Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Удвоение материнского капитала при покупке жилья». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При покупке жилья с использованием материнского капитала нельзя забывать о такой особенности предоставления средств государственной поддержки, как невозможность распоряжения ими до того момента, как ребенку исполнится 3 года. Данное ограничение направлено исключительно на предупреждение мошеннических схем с использованием МК.
Возможно ли удвоить материнский капитал
Материнский капитал представляет собой форму материальной поддержки для семей, где имеются несовершеннолетние дети. Однако следует отметить, что средства маткапитала не перечисляются гражданам, которые имеют на то право, наличными денежными средствами.
На руки лишь выдается сертификат, подтверждающий возможность использования господдержки. Такой механизм в некоторой степени исключает возможность незаконного распоряжения средствами МК.
Кроме этого, маткапитал можно использовать только на определенные цели. Их перечень установлен законом.
Среди данных целей следует выделить:
Также многие малообеспеченные семьи начали получать ежемесячные денежные выплаты за счет средств материнского капитала.
Программа МК действует почти 15 лет и, как показывает практика, подавляющее большинство семей, имеющих право на средства господдержки, тратят их для решения своих жилищных проблем.
Несмотря на то, что средства господдержки являют собой весьма значительную сумму, очевидно, что жилье на них купить крайне сложно. По крайней мере, это касается относительно крупных населенных пунктов. В этой связи подавляющее большинство граждан, помимо маткапитала, использует собственные денежные средства или обращается в банк за получением жилищного кредита.
На этом фоне для многих граждан, имеющих на руках сертификаты, весьма привлекательным является предложение об удвоении маткапитала при покупке жилья. Как правило, такая формулировка используется застройщиками в рамках предложений для владельцев сертификатов.
Здесь же следует отметить, что возможность какого-либо удвоения материнского капитала законодательно не предусмотрена. При этом существует возможность индексации этой суммы. Так, размер МК в 2020 году увеличился на 3% по сравнению с его размером в 2019 году. Естественно, ни о какой индексации, составляющей 100%, в данном случае речи не идет.
По своей сути удвоение маткапитала является маркетинговым ходом отдельных компаний. Его механизм выражается в том, что строительная фирма или иной продавец недвижимости предлагает скидку на жилье в размере материнского капитала, а учитывая погашение части его стоимости средствами МК получается, что владелец сертификата получают «двойную» выгоду.
Можно ли удвоить материнский капитал?
Законодательство не предусматривает возможности удвоения материнского капитала для получателей сертификата. То есть, нельзя получить больше, чем положено. Однако сегодня строительный рынок страны находится не в самом лучшем состоянии, из-за чего застройщики разрабатывают особые акции для своих потенциальных клиентов.
Более ¼ всех оформляемых ипотечных кредитов сопровождается использованием материнского капитала. Поэтому и предложение об удвоении материнского капитала от застройщика является одним из наиболее интересных и востребованных сегодня предложений.
Удвоение капитала в таком случае производится не за счет государства. Обычно застройщик предоставляет семьям дополнительную скидку в размере, равном сумме вкладываемого маткапитала.
Например, если семья полностью использует материнский капитал, то она получает выгоду в размере 967 764 рубля. Если денег с сертификата расходуется меньше, то и выгода уменьшается.
Производим покупку квартиры за счет удвоенных средств МК
Купить жилище на удвоенную субсидию, то есть со скидкой 933 234 руб., можно двумя способами: с ипотекой и без ипотеки.
Если есть накопления, то маткапитал станет отличным подспорьем для приобретения недвижимости без влезания в долги. Это можно осуществить одним из трёх следующих способов:
- Безналичным переводом средствами маткапитала + наличным расчётом из собственных средств.
- Безналичное погашение взноса на участие в долевом строительстве.
- Жилой кооператив.
Если накоплений нет, то разрешено взять целевой кредит. Для этого семья должна соответствовать следующим условиям:
- Наличие стабильного источника дохода.
- Официальное место трудоустройства со стажем не менее 6 месяцев.
- Отсутствие какой-либо недвижимости.
- Обязательство разделения собственности между членами семьи.
- Возраст 20+.
Кредит не выдаётся:
- обладателям испорченной КИ;
- гражданам, желающим заключить имущественную сделку с близкими родственниками.
Для оформления ипотеки нужно выбрать кредитное учреждение и застройщика, заключить договор ипотеки и договор купли-продажи (который также важно зарегистрировать госреестре), а затем составить заявление в ПФР о распоряжении средствами мат. капитала.
