50 способов сэкономить семейный бюджет

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «50 способов сэкономить семейный бюджет». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Экономия ради экономии малоэффективна. Копить деньги нужно, чтобы чего-то достичь. Но цель «жить лучше» не годится: она слишком расплывчата и не дает устойчивой мотивации. Лучше в качестве ориентиров выбирать что-то материальное и осязаемое.

На чём экономить не стоит

Задача семейного бюджета — оптимизировать доходы и расходы, а не сохранить как можно больше денег нетронутыми. Поэтому не стоит отказывать себе во всём, в частности делать что‑то из этого списка:

• Жалеть деньги на здоровье. Недуг со временем может прогрессировать, а лечение — становиться только дороже.
• Не платить по счетам. Пропустить один месяц не страшно, но потом начнут капать проценты, а если совсем затянуть — воду или электричество могут отключить.
• Покупать дешёвую одежду и обувь только из‑за цены. Если вещь плохого качества, не вписывается в ваш гардероб или совсем вам не нравится — она быстро отправится на свалку или будет пылиться в шкафу. Лучше сразу доплатить за качество.
• Лишать себя всех развлечений. Экономия на отдыхе может привести к накопленной усталости. А в таком состоянии очень сложно сохранить ресурс. Кроме того, есть риск в какой‑то момент сорваться и спустить на развлечения все накопления.

Не знаете, как сэкономить семейный бюджет, поскольку вам очень сложно регулярно отказывать себе в приятных мелочах, рассчитывать траты, вести учет ежемесячных доходов-расходов и заниматься прочей домашней «бухгалтерией»? Возможно, целевой метод ─ это именно то, что вам нужно. Заблаговременно обозначьте сумму, которую планируете накопить, а всеми оставшимися деньгами распоряжайтесь свободно, не мучая себя списками приоритетных покупок, расчетами и ограничениями. Вам нужно только:

• Определить стоимость планируемого приобретения.
• Добавить сверх этой суммы 10 – 15% (помним о росте цен и инфляции).
• Обозначить дату, в которую вы должны прийти к цели.
• Поделить сумму накоплений на количество месяцев, оставшихся до этой даты.
• Ежемесячно откладывать необходимую сумму.

Смешанный долевой бюджет семьи

Под смешанным бюджетом понимают совмещение общей и раздельной формы ведения бюджета. Суть здесь в том, что каждый из супругов имеет деньги на себя лично, но оба кладут и в общую «кассу».

Из неё оплачиваются коммунальные услуги, поездки в отпуск, ремонт и прочие семейные нужды. Есть семьи, в которых муж и жена покупают продукты и одежду каждый для себя. А кто-то решает из общей «кассы» брать на основные расходы, а на личные нужды тратить уже лишь собственные деньги.

Пример первый: зарплата супруга – 50 000 рублей, а супруги – 25 000 рублей. Оба ежемесячно кладут в общий котел по 30 % от этих денег. Получается по 15 000 и 7 500 рублей, соответственно. Вместе это 22 500 рублей. Отсюда берут на еду, коммунальные платежи, вещи для детей. То, что остается, откладывается на «черный день». А то, что не ушло в «котел», муж и жена тратят сами, как захотят.

Три вида бюджета: какой у вас?

Бюджет — это не только сухие цифры. Это не только таблички и приложения. На самом деле это зеркало, в котором отражаются и ваше финансовое поведение, и ваши привычки, и то, как вы тратите деньги.

Есть несколько видов бюджета: это дефицитный, профицитный и сбалансированный бюджеты.

• Дефицитный — когда расходы превышают доходы. Это сценарий бедности, он может привести к долговой яме.
• Профицитный — когда расходы меньше доходов. Это сценарий богатства, потому что есть возможность создавать накопления.
• Сбалансированный бюджет — когда расходы равны доходам. Это сценарий на грани бедности, тем не менее, удается прожить в соответствии со своими доходами.

