Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание задолженности по договору займа с физического лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В договоре займа важно прописать предмет (что именно и в какой сумме/количестве) передаётся. Следует идентифицировать участвующие стороны. Также нужно оговорить проценты, цель займа, порядок и срок возврата. Только тогда документ считается юридически значимым и послужит гарантией возврата долга. Помните, чем подробнее и конкретнее прописаны условия соглашения, тем проще оспаривать действия/бездействие контрагента в суде.
Что нужно указать в договоре займа
Закон обязывает придавать договору письменную форму, если (ст. 808 ГК РФ):
- передаётся сумма свыше 10 тысяч рублей и в сделке участвуют только физические лица;
- заимодавцем является организация независимо от занимаемой суммы. Если в указанных случаях договор совершен устно, то в суде не удастся доказать факт заключения сделки. При этом невозможно сослаться даже на свидетельские показания.
Проблемы, с которыми можно столкнуться при взыскании задолженности
Часто возврат средств осложняется следующими обстоятельствами:
- одна из сторон отрицает факт получения им займа;
- должник скрывается;
- в договоре прописаны не все существенные условия;
- должнику не хватает дохода или иного имущества для погашения долга;
- должник уклоняется от исполнения судебного решения;
- стороной произведена переуступка права требования;
- неправильно определена подсудность при подаче иска;
- неграмотно составлен иск;
- нарушены процессуальные сроки, в том числе срок исковой давности.
- При наступлении обстоятельств непреодолимой силы, которые сторона по настоящему Договору оферты не могла ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами, срок исполнения обязательств в соответствии с настоящим Договором отодвигается соразмерно времени, в течение которого продолжают действовать такие обстоятельства, без возмещения каких-либо убытков. К таким событиям чрезвычайного характера, в частности, относятся: наводнения, пожар, землетрясение, взрыв, шторм, оседание почвы, иные явления природы, эпидемия, пандемия, а также война или военные действия, террористические акты; перепады напряжения в электросети и иные обстоятельства, приведшие к выходу из строя технических средств какой-либо из сторон.
- Сторона, для которой создалась ситуация, при которой стало невозможно исполнять свои обязательства из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы, обязана о наступлении, предположительном сроке действия и прекращения этих обстоятельств незамедлительно (но не позднее 5 (пяти) рабочих дней) уведомить в письменной форме другую сторону.
- В случае спора о времени наступления, сроках действия и окончания обстоятельств непреодолимой силы заключение компетентного органа в месте нахождения соответствующей Стороны будет являться надлежащим и достаточным подтверждением начала, срока действия и окончания указанных обстоятельств.
- Неуведомление или несвоевременное уведомление стороны о начале действия обстоятельств непреодолимой силы лишает ее в дальнейшем права ссылаться на них как на основание, освобождающее от ответственности за неисполнение обязательств по настоящему Договору.
- Если обстоятельства непреодолимой силы и/или их последствия продолжают действовать более 30 (тридцати) календарных дней подряд, то Договор, заключенный на условиях настоящей Оферты, может быть расторгнут по инициативе любой из сторон путем направления в адрес другой стороны письменного уведомления.
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
- Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
- Исполнитель ни при каких обстоятельствах не несет никакой ответственности по настоящему Договору за:
- какие-либо действия/бездействие, являющиеся прямым или косвенным результатом действий/бездействия каких-либо третьих сторон;
- какие-либо косвенные убытки и/или упущенную выгоду Заказчика и/или третьих сторон вне зависимости от того, мог Исполнитель предвидеть возможность таких убытков или нет;
- использование (невозможность использования) и какие бы то ни было последствия использования (невозможности использования) Заказчиком заказанных документов или шаблонов документов.
- Совокупная ответственность Исполнителя по настоящему Договору, по любому иску или претензии в отношении настоящего Договора или его исполнения, ограничивается суммой платежа, уплаченного Исполнителю Заказчиком по настоящему Договору.
- Исполнитель, надлежащим образом исполнивший свои обязательства, не несет ответственность за решения, принимаемые судом, иными государственными органами и должностными лицами, и не может нести ответственности за результат.
Как взыскать долг без расписки и договора займа
Если документального подтверждения задолженности нет, вернуть деньги будет очень сложно. Можно попробовать обратиться в полицию, предоставив доказательства займа. Таковыми могут быть: выписка из банка о переводе денег, скриншоты переписки. Должника вызовут в полицию, чтобы получить объяснения. Если он признает, что не вернул долг, то этим можно будет воспользоваться в суде.