Советы и предупреждения
Юристы советуют тщательно выбирать компании, предоставляющие услуги по «удвоению» маткапитала. Существует вероятность попасть к мошенникам и потерять средства. Во избежание проблем стоит запомнить следующие рекомендации:
- Требовать у застройщика представить документы, подтверждающие наличие государственной аккредитации. При получении отказа лучше покинуть офис.
- Зайти на сайт компании. Официальная страница должна быть наполнена актуальной и полезной информацией.
- Прочитать отзывы о застройщике на форумах, в социальных сетях и различных сообществах. Личный опыт людей станет лучшим доказательством «добросовестности» фирмы.
- Изучить информацию о сданных проектах и строениях, которые возводятся сейчас. Если на постройку дома уходит многие годы, то вкладывать средства нецелесообразно.
После проведения предложенных проверок можно сделать вывод о застройщике. Затем стоит ознакомиться с возможными рисками. Выделить можно 3 ситуации:
- Жилищный кредит могут выплатить не все семьи из-за крупных процентов, обусловленных достаточно большой итоговой суммой.
- Пенсионный фонд не всегда одобряет запрос. Обоснован отказ несоответствием жилья условиям программы.
- Есть компании предлагают схемы, позволяющие расходовать средства до достижения ребенком 3-летнего возраста. Некоторые из них противозаконны. Владелец сертификата в лучшем случае отделается штрафом, а в худшем – тюремным сроком.
На практике реально увеличить вдвое размер материнского капитала, который в норме составляет около 450 тыс. рублей. Многие граждане воспринимают удвоение буквально, но на практике это грамотный маркетинговый ход. Следует обратить внимание на ряд ограничений.
Материнский капитал, согласно действующему законодательству, выплачивается только один раз. Причем в официальном документе ни слова об удвоении субсидии. На что можно потратить материнский капитал?
- улучшение жилищных условий, в том числе покупка нового жилья (ипотека);
- получение образования для детей;
- увеличении пенсии для матери;
- реабилитация и социализация детей-инвалидов.
Обязательным условием для использования субсидии — достижение ребенка 3-х летнего возраста. Хотя при оформлении ипотеки, в определенных условиях его можно использовать сразу.
Критерии выбора жилья
Законодательство выдвигает требования к приобретаемому имуществу с использованием средств капитала:
- жилье, которое приобретается на вторичном рынке должно соответствовать нормам по площади, которые устанавливаются на каждого жильца;
- если имущество приобретается в новостройке, то пользоваться семейным капиталом разрешается только тогда, когда недвижимость будет построена более чем на 70%.
Кроме этих требований, во внимание нужно взять возможные ситуации:
- Покупка недвижимости у близких родственников с привлечением средств капитала. Сделки между родственниками запрещены, поскольку высока вероятность мошенничества и попыток перевести материнский капитал в наличные деньги.
- При покупке имущества без оформления ипотеки, на ребенка должно оформляться право собственности на долю имущества.
- Если жилье приобретается с помощью ипотеки, то средства капитала могут выступать как первоначальный взнос, или же один из платежей по ипотеке.
Кроме вышеописанных нюансов, имеют место быть другие требования, которые выдвигаются при покупке имущества с помощью средств семейного капитала. Покупателю нужно подать заявление и нужный пакет документов в Пенсионный Фонд, прикрепленный к месту проживания, а также обратиться к нотариусу, чтобы заверить документы, подтверждающие раздел имущества между членами семьи.
Документы, которые понадобятся для оформления и подачи запроса:
- заявление;
- свидетельство о заключении брака;
- справка о составе семьи и свидетельства о рождении или об усыновлении всех детей;
- сертификат, подтверждающий получение материнского капитала.
Удваивается ли материнский капитал при покупке квартиры
Удвоение материнского капитала в представлении большинства граждан выглядит буквально: сумма материнского капитала умножается на два, а итог можно использовать на покупку недвижимости. Однако тут есть свои нюансы.
Государством предусмотрена субсидия, которая называется семейным капиталом. Размер ее практически одинаков, вне зависимости от случая, и едва превышает 500 000 рублей.
Выплата имеет разовый характер и не может быть удвоенной или разделенной по частям. Таковы положения Федерального закона №256.
Потратить эти деньги можно на следующие цели:
- Решение вопроса недвижимости – самая популярная цель вложения денежных средств при получении сертификата;
- Обучение детей в высших учебных заведениях;
- Увеличение накопительной части пенсии;
- Лечение, реабилитация и уход за детьми, которым была установлена инвалидность.
Обязательным условием получения этой субсидии является достижение ребенком трехлетнего возраста. Однако в случае, если у вас уже есть ипотека, то банк может пойти на уступки и оформить семейный капитал раньше для погашения основной суммы долга.
Что скрывается за вывеской «Удвоим Вам материнский капитал при покупке квартиры!»?
