Ипотека для учителей в 2023 году — в каком банке выгоднее оформить

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для учителей в 2023 году — в каком банке выгоднее оформить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Участниками программы могут стать учителя возрастом от 18 до 55 лет. Однако возрастные ограничения в различных регионах разнятся, те села, которые не так остро нуждаются в преподавателях, выдвигают параметр до 35-40, а города, где ситуация критическая, принимают на работу специалистов до 55 лет. Приоритет же при найме отдается молодым специалистам.

Проект «Земский учитель»: сумма вознаграждения

По правилам конкурса «Земский учитель» в 2022 году правительство выделяет педагогу один млн.руб. Для дальневосточных областей эта цифра больше — два миллиона рублей.

Подать заявление на компенсацию можно сразу после подписания договора. Деньги выплатят на банковский счет педагога до первого декабря текущего года.

При выплате денег преподавателя спросят, куда он потратит вознаграждение. Это ни к чему не обязывает, информация нужна для статистики. Денежная выплата, которую дают участнику программы, нецелевая, ее можно потратить на любые нужды. Самые частые цели, куда учителя тратят выплаченные деньги, это:

• погашение ипотеки;
• постройка дома;
• покупка жилья.

Кстати, налог с этой выплаты в государственную казну платить не надо.

Требования к претендентам

Иметь педагогическое образование еще не значит, что можно воспользоваться специальной программой помощи учителям. Да и действующие работники образовательной сферы далеко не все смогут рассчитывать на льготу. Существует целый перечень требований, которому должен соответствовать претендент. Он состоит из следующих пунктов:

1. Заявитель должен работать в государственном образовательном учреждении. Он может быть преподавателем или вести научную деятельность.
2. Стаж учителя должен составлять в общем три года и более, а по последнему месту работы не меньше года. Выпускникам высших педагогических заведений достаточно иметь один год стажа для участия в программе.
3. Иметь положительные характеристики с работы. При наличии каких-либо претензий к выполняемой работе ему откажут в кредите.
4. Приобретаемая недвижимость должна располагаться в том же округе, где живет и работает педагог.
5. Уровень ежемесячного дохода должен быть подходящим для расчета с банком.
6. Положительная кредитная история.
7. Возраст не должен превышать отметки 35 лет.
8. Отсутствие собственной жилплощади. Принимаются также заявки от тех учителей, что имеют площадь, не превышающую 18 м2.

Требования к заемщику

В каждом регионе действуют свои критерии предоставления льгот – они основываются на необходимости устранить дефицит конкретных квалифицированных кадров. Так, в Подмосковье в первую очередь нуждаются в учителях начальных классов, русского языка и литературы, математики и английского языка. Однако ипотека молодым специалистам в сфере образования оформляется при условии соответствия потенциального заемщика следующим требованиям:

• российское гражданство;
• минимальный трудовой стаж 5 лет;
• отсутствие жилья на территории Московской области;
• регистрация в очереди на улучшение жилищных условий;
• наличие трудового контракта сроком минимум на 10 лет.

Стоит учесть, что требования относительно стажа и минимального срока работы по контракту/договору могут отличаться в зависимости от региона.

Кроме этого, на заемщиков-учителей распространяются стандартные требования кредиторов:

• отсутствие просроченной задолженности;
• достаточный уровень платежеспособности.

В какие банки обращаться?

Так как на сегодняшний день целевой программы кредитования учителей с господдержкой не существует, заемщикам-педагогам можно обращаться в любой банк – в тот, который предложит оптимальные условия. Лидером на отечественном рынке ипотечного кредитования является Сбербанк. Финорганизация готова предложить учителям приобрести жилье на первичном рынке на следующих условиях:

• ставка – от 7,4% годовых. На такой низкий процент сможет претендовать клиент, оформивший страховой полис, осуществивший электронную регистрацию сделки по покупке квартиры у застройщика-партнера банка;
• срок действия договора – 30 лет;
• первоначальный взнос – от 15%%;
• максимальная сумма кредита не может превышать 85% от оценочной стоимости предмета обеспечения.

При покупке в кредит вторички плата по кредиту больше – от 8,9% при условии электронной регистрации сделки. Базовая ставка стартует с отметки 9,5% годовых.

Также учителя могут воспользоваться программами льготного кредитования агентства ипотечного жилищного кредитования, действующими в 8 регионах страны. Узнать, какой субъект Федерации предлагает наиболее выгодные условия кредитования, можно на сайте Агентства. Банки-партнеры агентства ипотечного жилищного кредитования выдают займы на срок до 25 лет по ставке от 5,75% (зависит от региона). Максимальный размер финансирования составляет от 300 тысяч до 5 млн рублей.