Этапы ведения бюджета

• Для начала проанализируйте все имеющиеся расходы за год: ежедневные, ежемесячные, а также затраты, возникающие один раз в год, например, оплата налогов. Не забывайте даже самые мелкие расходы: часто они составляют львиную долю бюджета. После чего нужно сложить все затраты и разделить на 12. Таким образом, мы получим ту сумму, меньше которой ваши доходы составлять не должны, иначе придется брать в долг, а это не лучший способ ведения бюджета. Если же затраты оказались больше доходов, вам нужно найти те статьи расходов, на которых можно сэкономить.

• Определите размер «резервного фонда», или, как его по-другому называют, «подушки безопасности». Можно начать с небольшой суммы, но важно каждый раз ее увеличивать. В итоге ваши сбережения должны составить от трех до шести зарплат.

• Напишите план расходов на месяц. Необходимо учесть каждую мелочь. Распределите затраты по наименованиям (квартплата, продукты питания, развлечения, медицина), так вы сможете установить необходимую сумму на каждого члена семьи.

• Составьте план расходов, возникающих один или несколько раз в год, чтобы они не стали для вас неожиданностью. Обычно к таким тратам относится оплата страховки и налогов.

• Запланируйте большую цель. Возможно, это будет отдых за границей через три года или новая квартира через десять лет. Если визуализировать свою цель, гораздо проще найти мотивацию и способы ее достигнуть.

Правила хорошего распределения денег

Достаточно сложная задача — как рассчитать семейный бюджет так, чтобы на всё хватало, сколько на какие траты нужно откладывать. Для этого рекомендуется:

• 20 % от каждой получки откладывать в неприкосновенный запас;
• оставшиеся деньги делить пополам: одну половину определять на обязательные расходы, другую — на развлечения;
• если сумма для обязательных покупок оказалась маленькой, можно отправлять меньше в запас — 10 % или даже 5 %.

Другой вариант, как правильно распределить семейный бюджет, это сразу разбить деньги на более мелкие суммы:

• 60 % – на оплату коммунальных услуг, продукты и прочие обязательные траты;
• 10 % – накопления на крупные покупки (оптимально — накопить за несколько месяцев);
• 10 % – на не очень дорогие развлечения;
• 10 % – на непредвиденные расходы;
• 10 % – разделить между членами семьи на их личные нужды.

Распределить семейный бюджет на месяц рекомендуется следующим образом: при получении зарплаты (большей суммы) оплатить коммунальные услуги, различные взносы, например учёбу. Когда денег максимальное количество, их нужно тратить именно на обязательные платежи. Оставшиеся средства можно расходовать на недорогие развлечения, нужные покупки. При получении аванса — меньшей суммы — можно совершить крупную покупку, если на неё уже накоплено. Если пока денег не хватает, разумно будет как раз отложить в копилку.

Учет, планирование и контроль

Остерегайтесь и мелких напрасных расходов, ибо маленькая течь может потопить большой корабль.

Бенджамин Франклин

Как начать экономить и зачем это делать?

Экономия только ради самого процесса ничего не даст. Без мотивации, без цели – нет результата. Вы десятки раз будете начинать и десятки раз – бросать. Поэтому сначала определитесь, для чего вы хотите экономить. Может быть, накопить на отпуск, на новый телефон, машину, квартиру, образование детей. Например, студенту, пенсионеру и другим малообеспеченным людям – чтобы достойно жить на небольшой доход.

Выберите цель, которая будет вас мотивировать. Это как раз и есть ответ на первую часть вопроса: “Как начать экономить?”

Итак, цель определена. Теперь пора заняться учетом своих ежемесячных расходов. Мы подробно говорили об этом в статье о способах ведения семейного бюджета. Вы должны каждый день вести строгий учет всех своих расходов, вплоть до коробка спичек. Зачем? Чтобы понять, куда уходят деньги, конечно.

В конце месяца подведите итоги. Разбейте все расходы на обязательные и необязательные. Пример таблицы.

