Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Росбанк — рефинансирование ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В зависимости от того, кто обратился в банк за перекредитованием, будут предложены разные тарифы на кредитование. Если гражданин не является клиентом Росбанка, он может рассчитывать на выдачу кредитных средств для погашения старого долга на стандартных условиях. «Зарплатникам» и сотрудникам компаний-партнеров Росбанка предлагаются более выгодные тарифы.
Выгодно ли рефинансирование в Росбанке
Рефинансировать ипотеку в Росбанке выгодно, если затраты на новую ипотеку меньше остатка по уже выплачиваемому кредиту. Учесть при этом нужно не только новую процентную ставку, но и дополнительные расходы:
- проведение оценки объекта недвижимости – придется делать заново;
- покупка страхового полиса комплексной защиты – старый не подойдет, однако при погашении первой ипотеки досрочно можно вернуть часть страховой премии, если это позволяет договор;
- затраты на оформление у нотариуса, если они потребуются;
- перерегистрация залога – пошлина 2 000 рублей в Росреестр;
- повышенный процент по ипотеке на время перерегистрации залога и оформление страховки.
Условия предоставления рефинансирования
При формировании заявки заемщики могут подать запрос на требуемую сумму, необходимую для погашения кредитов других банков.
- Минимальная сумма составляет 50 000 рублей. Допускается получение до 3 000 000 рублей.
- Срок действия договора ― от 1 года до 7 лет. Период соглашения рассчитывается в месяцах.
- Росбанк предлагает клиентам сниженные ставки по рефинансированию кредитов. Условия 2023 года по стоимости услуги следующие:
- 14% годовых, если размер требуемых средств не превышает 600 000 рублей;
- 12% годовых действует, если сумма кредита составляет более 600 000 рублей.
Действующие предложения выгодно отличаются от большинства кредитных договоров, заключенных с другими организациями. Заемщик получает возможность не только консолидировать платежи, но в дальнейшем и существенно сэкономить на выплачиваемых процентах.
Залоговое обеспечение при оформлении договора не требуется, также не привлекаются 3-и лица в качестве поручителей. Страхование самого заемщика не обязательно, проводится по желанию клиента.
Для чего банки предоставляют услуги по рефинансированию
Рефинансирование ранее полученных физическими лицами кредитов выгодно как самим заемщикам, так и банкам. Кредитные учреждения проводят обычную политику в рамках борьбы за клиентов, привлекая добросовестных плательщиков и предлагая им наиболее выгодные условия. Для того чтобы воспользоваться привлекательным предложением банка, требуется соблюдение следующих правил:
- Добросовестность заемщика. При наличии просрочек, повторяющихся с регулярной периодичностью, заявителям трудно будет заключить новое кредитное соглашение на более привлекательных условиях.
- Клиент должен отвечать стандартным требованиям по гражданству, подходить по возрастным критериям и быть платежеспособным.
- Размер средств, выделяемых на рефинансирование, напрямую зависит от порядка погашения предыдущей задолженности, кредитной дисциплинированности заемщика, а также его материального положения.
- Для клиентов рефинансирование ― это дополнительный способ решить финансовые проблемы путем уменьшения платежей, оптимизации выплат. В некоторых случаях допускается замена валюты кредита.
- Росбанк обеспечивает своим клиентам, работающим по программе зарплатного проекта, выгодные условия для погашения действующих обязательств. Допускается предоставление заемных средств в большом размере по низким процентным ставкам.
Что такое рефинансирование и чем отличается от реструктуризации?
Если заемщик чувствует, что не справляется с выплатой разных кредитов, он может воспользоваться услугой рефинансирования. Это процедура, позволяющая объединить несколько займов в один, благодаря чему отпадает необходимость в перечислении платежей банкам несколько раз в месяц, а также снижается процентная ставка.
Реструктуризация долга – это несколько иная процедура. Ее можно инициировать лишь в том случае, если у клиента образуются просрочки и он просит кредитора пересмотреть график платежей, снизить процентную ставку или увеличить период кредитования, чтобы уменьшилась сумма ежемесячных взносов.
В отличие от реструктуризации, рефинансирование доступно абсолютно всем. Она позволяет избежать образования просрочек, если заемщик своевременно обращается за таким перекредитованием.