Еще один способ — подать в суд иск о взыскании долга. Перед этим желательно направить письменное требование должнику. Если договора или расписки не было, то нужно приложить к заявлению любые доказательства сделки, например, скриншоты переписки. Однако если заемщик и займодавец общались через страницы с никнеймами, то доказать факт займа будет очень непросто.
В: Обязательно ли расчет исковых требований оформлять отдельным документом?
О: ГПК РФ предусматривает возможность составления расчета в тексте искового заявления (если он небольшой) и в виде отдельного документа.
В: Если в договоре не указана сумма неустойки за просрочку платежа, можно ли ее указать в исковом заявлении?
О: Неустойка/пеня должна быть прописана в договоре займа. Если ее нет — просите суд взыскать проценты по статье 395 ГК РФ.
В: Нужно ли заверять у нотариуса копии прилагаемых к заявлению документов?
О: К исковому заявлению вы можете приложить простые ксерокопии, а в суд принести оригиналы.
В: Как привлечь по договору займа поручителей?
О: В исковом заявлении укажите всех поручителей и основного заемщика в графе «Ответчики», а раздел с требованиями дополните пунктом о взыскании суммы займа с поручителей. Подавайте иск в суд по месту жительства любого из ответчиков.
В: Сколько копий искового заявления следует подготовить?
О: Количество копий делайте по количеству ответчиков и третьих лиц. Плюс 1 экземпляр подготовьте для суда.
В: Можно ли взыскать только проценты по договору займа?
О: Сумма процентов взыскивается в том же порядке, что и основной долг. В исковом заявлении изложите ситуацию, приведите расчет и просите суд взыскать только сумму процентов. Обратите внимание, что проценты на проценты не начисляются.
Судебная экспертиза на предмет подлинности расписки
Суду было заявлено ходатайство о назначении экспертизы, которое было удовлетворено. Здесь кроется еще одна сложность. При проведении экспертизы принадлежности рукописного текста конкретному лицу, проще говоря — экспертизы почерка, в распоряжение эксперта, помимо самого договора займа, необходимо предоставить экспериментальные, условно-свободные и свободные образцы почерка. С первыми двумя видами образцов не возникло никаких сложностей, экспериментальные образцы были получены у ответчика в судебном заседании – ответчик под диктовку исписал несколько пустых листов, а условно свободные из материалов дела – в деле уже имелись расписки ответчика об извещении о времени и месте судебного заседания. Свободные же образцы представляют собой рукописный текст, выполненный ответчиком до написания расписки – любые рукописные записи. Такие образцы суд обязал предоставить ответчика. Но тут ответчик снова встал на позицию затягивания процесса, перестал являться в судебные заседания, дело на экспертизу было направлено без свободных образцов.
По окончании экспертизы было дано заключение, что расписка была выполнена не ответчиком, а иным лицом. Также в заключении присутствовала оговорка, что однозначно установить, кем выполнена расписка, не представилось возможным из-за полного отсутствия свободных образцов почерка.
Рассмотрение гражданского дела о взыскании долга в дальнейшем
Поскольку в своем заявлении об отмене заочного решения ответчик указал что готов представить свободные образцы почерка, что им и было сделано в процессе, судом назначена повторная почерковедческая экспертиза, которая подтвердила, что расписка выполнена ответчиком, на основании чего Красногорский суд постановил решение об удовлетворении иска и взыскании суммы долга по расписке.
На примере данного дела можно видеть, насколько уязвим кредитор в случае недобросовестности заемщика, во что может вылиться простой спор о взыскании долга, если заемщик оспаривает подлинность рукописной расписки.
Должник не возвращает долг, не выходит на связь. Обращайтесь, поможем взыскать долг принудительно в судебном порядке. Если вам еще не довелось давать взаймы, прежде чем будете это делать, проконсультируйтесь у нас, или хотя бы прочитайте наши рекомендации касаемо заключения договора займа.
Этапы взыскания долга по договору займа с физического лица
Процедура взыскания долга физического лица обычно состоит из нескольких этапов. Сначала заимодавец направляет должнику претензию с требованием вернуть задолженность. В тексте претензии необходимо указать, что при неисполнении требований заимодавца тот оставляет за собой право обратиться в суд.
При этом если договор или расписка содержат в себе срок возврата займа, то составление и направление претензии не обязательны.