Как экономить электроэнергию

Противозаконные действия вроде «как обмануть счетчик» советовать не будем. Приведем несколько совершенно практических рекомендаций.

• Двойной тариф – для работающих за компьютером по ночам и вообще активных «сов» выгоднее может оказаться тариф с разделением на ночной и дневной.
• Воды в чайник наливайте, сколько нужно – привычка каждый раз кипятить полный чайник ради чашки кофе приводит к лишним тратам.
• Выключайте из розетки все, чем не пользуетесь – даже при выключенном приборе энергия продолжает «утекать».
• Выключайте плиту за 5 минут до готовности – электроплиты остывают медленно. Это с индукционной можно так не заморачиваться.
• Тостер + микроволновка – жарка хлеба по затратам выгоднее в тостере, разогрев – в микроволновке. Плиту использовать более затратно.

Личный опыт людей, которые научились управлять деньгами

Есть много брошюр, как научиться быть богатым, самодостаточным и успешным. Больше всего впечатляет рассказ подростка, который начал откладывать деньги на наушники для телефона, а в итоге через полгода сумел купить к наушникам новый айфон и мощный пауэрбанк!

Он не делал ничего особенного: просто стал тратить на сигареты в два раза меньше карманных денег, которые давали ему родители на обеды в школе. На обеды он их тоже не тратил, а стал половину суммы откладывать на наушники, а оставшуюся половину одалживать друзьям, если они просили. Этот подросток в свои 14 лет оказался финансово более грамотен, чем его родители. Наличные деньги он дальновидно хранил в кошельках друзей и при необходимости просто требовал вернуть долг, и поэтому сумма в отложенной части росла.

Конечно, это были копейки: основную сумму для нового телефона парень получил от родителей и друзей на день рождения. Но после покупки желанного гаджета он не вернулся к курению, а поступил наоборот: стал общаться в соцсетях с единомышленниками, делится опытом и достижениями. Он поверил в себя и научился экономить на том, что на самом деле только портит жизнь, отнимает деньги, время и здоровье. Маленькие победы всегда вдохновляют на большее и меняют сознание человека.

Теперь у парня другая цель: копить деньги на учебу в Праге. Он уже составил план, с чего начать, как увеличить доходы и сократить расходы.

Научиться грамотно экономить деньги – вовсе не означает научиться не есть, не пить и довольствоваться секонд–хэндом вместо приличной одежды. Покупать еду, одежду, тратиться на развлечения действительно необходимо, но с умом и без фанатизма.

Как научиться грамотно вести учет семейного бюджета и кто должен этим заниматься

Сколько супружеских пар, столько и методов ведения хозяйства. Выбрать один из них – это первый шаг к успеху. Рассмотрим самые распространенные:

• Раздельный кошелек. Очень популярный вариант для молодых современных пар. Главное условие для существования этой формы – оба человека должны получать заработок. Тогда мужчина может взять на себя оплату коммунальных услуг, а женщина – покупку продуктов питания. Оставшиеся деньги идут на личные нужды каждого. Еще такой вид финансовой ответственности подходит для обеспеченных и независимых людей. Но если в доме появляется ребенок или по другим причинам у одного из супругов нет доходов, то эта модель становится невозможной или плавно переходит в одну из следующих.
• Совместный бюджет. Эту форму ведения хозяйства принято считать самой старой и традиционной. Всеми финансами распоряжается один человек. Муж отдает всю зарплату жене, оставив себе небольшую часть на карманные расходы. А она добавляет свой оклад и тратит общую казну на свое усмотрение и под свою ответственность.
• Частично общий кошелек. На сегодняшний день семейные пары наиболее часто пользуются таким компромиссом. Супруги объединяют большую часть заработанных денег, приблизительно 70%, а оставшуюся сумму оставляют себе на личные расходы. В этом случае не приходится просить деньги у второй половины, что может быть неприятно. Не стоит отчитываться за совершенные покупки и траты. В графе расходов им можно присвоить статус «на личные нужды».