Все просто: продавец не удваивает сумму материнского капитала, а делает скидку в размере суммы по сертификату. Если вы получили, например, 450 000 рублей по сертификату, то квартира вам обойдется дешевле на 900 000 рублей. А в каком порядке это сделать, рассмотрим ниже.
За обилием красивых рекламных уверений увеличить материнский капитал кроется простая скидка на покупку квартиры.
Очень важно иметь ввиду, что даже в этом случае существует ряд ограничений.
Чтобы увеличить материнский капитал первым делом следует найти надежную строительную организацию. Популярность использования мат. капитала привело к здоровой конкуренции на рынке, поэтому обратиться к мошенникам крайне сложно. Особенно в Москве и области.
Разберем поэтапно порядок действий для удвоения материнского капитала:
- Поиск строительной компании, которая прошла официальную аккредитацию.
- Обратиться с сертификатом в строительную компанию.
- Предоставит требуемый пакет документов.
- Обратиться с пакетом документов в Пенсионный фонд.
Перечень необходимых документов:
- залоговый договор:
- справку о состоянии банковской задолженности:
- паспорт гражданина, на которого был оформлен сертификат материнского капитала:
- кадастровый паспорт:
- документ, заверенный у нотариуса, о переводе квартиры в долевую собственность:
- заявление.
Рассмотрение заявления идет около месяца. После положительного решения деньги поступят на счета строительной организации.
ВНИМАНИЕ! Перечисление средств произойдет спустя 60 дней после одобрения, поэтому следует позаботиться о составлении договора с отсрочкой платежа. .
Региональный материнский капитал в Брянске и Брянской области
С 1 января 2012 года многодетные семьи Брянской области наряду с федеральной выплатой получили право на региональный материнский капитал. Установление и выплата маткапитала регулируется областным законодательством, а именно:
- законом № 97-З от 11 октября 2011 года — об областном материнском капитале;
- указ губернатора от 1 октября 2013 года № 537 — об утверждении правил выдачи и формы областного сертификата на маткапитал;
- постановлениями Администрации Брянской области:
- от 30 декабря 2011 года № 1256 — о порядке использования сертификата на улучшение жилищных условий;
- от 30 декабря 2011 года № 1279 — о правилах использования маткапитала на получение ребенком образования.
Алгоритм выдачи финансовой помощи
Для участия в программе необходимо иметь российское гражданство и 2-х и последующих детей, родившихся или усыновленных после 2007 года. Если родители не могут воспользоваться правом, то обращаться в ПФ должны будут законные представители детей или сами иждивенцы . Действовать необходимо по заданному алгоритму:
| Этап | Описание |
|---|---|
| Собрать документацию | Сотрудникам Пенсионного фонда потребуется удостоверение личности заявителя, свидетельства о рождении иждивенцев и их вкладыши о гражданстве. Если ребенок был усыновлен, то представляются дополнительные справки (решение суда, свидетельство об усыновлении). Передать пакет документов можно лично или отослать по почте, через онлайн-сервис или с помощью МФЦ. |
| Обратиться в пенсионный фонд | В ПФ придется написать заявление. Документ должен содержать паспортные данные кандидата, информацию о страховом свидетельстве и общие сведенья о родителях и детях. Допускать ошибки не стоит, так как придется начинать все заново. С примером бланка можно ознакомиться по ссылке. По окончании процесса составления заявления сотрудник банка выдаст расписку, содержащую дату принятия документов. |
| Ожидать решение | На рассмотрение запроса уходит 1 месяц. Затем в течение 5 дней родителя уведомят о принятом решении. |
Срок принятия решения обосновывается необходимостью проверки предоставленных данных и соответствия кандидата условиям программы. В случае одобрения на руки будет выдана справка, которая подтверждает право родителя на получение материальной помощи в будущем.
Если запрос будет отклонен, кандидат будет иметь право знать причину. Обычно проблема заключается не в предоставлении всех документов, не выполнении других требований или попытке получить помощь дважды (материнский капитал предоставляется один раз в жизни).
В какие инстанции следует обращаться
В Российском законе отсутствует понятие “удваивания” материнского капитала, поэтому при рождении второго и последующих детей необходимо обращаться в Пенсионный фонд в стандартном порядке и предоставить такие же документы, что и при рождении первого ребёнка.
Если речь идёт о скидках, которые предлагают застройщики, то семья обязана выплатить долг в полном объёме, но за вычетом суммы двух материнских капиталов — 933 234 рублей.
Чтобы заключить такую сделку, нужно сделать следующее:
- Найти застройщика с хорошим рейтингом, предоставляющего скидочные предложения для семей с материнским капиталом.
- Обратиться непосредственно в отделение этой компании и предоставить сертификат.