Необходимые документы для оформления

Чтобы воспользоваться предложением необходимо подготовить пакет документов. Этот этап считается одним из самых сложных. Важно уточнить перечень необходимых бумаг в администрации и сроки предъявления документов. Обычно учителю необходимо:

• удостоверение личности со штампом о постоянной прописке;
• заполненное заявление;
• СНИЛС и ИНН;
• трудовую книжку;
• справка 2-НДФЛ;
• свидетельство о браке или разводе, если лицо состояло в официальных семейных отношениях;
• документы, подтверждающие факт рождения детей, если они присутствуют;
• сертификат на материнский капитал, если он был оформлен.

Желательно снять копии всех документов и иметь их при себе.

Какими льготами могут воспользоваться учителя?

Для учителей в России доступны следующие льготы в жилищной сфере:

• Предоставление жилья по договору социального найма;
• Компенсации на оплату жилого помещения и услуг ЖКХ;
• Выплата 1 млн рублей по программе «Земский учитель»;
• Предоставление служебного жилья;
• Возможность участия в жилищно-строительных кооперативах;
• Дальневосточная ипотека;
• Другие федеральные и региональные ипотечные программы.

Требования для получения льготной ипотеки работниками образовательной сферы

1. Прежде всего, потенциальный заемщик обязан являться гражданином РФ;
2. Его возраст не должен превышать 35 лет;
3. Профессиональный стаж трудовой занятости в образовательном учреждении должен составлять не менее 3-х лет без перерывов;
4. На момент оформления ипотечного договора, он должен числиться на преподавательской работе в муниципальном или государственном учреждении. То есть, трудовая деятельность в частных структурах рассматриваться не будет. И если даже потенциальный заемщик решит перед оформлением ипотеки восстановиться на государственной службе после своей частной практики, он должен быть готов к тому, что его стаж аннулируется и придется снова ждать три года. Также, возможно, потребуются рекомендации с места работы;
5. У заемщика имеются в наличии собственные денежные средства, общая сумма которых не должна быть менее 10% от стоимости ипотечного жилья;
6. Размер ежемесячных платежей по кредиту не должен превышать 45% от заработной платы специалиста (то есть, он должен предоставить справку о доходах с текущего места преподавательской работы). В противном случае придется подключать созаемщиков. Сторонний заработок учителя в договоре практически не учитывается;
7. Последний платеж не может быть оформлен на время, когда заемщик достигнет пенсионного возраста;
8. Аргументированные причины участия в проекте, в частности, неудовлетворительные жилищные условия и отсутствие собственной квартиры;
9. Если в семье оба являются учителями, они не могут одновременно взять два льготных кредита. Только один.

Приведенные требования и, главное, преимущества проекта для специалистов образовательных заведений, позволяют сохранить мотивацию преподавать и вернуть интерес к профессии. Однако, не стоит забывать, что для участия потребуется предоставить ряд документов.

В 2018 году банковские учреждения продолжат предоставлять ипотеки преподавателям на выгодных условиях. Таким образом, для большинства учителей в возрасте до 36 лет остается возможность получения льгот от государства при оформлении жилищного займа.

Отдельного внимания заслуживает вопрос получения субсидий. Средства на софинансирование ипотеки для учителей предусмотрены только в тех субъектах РФ, что включили суммы субсидий в бюджетные программы в 2016-2018 году.

Но отсутствие субсидий вовсе не запрещает участие в программе социальной ипотеки, если у молодого педагога имеются собственные средства на уплату первоначального взноса.

В апреле 2019 г. был одобрен нормативный акт об «ипотечных каникулах». Согласно ему заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на льготный полугодовой период, в пределах которого граждане обретут возможность приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Указанные правила станут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и для уже существующих кредитных правоотношений.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Преимущества получения социальной ипотеки для учителей

Большинство крупных банков предоставляют оформление ипотечного займа по программе социальной льготы. Расходы, которые несут банковские учреждения, покрываются из бюджетных средств. Социальная ипотека для учителей выдаётся работникам сферы образования на следующих условиях:

• Пониженная кредитная ставка по процентам в счёт залога квартиры.
• Уменьшенная стоимость недвижимости.
• Размер первоначального взноса начинается от 10 %.
• Покрытие 50 % от суммы первого взноса, за счёт помощи муниципального бюджета.

Время обеспечения кредита может составлять до 30 лет, что позволяет уменьшить сумму регулярных ежемесячных оплат, а значит, сокращает денежную нагрузку на кредитное лицо.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Плюсы:

• Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.

• Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.

• Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.

Минусы:

• Необходим первый взнос в размере 15%.

• Нельзя купить вторичное жилье.