Вы определились с моделью формирования Вашего финансового круговорота. Теперь, для того, чтобы правильно и экономно вести семейный бюджет, стоит составить план или таблицу, узнать, как ей пользоваться и придерживаться простых правил. Мы предлагаем руководство по пунктам:

1. Выбрать цель. Это может быть краткосрочная или долгосрочная задача: приобретение модного девайса или погашение долга. Оценивайте реально свои возможности. Если сейчас Ваши доходы составляют 30 000 рублей, не рассчитывайте на большую зарплату. Трезво оценивайте свои возможности и свой доход – из него формируется сумма, которую Вы сможете откладывать здесь и сейчас. Если Вы действительно продвинетесь по карьерной лестнице, то получите шанс скорректировать план, сократив сроки совершения покупки или приближения к заветной цели. Составьте таблицу, где будет указаны основные задачи, ориентировочная стоимость, срок реализации и ежемесячный взнос.
2. Определение постоянных расходов. Они делятся на две группы. Постоянные – это квартплата, страхование машины, взнос по кредиту, оплата телевидения, телефона, интернета. Есть траты, которые часто меняются – бензин, продукты, одежда, коммунальные услуги, подарки на праздники, взносы в школу или детский сад и так далее. Для удобства можно увеличить или уменьшить список, объединить какие-то пункты в один большой.
3. Указать все доходы. Чаще всего в этот список входят: зарплаты всех членов семьи, социальные пособия, субсидии, пенсии, проценты по вкладам и дополнительный заработок (репетиторство, вязание или шитье одежды на продажу, сдача квартиры и так далее).
4. Отслеживайте траты. Есть готовые приложения, в которых расписано, как научиться правильно и грамотно вести семейный бюджет, но лучше для начала создать собственную таблицу и в течение первого месяца редактировать ее. Ведь нужно учесть те данные, которые подходят именно Вам. Если Вы курите, нужно будет создать отдельную графу расходов под эту привычку. Для других это может быть не актуально.
5. Отделение потребностей от мимолетных желаний. Большое количество покупок мы совершаем импульсивно, потом они оказываются совершенно ненужными. Небольшой совет: перед походом в магазин составьте список включив в него все, что необходимо приобрести, и следуйте ему, не отвлекаясь на Ваше «хочу».

Зачем нужно контролировать финансы

Если человек регулярно записывает, куда он тратит деньги, ему будет проще понять, что сделать, чтобы их сэкономить. Постоянный контроль над средствами не только дисциплинирует, но и помогает не совершать ненужные покупки, ведёт к повышению благосостояния. Но это не единственные причины, по которым нужно приучить себя фиксировать расходы.

Разумная экономия и планирование помогают:

• Достигать поставленных задач. Вы решили приобрести новый холодильник и с каждой зарплаты в течение трёх месяцев откладывали на него по пять тысяч рублей. В конце четвёртого месяца новая техника будет украшать Вашу кухню. Цель достигнута, а финансовая стабильность семьи не пострадала. Вы заранее знаета, на какую сумму не стоит рассчитывать и планируете месячные траты, исключая отложенные пять тысяч.
• Контролировать поток денежных средств. Забыв о кредите на машину, Вы купили себе новые туфли и сумку. На долг придётся занимать у знакомых или родственников. Это значит, что в следующем месяце нужно будет отдать двойную сумм: часть банку, часть тем, кто дал денег. Чтобы семья могла прожить это время, нужно будет снова занимать или сокращать траты и отказаться от большинства удовольствий.
• Оптимизировать средства. Вы просмотрели несколько списков и пришли в ужас от того, сколько ненужных вещей ежедневно покупаете. Потраченные на ерунду деньги можно использовать рациональнее, например, откладывать на летний отдых или на покупку желанной норковой шубы жене или нового костюма мужу.
• Решиться на непредвиденные траты. Вы сможете откладывать деньги. Момент, когда их придется потратить, не обязательно должен быть чем-то плохим. Друзья могут пригласить Вас на турбазу на несколько дней или дочь попросит деньги на поездку с классом по Золотому кольцу России. Да, этих событий Вы не ожидали, но отказаться от них по материальным причинам уже не сможете.
• Укрепить семейные отношения. Наглядность списков позволяет понять, где нужно сократить убытки, а где увеличить бюджет. Можно будет тратить больше на совместное времяпровождение и меньше на вредную еду или ненужную одежду. Цена блузки, которую Вы надели один раз, – это поход в кинотеатр для четверых человек, с попкорном и кока-колой для каждого.
• Найти рычаг давления. Дети не будут ныть, что им давно ничего не покупали, ведь всегда можно показать им перечень последних вещей. Мужу или жене, которые слишком много говорят об экономии, можно показать, сколько денег уходит на сигареты или еженедельные посиделки с подружками в кафе.
• Стабилизировать своё положение. В условиях современной экономики нельзя быть уверенным в том, что завтра Вы не останетесь без работы. Оптимальное распределение денег даст возможность продержаться некоторое время, если «черный день» неожиданно наступит.