- Собрать необходимый пакет документов для обращения в ПФР.
- Подать заявку и ожидать результатов рассмотрения.
По такой скидке строительные компании обычно дают предложения от 4-5 миллионов рублей и размером минимум 55 м². Размер скидки должен равняться 10-15 процентам от всего объёма стоимости объекта.
Расположение недвижимости зависит от региональных условий. Например, в Москве обычно предлагается жильё за пределами города, а в большинстве небольших городов и даже некоторых миллионниках данные услуги не оказываются, виной чему является не столь высокий спрос на недвижимость.
Производим покупку квартиры за счет удвоенных средств МК
Купить жилище на удвоенную субсидию, то есть со скидкой 933 234 руб., можно двумя способами: с ипотекой и без ипотеки.
Если есть накопления, то маткапитал станет отличным подспорьем для приобретения недвижимости без влезания в долги. Это можно осуществить одним из трёх следующих способов:
- Безналичным переводом средствами маткапитала + наличным расчётом из собственных средств.
- Безналичное погашение взноса на участие в долевом строительстве.
- Жилой кооператив.
Если накоплений нет, то разрешено взять целевой кредит. Для этого семья должна соответствовать следующим условиям:
- Наличие стабильного источника дохода.
- Официальное место трудоустройства со стажем не менее 6 месяцев.
- Отсутствие какой-либо недвижимости.
- Обязательство разделения собственности между членами семьи.
- Возраст 20+.
Кредит не выдаётся:
- обладателям испорченной КИ;
- гражданам, желающим заключить имущественную сделку с близкими родственниками.
Для оформления ипотеки нужно выбрать кредитное учреждение и застройщика, заключить договор ипотеки и договор купли-продажи (который также важно зарегистрировать госреестре), а затем составить заявление в ПФР о распоряжении средствами мат. капитала.
Когда вы решили использовать материнский капитал при покупке жилья, стоит определиться с выбором квартиры. Самый популярный вариант – покупка новостройки у застройщиков. В этом случае вы сможете рассчитывать на дополнительные скидки или выплаты.
Кроме того, вы можете подать заявление на участие в государственной программе жилищного ипотечного кредитования. В этом случае материнский капитал может быть использован как первоначальный взнос или на погашение кредита.
Если вы уже выбрали жилой объект, то порядок покупки останется неизменным. Вам необходимо заключить договор купли-продажи с продавцом, предоставить все необходимые документы и внести первоначальный взнос. Если же вы решили приобрести квартиру в долевой собственности, то в этом случае необходимо заключить договор со строительной компанией.
Но не забывайте о том, что денежная сумма материнского капитала может быть использована только на определенные цели – покупку и улучшение жилищных условий в случаях, когда в семье есть дети. На пенсионный возраст и образование детей эти деньги использовать нельзя. Кроме того, сумма материнского капитала может быть увеличена благодаря индексации, проводимой каждый год в мае.
- Перед покупкой квартиры вам следует ознакомиться со всеми условиями программы использования материнского капитала.
- Если вы решили приобрести квартиру по ипотеке, то обратитесь в банк и выберите наиболее подходящую для вас программу.
- Важно также учитывать финансовые возможности. На все выплаты, включая ипотечные, должен быть запас денежных средств.
- При выборе жилого объекта обратите внимание на качество постройки, расположение и сроки сдачи.
- У вас есть право в любой момент отказаться от покупки квартиры и вернуть деньги продавцу, если договор ещё не был подписан.
Кредит на покупку квартиры
Для того чтобы купить жилой объект, нужно иметь денежную сумму. К счастью, многие застройщики предлагают долевое участие в жилье, которое позволяет не иметь всю нужную сумму для покупки квартиры сразу.
Для того чтобы воспользоваться программой материнского капитала при покупке квартиры, можно воспользоваться кредитом. Банки предлагают популярные ипотечные программы на выгодных условиях.
- Использование материнского капитала в кредите может быть очень выгодно, так как это позволяет увеличить первоначальный взнос.
- Для подачи заявления об использовании материнского капитала в кредите нужно иметь паспорт и документ на имя матери ребенка, а также договор купли-продажи жилья.
- Погашение кредита может быть произведено за счет материнского капитала. Это может быть осуществлено через программу жилищных кредитов, которую предлагают многие банки.
- Система индексации может быть использована для изменения ежемесячных выплат в зависимости от изменения пенсионного возраста. Это может быть полезно при ипотеке на долгий срок.
Объект, купленный в кредит, может быть продан второй стороной, которая имеет право на жилищные субсидии. Это может быть полезно при продаже квартиры, так как потенциальный покупатель может рассчитывать на получение жилищных субсидий.