Важно! Банк имеет право отказать в рефинансировании потенциальному клиенту без объяснения причин. Кроме того, для программы устанавливаются определенные критерии, при несоблюдении которых заявку на перекредитование отклонят.
Когда нужно рефинансирование
Рефинансирование относится к такому типу банковских услуг, которые почти всегда востребованы физическим лицам.
Хотя услуга предоставляется добросовестным заемщикам, которые регулярно выплачивают долг, рефинансирование может быть полезным в случае, если клиент банка затрудняется погашать кредит.
В этом случае необходимо как можно скорее обратиться в банк за предоставлением услуги до тех пор, пока кредитный рейтинг не испортился. Это значительно повышает вероятность предоставления услуги на привлекательных для клиента условиях.
Другая причина воспользоваться услугой — возможность сократить затраты на выплату кредита. Редко когда потребители услуг обращаются именно с этой целью при условии возможности выплатить взятые в долг вовремя, однако это позволяет существенно улучшить свое материальное положение.
Также существуют дополнительные причины воспользоваться услугой.
Если вы обращаетесь за рефинансированием чтобы снизить затраты на выплату существующего кредита, рекомендуется следить за обновлениями на сайте. Росбанк может объявлять о запуске акций и спецпредложений. Это прекрасный способ получить услугу на еще более выгодных условиях.
При рефинансировании ипотечного кредита в Росбанке без страхования никак не обойтись. В соответствии с законодательством об ипотеке, при залоге недвижимого имущества производится обязательное страхование залогового объекта от риска утраты или повреждения в результате несчастного случая, чрезвычайного происшествия, стихийного бедствия, незаконных действий сторонних лиц. Такой страховой полис оформляется при перекредитовании обязательно.
Затем предлагаются дополнительные страховки: от финансовых трудностей при ухудшении здоровья или смерти, а также страхование сохранения права собственности на недвижимость. Отсутствие страховки жизни и здоровья заёмщика и отказ от титульного страхования может увеличить ставку на 1-4%.
При отказе от страхования экономия небольшая, а переплаты по повышенным ставкам перекроют все сэкономленные средства.
Подготовиться к рефинансированию ипотеки в Росбанке необходимо заранее. Для этого нужно обратиться в банк, где оформлялся текущий кредит. Действующий банк-кредитор должен выдать справку о сумме задолженности с учётом общей суммы для полной досрочной выплаты кредита. Эту сумму нужно будет указать при подаче заявки на перекредитование ипотеки.
Предварительную заявку на рефинансирование ипотеки, оформленной в другом банке, можно подать в онлайн-режиме, для чего понадобится заполнить короткую анкету. После звонка менеджера надо лично посетить филиал Росбанка со всеми необходимыми документами. Росбанк быстро принимает решение по заявке на рефинансирование ипотеки, ответ может прийти за 3 рабочих дня с момента подачи документов.
Сотрудниками Росбанка может запрашиваться дополнительная информация или документация для оценки всех рисков сделки. Например, справка о составе семьи, об образовании и пр.
Процент положительных отзывов о кредиторе на порядок выше, в чем вы сами можете убедиться. Банк клиентоориентирован, сотрудники в подавляющем большинстве знают свое дело и встают на сторону граждан, помогая им получить заветные суммы.
Если у вас есть претензии – излагайте их на сайте «Банки.ру». Представители быстро реагируют на отрицательные отзывы и прилагают максимум усилий для разрешения ситуаций. Многие люди добились решения своих проблем в короткие сроки.
Мария, Москва. Обращалась в банк в марте 2019 года для получения кредита на рефинансирование. Прежняя ипотека стала непосильной. В других местах либо не устраивали условия, либо были отказы. Отказ пришел и здесь по причине высокой финансовой нагрузки, но меня удивила реакция сотрудницы – она спустя время смогла найти вариант, по которому мне все же дали нужную сумму. В большинстве других банков после первичного отказа сразу говорят «Досвидули!», а здесь человек проявил свою компетенцию, смог решить ситуацию. Благодарна безмерно!
Владимир, Заполярный. Очень удивлен был отношением к себе! Отзывов никогда не писал, но здесь нельзя обойти стороной. Понравилось все – от бережного отношения до компетентности сотрудников, которые подобрали нужную программу и помогли рефинансировать кредит. И главное быстро – предоставил документы, а дальше всё само-собой. Всё подробно рассказали, расписали. А в другие банки куда не обращался – ВТБ, Сбербанк, Почта Банк – везде отказ.