Как вести бюджет грамотно и эффективно

Учитывайте доходы и расходы. Этот пункт — первый и главный, его можно назвать основой финансового планирования. Важно отслеживать, на что уходят деньги, каким образом Вы ими распоряжаетесь. Учет позволит понять, сколько Вы расходуете на ведение быта и обязательные платежи, а какие суммы уходят на необязательные статьи расходов, что из этого можно оптимизировать. Чтобы учитывать все, можно пользоваться специальными программами, мобильными приложениями, таблицей в Excel, либо считать по старинке — на бумаге.

Планируйте расходы. Важен не только учет, но и контроль. Прикинув, сколько денег у Вас уходит в месяц, Вы можете начать корректировать эту сумму, увеличивать и уменьшать в зависимости от потребностей и желаний. Составьте план на месяц в соответствии со своим привычным образом жизни и придерживайтесь его: даже если сначала не получится, в будущем это поможет Вам лучше понимать, за счёт чего можно сэкономить.

Расставляйте приоритеты. Правильно распоряжаться расходами — значит в первую очередь учитывать важные траты, без которых не получится комфортно жить. Это коммунальные платежи, оплата продуктов и транспорта, другие обязательные пункты. Если у Вас есть какие-либо обязательства перед банками, их приоритет должен быть максимально высоким, на уровне коммунальных платежей. Если Вы будете в срок платить по кредитам, то сможете избежать лишних трат, связанных с просрочкой и штрафами. Только после оплаты обязательных пунктов и формирования бюджета на них стоит задумываться о необязательных расходах.

Оптимизируйте траты. Многие думают, что экономить — значит просто тратить меньше. Это не совсем так. Иногда погоня за слишком дешевыми товарами, наоборот, может увеличить расходы. Чтобы сэкономить, подходите к покупкам с умом и обращайте внимание на качество, сопутствующие траты и отзывы. Например, иногда лучше купить чуть более дорогую модель стиральной машинки, зато надежную и с гарантией. А можно подождать акции и приобрести ее со значительной скидкой. Умение учитывать такие моменты и есть финансовая грамотность, основа разумного ведения бюджета.

Откладывайте деньги. Это проще, чем Вы думаете: если вести бюджет рационально и экономно, в конце месяца высвободится определенная сумма, которую можно отложить на крупную покупку или просто положить на накопительный счет. Поначалу суммы могут быть маленькими, но даже 5 % от зарплаты в месяц — это уже накопления. В будущем, когда доход увеличится, а финансовое планирование войдёт в привычку, копить тоже станет легче.

Ищите выгодные предложения. Если уметь грамотно распоряжаться финансами, помочь сэкономить может даже кредитная карта. Часто банки предлагают карточки с расширенным кэшбеком и долгим грейс-периодом, то есть сроком, в течение которого вернуть деньги можно без процентов. Если отслеживать такие предложения, внимательно читать условия и пользоваться ими в нужное время, можно потратить даже меньше, чем при использовании обычной дебетовой карты. Главное здесь — ответственность и внимательность, причем со стороны всех членов семьи.