Если претензия не возымела должного эффекта, то следующий шаг — подача искового заявления в суд. С этого момента и до вынесения решения стороны в любой момент могут заключить мировое соглашение с устраивающими обе стороны условиями. Если мировое соглашение не было заключено, то суд выносит решение. Если он удовлетворяет требования истца, ответчик может выполнить их добровольно. В обратном случае взыскание долга производится силами судебных приставов принудительно.
Как рассчитать долг по договору займа?
Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором. Данные, которые потребуются при расчете задолженности и процентов, следующие:
- Объем переданных средств;
- Ставка по процентам (в год, в месяц, в день);
- Плановый срок возврата займа.
Безусловно, кредитным калькулятором воспользоваться проще и удобнее – достаточно ввести нужные данные, и расчет основного долга и процентов окажется на экране компьютера.
Самостоятельно рассчитать задолженность также возможно по следующей формуле:
- Проценты = основной долг * ставку % : на число дней года * на число дней просрочки.
- Общая сумма ко взысканию = основной долг +проценты.
Например, одолжено 10 000 рублей под 15 %/год. Количество дней просрочки – 30.
Проценты: 10000 * 15 % = 1500 руб.
Исковое заявление о взыскании долга по договору займа
При наличии правильно составленной расписки взыскание долга по расписке через суд достаточно быстро удаётся осуществить, но исходя из практики могу сказать, что юридически правильная расписка встречается одна среди сотни. Поэтому не редкость, когда судебное разбирательство затягивается более чем на 6-9 месяцев. Кроме того, стоит отметить что даже если у вас есть и расписка, и сам договор, вам необходимо юридически грамотно составить само исковое заявление о взыскании долга по договору займа, с подробным обоснованием почему должно быть осуществлено взыскание долга и процентов по договору займа, а также предоставить полный расчёт процентов. И это необходимо сделать, чтобы не получить из суда определение о том, что нужно устранить неточности и т.п.
Возврат денег путем переговоров
Переговоры позволяют сторонам быстро и своими силами найти выход из сложившейся ситуации. Согласование договоренностей допускается как один на один, так и с участием посредника.
Прежде всего, необходимо направить претензию лицу, не исполнившему обязательство. После этого можно приступать к обсуждению ситуации. По результатам переговоров стороны должны подписать соглашение об удовлетворении требований кредитора. Способствовать нахождению взаимовыгодного решения могут привлеченные консультанты.
Соглашение не имеет силы судебного решения, как, например, мировое соглашение в судебном процессе. Поэтому если должник не исполнит его в добровольном порядке, кредитору придется обращаться в суд с иском о взыскании долга по договору займа.
Существует особая процедура досудебного разрешения конфликтов — медиация. Регулируется она законом «Об альтернативной процедуре урегулирования споров…» от 27.07.2010 № 193-ФЗ. Использовать данный инструмент можно как до обращения в суд, так и после того, как судебное разбирательство было начато.
Суть процедуры заключается в выработке взаимоприемлемого решения с участием специалиста — медиатора. Договоренности закрепляются в медиативном соглашении. Если должник игнорирует соглашение, то дорога очевидно ведет заимодавца в суд.
Судебное взыскание долга
Если досудебные мероприятия не принесли желаемого результата, можно обратиться в суд.
Здесь есть 2 варианта:
- Простой способ судебного взыскания называется судебным приказом. Однако он не позволяет взыскать проценты за неуплату долга, долги свыше 500 000 руб. и требует идеальных документов в обоснование задолженности, кроме того, легко отменяется должником.
- Сложный способ называется исковым производством. Он более длительный и дорогой, однако отменить решение, полученное в результате искового производства, сложнее, чем судебный приказ. К тому же можно взыскать проценты за просрочку (даже если они не были прописаны в договоре займа).
Полезные советы для ответчика
При наличии долга, в интересах заемщика не доводить дело до суда. Взыскание по неисполненному договору займа грозит ему еще большими расходами. Необходимо договариваться с банком.
СПРАВКА: на практике, если почитать специализированные форумы в интернете, многие заемщики ждут, пока по их делам пройдет срок исковой давности. По ст. 196 ГК РФ он равен 3 годам. Если за это время банк не подаст в суд, значит, финансовые претензии снимаются. Но этот метод рисковый.
Кредитное учреждение при наличии уважительных причин и добросовестности клиента, которая видна из положительной кредитной истории, может пойти навстречу и предложить варианты оплаты кредита. Если гражданин или организация стали ответчиками в суде, нужно стараться расплатиться с долгом.