущества и недостатки ИИС в Сбербанке
Существует ряд положительных и негативных моментов, характеризующих открытие индивидуального инвестиционного счета в рассматриваемом банке. Такие параметры значительно отличают капиталовложение в Сбербанк от сотрудничества с другими организациями. Среди достоинств ИИС данной коммерческой компании стоит выделить:
- Стабильность. Посреднические услуги предоставляются на самом высшем уровне, так как система Брокер Сбербанк является одной из первых, появившихся на рынке обслуживания индивидуальных инвестсчетов. Следовательно, специалисту управляющей компании профессионально и честно выполняют свою работу, полагаясь на свой опыт и навыки.
- Удобство управления счетом. При заключении договора с банком клиент получает доступ к личному кабинету, где он сможет отслеживать движение активов, изучать финансовые отчеты и осуществлять ряд торговых операций.
- Возможность пополнения счета в режиме реального времени. Функция онлайн-банкинга дает возможность проводить различные транзакции с балансом. Особенно полезна опция будет для посредников, у которых нет возможности отлучаться в банк.
- Предоставление двух типов налоговых вычетов на выбор. Еще один существенный бонус, собственно, как и вероятность владения ИИС на протяжении всей жизни.
- Многофункциональность инструмента. Инвестсчет можно использовать в накопительных целях, то есть сбережения пенсии и свободных средств на образование или недвижимость.
Кроме того, в филиалах Сбербанка для начинающих и профессиональных инвесторов проводятся обучающие семинары и различные курсы, на которых предоставляется актуальная информация о выгодных вариантах инвестирования и их особенностях. Помимо сильных сторон ИИС от самого большого банка России имеют ряд незначительных минусов, среди которых сразу стоит отметить:
- отсутствие государственных гарантий, следовательно, инвестиции не подлежат страхованию;
- нет перспектив для развития инвестиционной деятельности до крупных масштабов, так как максимальный размер вложений в год составляет не более 400 тысяч рублей;
- возможность инвестирования только в фондовый рынок РФ;
- заключение договора на длительный срок – не менее 3-х лет;
- получение высокой прибыли доступно только при росте цен на рынке экономики.
ИИС ВТБ 24: как открыть, тарифы
Давайте более детально разберем особенности нашего ИИС, тем более что теперь вы уже в курсе как это работает в других странах.
- Инвестор может иметь только один Индивидуальный инвестиционный счет. Исключением из правила может быть только перенос активов из ИИС одного брокера в ИИС другого в течение 1 календарного месяца. При этом если у вас по каким-то причинам есть 2 ИИС, специалисты рекомендуют закрыть оба и открыть новый (во избежание проблем с налоговой)!
- На ИИС можно вносить только деньги в размере не более 400 тыс. рублей в год. Но, денег внутри самого ИИС может быть сколько угодно. К примеру вы удачно вложились в акции и через месяц сумма на вашем счете составила 500 тыс. рублей, или на ИИС вам поступает купонный доход от облигаций или даже дивиденды по акциям
- ИИС должен просуществовать как минимум 3 года. Максимальный срок законом пока не установлен. Началом срока у брокеров является дата заключения договора, а у Управляющей компании – дата поступления средств. Так же у некоторых брокеров и УК могут быть ограничения по минимальной сумме, которая должна находиться на счету (непрямые)
- Для того, чтобы не потерять налоговые льготы с ИИС нельзя выводить деньги в течение первых 3-х лет с момента его открытия. Однако активы ИИС можно перевести к другому брокеру или управляющей компании.
А что же насчет налоговых льгот? Здесь есть два варианта и забегая вперед скажу, выбирать тут есть из чего.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – возможности и ограничения
Начнем с того, что программа ИИС запущена в 2015 году. На конец 2022 года ИИС открыли более 5,2 млн. инвесторов. Чтобы понимать, много или мало, скажем, что количество физлиц, имеющих брокерские счета на Московской бирже, по итогам 2022 года составило 22,9 млн. чел. То есть почти каждый четвертый инвестор использует возможности данной программы. А теперь про возможности и ограничения.
Возможности ИИС:
-
Возврат НДФЛ 13% (для налоговых резидентов РФ) — вычет на взносы (ИИС типа А).