Не затягивайте решение проблем. К сожалению, ситуации бывают разные, и иногда безоблачную жизнь омрачают с виду мелкие сложности. Порой их решение требует денег, и в таких случаях лучше справиться с неприятностью сразу, чем ждать, пока маленькая проблема перерастет в большую. Не затягивайте лечение болезней, починку техники и платежи по кредитам. Так Вы сможете избежать куда более серьезных расходов, которые появятся, если запустить проблему.

Инвестируйте. Освободившиеся средства Вы можете положить на накопительный счет, вложить в ценные бумаги, которые принесут доход. Для того, чтобы начать инвестировать, можете обратится в крупный системообразующий банк, который предлагает такие услуги.

Включайте детей в планирование. Эксперты советуют еще со школьного возраста приучать детей рационально относиться к деньгам, обучать их финансовой грамотности и разумной экономии. Попробуйте — это пойдет на пользу и Вам, и Вашим детям. Исследования показывают — если в игровой форме обучать ребенка финансовым азам с детства, в будущем он будет рациональнее распоряжаться деньгами. Чтобы донести эти важные мысли, обратите внимание на книги «Пес по имени MoneY» Бодо Шефера и «Дети и деньги» Адама Хо, мультфильмы «Азбука денег тетушки Совы» и «Азбука финансовой грамотности для детей» от «Смешариков».

Как вести семейный бюджет в тетради?

Многие граждане предпочитают вести бюджет на обычном тетрадном листке. У этого способа есть несколько важных преимуществ.

• Во-первых, не нужно тратить время на изучение различных компьютерных программ или мобильных приложений.
• Во-вторых, такой способ учета доходов и расходов всегда под рукой, можно даже в дороге достать ручку и тетрадь для ввода новых данных.
• В-третьих, как отмечают специалисты, работа с ручкой и бумагой заставляют мозг работать чуть эффективнее, чем, например, в случае с набиранием текста на ПК. Не зря, если мы хотим понять или донести какую-то мысль, то интуитивно тянемся к листку бумаги и ручке.

Для чего нужно вести семейный бюджет

Ведение семейного бюджета позволяет избежать сразу множества проблем:

• непрозрачность доходов – при планировании сразу будет видно, какие источники дохода есть у семьи и как их можно преумножить;
• неконтролируемые расходы – в реальности у многих семей деньги утекают буквально сквозь пальцы, а регулярное ведение бюджета позволяет избежать лишних потерь и оптимизировать расходы;
• неготовность семьи к крупным финансовым потерям – при ведении бюджета семья формирует финансовую подушку безопасности и всегда знает, сколько денег у нее находится в резерве;
• недоверие между супругами – когда все траты и доходы посчитаны и рассчитаны, то нет риска, что вторая половинка утаит деньги и потратит их на себя, в итоге это положительно сказывается на отношениях внутри семьи;
• импульсивные расходы – когда покупки спланированы, то возникает меньше соблазна потратить деньги на сиюминутные прихоти;
• неуверенность в завтрашнем дне – когда семья точно знает, сколько у нее денег есть в резерве, сколько будет и сколько придется потратить, то появляется определенность в будущем, а это не только снижает стресс каждого супруга, но и укрепляет отношения внутри семьи.

Таблица расходов и доходов бюджета семьи на месяц

Вы можете воспользоваться готовой таблицей учета доходов и расходов, и просто вписывать туда нужные значения. Но поверьте – не всегда удобно подстраивать свой бюджет под такую таблицу. Лучше составить ее самостоятельно, использовав готовые лишь в качестве примера.
Вот как может выглядеть ваше планирование семейного бюджета, сбалансированного, с итоговым выходом в профицит.

Похожие записи:

• Посольство Республики Болгария в Российской Федерации
• Как открыть или купить бизнес в Болгарии: пошаговая инструкция для иностранцев
• Сроки и этапы реорганизации в форме преобразования