Тренд 4. Образование в соцсетях

Согласны 37,7% инноваторов

В то время как только треть инноваторов выбрала данный тренд, эксперты считают его перспективным: получение знаний в соцсетях на стыке образования и развлечений может восполнять пробелы формального образования, повышать мотивацию к учебе. Большинство из нас в любом случае пользуется блогами и соцсетями, так что преподавателям стоит учитывать и использовать этот тренд. В то же время школьники и студенты отмечают, что качество образовательного контента от популярных блогеров не всегда высокое. Если большее количество талантливых учителей научится использовать соцсети, от этого выиграют и они, расширив свою аудиторию, и ученики, для которых формат образования в соцсетях привычен и удобен.

Разовые премии и надбавки

Данные льготы учителям считаются стимулирующими надбавками. Размер зависит от региона, как правило — до 30% от оклада. Выплаты производятся учителям начальных классов, общего образования, преподавателям лицеев и техникумов, а также работникам сферы дополнительного образования.

Чтобы получить выплату, нужно заполнить оценочный лист. В нем отражаются критерии, которым претендент должен соответствовать. Например, выплаты положены за участие в просветительских мероприятиях, культурных акциях. Учитываются оценки учеников, участие в олимпиадах.

Данные выплаты и льготы учителям положены тем сотрудникам образовательной сферы, что принимают активное участие в социальной жизни школы. Дополнительные шансы возникают у тех, кто получает дополнительное образование, посещает семинары и лекции.

Ипотека для учителей ВТБ (ВТБ24)

Учительская ипотека от ВТБ предлагается на основе проекта «Люди дела». Работникам образовательной сферы банк готов предложить льготные условия кредитования.

Преимущества:

• благодаря ВТБ можно купить готовое жилье или квартиру в новостройке;
• ставка от 10,1%;
• первоначальный взнос на новостройку — 10%;
• предлагаемая сумма – 600 000 – 60 000 000 рублей;
• срок — до 30 лет.

Недостатки:

• при определении индивидуальной процентной ставки учитывается целый комплекс факторов, что может нивелировать влияние льготы;
• личные накопления для покупки готового жилья – минимум 20%;
• банк требует оформить комплексное страхование.

Как получить льготу сельским учителям в 2022 году

Для оформления льгот сельским учителям необходимо предоставить ряд документов:

• трудовой договор с образовательной организацией;
• паспорт с регистрацией;
• справка о перечне и стоимости услуг ЖКХ.

Учителям, работающим в государственных образовательных учреждениях в сельской местности, полагаются указанные компенсации:

• оплата услуг ЖКХ и ремонтных работ (частичная компенсация);
• компенсация расходов на природный газ (как по нормативу, так и счётчику) или твёрдого топлива в случае отсутствия централизованного отопления;
• компенсация оплаты электроэнергии.

Стоит отметить, что льготы на оплату ЖКХ полагаются не только сельским педагогам, но и всем гражданам, расходы которых на эти цели составляют более 22% от совокупного дохода.

Для оформления жилищной льготы сельским учителям действует ряд условий:

• педагог не может быть старше 35 лет (в ряде регионов не более 30 лет);
• наличие документального подтверждения того, что учитель нуждается в улучшении жилищных условий или в приобретении жилья;
• продолжительность стажа должна быть минимум 1 год;
• подтверждение финансовой состоятельности для внесения первоначального взноса по ипотеке.

Социальные льготы учителям в 2019 году

1. Сниженная в два раза по сравнению с другими норма рабочего времени — 18 часов в неделю.
2. Неограниченное совместительство. Особенно актуально в селе, где один человек может преподавать несколько предметов.
3. Длительный отпуск, предоставляемый в летний период: от 42 до 56 суток.
4. Досрочное оформление пенсии по выслуге (25 лет).
5. Возможность отправиться в отпуск на целый год, при наличии непрерывного стажа более 10 лет. Учительская должность при этом сохраняется.

Годовой отпуск и условия его предоставления регламентируются региональными нормативно-правовыми актами.

1. Зарплата сельских педагогов устанавливается не ниже средней по региону. Базовая ее часть увеличивается.
2. Необходимость повышения квалификации за средства бюджета (раз в три года).
3. Установлены льготы на компенсацию коммунальных платежей, приобретение жилья.
4. Расписаны правила разделения бюджетов. Учителя, преподающие в федеральных учреждениях, финансируются за счет средств соответствующего уровня. Всем остальным платят из местного бюджета.

Регион может установить собственные льготы педагогическим работникам. Нюансы местного законодательства узнавайте в администрации области или района.

Похожие записи:

• Образец коллективной жалобы на руководителя
• Как выплачивается материнский капитал при рождении двойняшек?
• С 1 июля 2020 г. почти 30 тыс. пенсионеров-опекунов получат повышенные пенсии