-
Освобождение от уплаты НДФЛ с дохода от инвестиций — вычет на доход от сделок (ИИС типа Б). Это дает возможность бесплатно пользоваться налоговыми деньгами в течение нескольких лет (сколько лет — решать вам) и получать с них дополнительную прибыль.
-
Отложенное налогообложение — для ИИС налог на прибыль от сделок инвестор уплачивает не каждый год, а только после закрытия ИИС.
-
Ограничение по времени на свободный вывод средств с ИИС — как ни странно, для некоторых инвесторов это условие является плюсом. Например, если необходимо накопить определенную сумму денег, а инвестор не обладает самоконтролем и финансовой дисциплиной.
Ограничения ИИС:
-
Можно открыть и использовать только один ИИС. 1 инвестор = 1 ИИС. Чтобы открыть второй, первый ИИС необходимо закрыть.
-
Инвестор может выбрать вид налоговой льготы по ИИС — тип А (получать вычет 13% на взносы) или тип Б (получать вычет на доход от инвестиций). Выбрать тип льготы возможно единожды и невозможно изменить, пока ИИС не будет закрыт.
-
Максимальный взнос на ИИС 1 млн. рублей в год.
-
Максимальная сумма вычета на взносы (тип А) — 52 000 рублей в год.
-
Можно производить сделки с активами только на российских биржах (Мосбиржа, СПб биржа). После введения международных санкций против РФ в 2022 г. высока вероятность запрета инвестирования в иностранные активы на ИИС в будущем.
-
Нельзя вносить на ИИС иностранную валюту, активы (ценные бумаги). Пополнение счета возможно только средствами в национальной валюте, то есть рублями. Если инвестор хочет приобрести на ИИС активы в иностранной валюте, то после пополнения счета рублями необходимо приобрести валюту и уже далее купить активы в валюте.
-
Налоговые вычеты по ИИС тип А можно получать только за последние (предыдущие) 3 года. То есть, если Вы владеете ИИС 4 года и решили подать на вычет, за первый год владения ИИС вычет «сгорает». На схеме ниже см. Вариант 3.
Как открыть ИИС в Сбербанке
Открытие индивидуального инвестиционного счёта (ИИС) в Сбербанке может быть осуществлено в несколько простых шагов:
- Подготовьте необходимые документы. Для открытия ИИС вам потребуется паспорт, СНИЛС и ИНН. Если у вас уже есть счет в Сбербанке, то вам необходимо предоставить номер этого счета.
- Найдите удобное отделение Сбербанка. Список отделений можно найти на официальном сайте банка или в мобильном приложении.
- Обратитесь в отделение и заполните заявление на открытие ИИС. Вам также может потребоваться пройти идентификацию посредством биометрических данных или платежной карты.
- Оформите договор на ИИС. Вам предложат выбрать инвестиционный продукт для ИИС, а также режим инвестирования – активный или пассивный.
- Укажите сумму, которую вы хотите вложить в ИИС. Обратите внимание, что сумма не может превышать годовой лимит установленный законодательством.
- Ожидайте подтверждения открытия ИИС. После рассмотрения заявления вам сообщат решение банка и предоставят договор на ИИС.
- Начните инвестирование на ИИС. Вам потребуется выбрать доступные инвестиционные продукты, распределить свои инвестиции и следить за их результатами.
Открытие ИИС в Сбербанке позволяет получить налоговые вычеты и вести инвестирование с учетом особых правил и ограничений. Если вы не уверены, какой инвестиционный продукт выбрать или как правильно распределить свои инвестиции, рекомендуется обратиться к финансовому консультанту или специалисту по инвестиционным продуктам Сбербанка.
Перевод средств между счетами ИИС
Однако, клиент имеет возможность свободно перемещать денежные средства между этими счетами в рамках ИИС. Для этого необходимо выполнить несколько простых шагов:
| Шаг | Действие |
|---|---|
| 1 | Войти в интернет-банк Сбербанка и выбрать раздел «Инвестиции». |
| 2 | Выбрать ИИС, с которого необходимо переместить денежные средства. |
| 3 | Нажать на кнопку «Перевести» или «Перевод средств» в личном кабинете. |
| 4 | Указать сумму перевода и выбрать счет, на который необходимо переместить деньги. |
| 5 | Подтвердить операцию с помощью кода подтверждения или смс-сообщения. |
| 6 | Проверить выполнение операции в разделе «История операций» или выписке по счету. |
Таким образом, перевод средств между счетами ИИС в Сбербанке является простым и удобным процессом, который позволяет клиентам эффективно управлять своими инвестициями и распределять средства между различными инструментами в рамках ИИС.