Сергей, Нижний Новгород. Непонятно, почему пришел отказ. 2 месяца активно предлагали рефинансировать имеющиеся кредиты по ставке 12.5%. Сначала отказался, т.к. не было необходимости. Когда реально понадобились лишние деньги (интересовала новая ипотека) – пришел отказ после подачи заявки. В итоге это негативно отразилось на дальнейшей возможности получить деньги в других местах.
Калькулятор шанса на кредит
Тарифы и условия рефинансирования кредитов в Росбанке таковы:
| Сумма кредита | Валюта кредита | Срок кредитования | Процентная ставка со страхованием жизни | Процентная ставка без страхования жизни | Пени и штрафы |
| От 50 000 до 3 000 000 | Российские рубли | От 13 до 60 месяцев (для зарплатных клиентов – до 84 месяцев) | От 8,9% годовых (для зарплатных клиентов – от 5,9% годовых) | От 14,9% (для зарплатных клиентов – от 11,9% годовых) | 0,05% от суммы задолженности за каждый день просрочки |
Любая заявка на рефинансирование рассматривается банком индивидуально. При этом анализируется множество параметров заемщика и у кредитной организации есть полное право отказать в предоставлении кредита. Причину такого решения часто не объясняют. Впрочем, если заемщик проанализирует собственную ситуацию и наиболее частые причины отказов, то он легко сможет определить, почему ему не выдали кредит.
Рассмотрим, по каким причинам Росбанк наиболее часто отказывает в выдаче кредита:
- Плохая кредитная история. Даже если рефинансируемым кредитам никогда не было просрочек, но были по другим ссудам, то банк может отказать по заявке.
- Низкие доходы. Если сумма выплат по всем кредитам после перекредитования окажется больше 50% от доходов клиента, то ему получить одобрение по заявке будет очень сложно.
- Задолженность, взыскиваемая через приставов. Неоплаченные своевременно налоги, штрафы, коммунальные платежи и другие долги взыскиваются довольно часто в принудительном порядке через суд и судебных приставов. Если даже после передачи приставам человек не погашает долг, то это сильно насторожит банк. При этом будет учитываться сумма взысканий. Никто не будет отказывать в ссуде из-за забытого штрафа на 500 – 1 000 рублей или подобных сумм задолженности.
- Проблемы с документами. Если человек не может подтвердить доход или его паспорт вызывает подозрения, то в кредите ему откажут. Но обычно в этой ситуации причина отказа озвучивается и после устранения проблемы можно вновь подать заявку.
Рефинансирование кредитов в РОСБАНКЕ
— это оптимальная возможность полностью погасить текущие задолженности:
- Удобно – вы осуществляете выплаты только в один банк
- Выгодно – платеж по одному кредиту меньше суммы нескольких
- Просто – единые место и дата оплаты
- Оптимально – возможность выбора даты ежемесячного погашения кредита
- БОНУС! Оставшаяся после погашения долга часть кредита используется вами по вашем усмотрению
Рефинансировать можно любые кредиты — потребительские, автокредиты, кредитные карты, ипотеку.
Оформить услугу можно в три простых шага:
- Оставляете онлайн-заявку на сайте
- В течение 15 минут Вам звонит менеджер, он поможет выбрать удобный для посещения офис банка и организует встречу
- Приходите в отделение и получаете кредит
Требования для рефинансирования кредитов в Росбанке
Для того чтобы была возможность рефинансировать кредитные договора, необходимо учесть некоторые условия Росбанка.
Необходимые условия:
- кредит может бы выдан ранее на покупку недвижимости, автомобиля, а также на потребкредиты и кредитные карточки;
- наличие кредита только в национальной валюте;
- окончание срока действия договора через 3 и более месяцев;
- взносы по договорам осуществляются ежемесячно;
- отсутствие просроченных платежей.
Заемщик должен соответствовать требованиям банка:
- гражданство Российской Федерации;
- прописка в регионе, где функционирует подразделение Росбанка;
- предоставление в банк документов, подтверждающих получение дохода (он должен быть постоянным);
- размер заработной платы более 15 000 рублей в месяц.
Лучшие предложения Росбанка для своих клиентов позволяют сэкономить приличную сумму денег. Особенно это касается больших кредитов либо кредитных карточек с большим процентом.