Почему ИИС в Сбербанке предоставляет два счета?
Первый счет – это счет ИИСа, на который клиенты могут переводить средства для дальнейшего инвестирования. Этот счет является основным инструментом для управления средствами на ИИСе.
Второй счет – это счет простого вложения. Он предназначен для хранения суммы, превышающей максимально допустимый размер взноса на ИИС. Этот счет также может использоваться для инвестирования средств, однако на него не распространяются налоговые льготы, предоставляемые при открытии ИИСа.
Предоставление двух счетов позволяет клиентам совершать инвестиции как в рамках ИИСа, так и вне его, что дает возможность гибкого управления своими инвестициями и средствами.
Таким образом, наличие двух счетов при открытии ИИСа в Сбербанке дает клиентам больше свободы и выбора при инвестировании, а также обеспечивает удобство и гибкость в управлении своими средствами.
Преимущества использования двух счетов ИИС
Основные преимущества использования двух счетов ИИС в Сбербанке включают:
| Преимущество | Описание |
|---|---|
| Разделение рисков | Открытие двух счетов позволяет инвестору разделить свой портфель на активную часть, где проводятся операции с более высоким уровнем риска и потенциальной доходностью, и пассивную часть, где сохраняются более консервативные инвестиции. Такой подход позволяет снизить возможные убытки и более эффективно управлять рисками. |
| Диверсификация портфеля | Открывая два счета ИИС, инвестор имеет возможность распределить свои инвестиции между различными активами и финансовыми инструментами. Это помогает диверсифицировать портфель, что важно для снижения рисков и повышения потенциальной доходности. |
| Гибкость и контроль | Использование двух счетов позволяет инвестору легко отслеживать и контролировать процессы на активных и пассивных счетах. Это обеспечивает большую гибкость при принятии инвестиционных решений и позволяет адаптировать портфель к текущей ситуации на рынке. |
| Возможность выбора разных стратегий | Открытие двух счетов ИИС позволяет инвестору использовать разные инвестиционные стратегии на каждом из них. Например, на активном счете можно применять более агрессивные стратегии, а на пассивном счете — более консервативные. Такой подход позволяет адаптировать портфель к своим инвестиционным целям и срокам. |
Использование двух счетов ИИС в Сбербанке предоставляет инвесторам больше свободы в управлении своими инвестициями и позволяет более эффективно управлять рисками и доходностью. Это полезный инструмент, который помогает диверсифицировать портфель и адаптировать его под свои инвестиционные цели.
Нужно найти информацию о ИИС
Если вам необходимо узнать информацию о Индивидуальном инвестиционном счете (ИИС) в Сбербанке, вам потребуется обратиться к официальному сайту банка или связаться с представителями банка по указанным контактным данным. Важно иметь в виду, что информация о ИИС может быть подвержена изменениям, поэтому рекомендуется проверять актуальность данных на официальных ресурсах Сбербанка.
Официальный сайт Сбербанка предоставляет подробную информацию о различных типах ИИС, условиях открытия и ведения счета, возможностях инвестирования и других важных аспектах. На сайте можно найти раздел, посвященный ИИС, в котором представлена информация о требуемых документах для открытия счета, процедуре регистрации, переводе денег на счет, способах инвестирования и использовании средств, а также налоговых льготах, которые предоставляются в рамках ИИС.
Также на сайте Сбербанка можно найти подробные условия и правила использования ИИС, информацию о рисках, связанных с инвестированием, а также примеры расчетов доходности и возможных результатов на основе различных сценариев инвестирования.
Кроме того, можно обратиться к представителям Сбербанка через контактный телефон или электронную почту, указанные на официальном сайте. Они смогут предоставить дополнительную информацию о ИИС и ответить на все ваши вопросы, связанные с открытием и использованием счета.
Для удобства ознакомления с информацией о ИИС, Сбербанк может предоставить возможность скачать брошюры, просмотреть презентации или посмотреть видеоинструкции на своем официальном сайте.
| Способы получения информации о ИИС: |
| — Посещение официального сайта Сбербанка |
| — Контакт с представителями банка по указанным контактным данным |
| — Запрос брошюр, презентаций или видеоинструкций |