Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как рассчитать полис ОСАГО самостоятельно в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.
Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО
Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:
Цена ОСАГО = Базовый тариф × КТ × КМ × КВС × КО × КС × КБМ
Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоимость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.
Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно в независимости от выбора страховой компании. Результат расчета будет содержать диапазон, в пределах которого может лежать цена вашего полиса.
Что покрывает полис обязательного страхования
Назначение страхования авто по ОСАГО — покрытие ущерба, нанесённого виновным в ДТП водителем другим участникам дорожно-транспортного происшествия. Страховая компания не возмещает убытки, полученные виновником. Если его автомобиль получил повреждения, расходы на ремонт придётся нести самостоятельно.
Возмещение убытков может производиться в денежной или натуральной форме. В первом случае предусмотрена выплата страховой суммы, во втором — страховщик выдаёт направление на ремонт. Страховое возмещение в натуральной форме предполагает, что автомобиль будет отремонтирован на СТО, согласованной водителем и страховщиком, или на одной из партнёрских СТО.
Ограничения по срокам:
- страховая выплата деньгами — в течение 20 рабочих дней;
- выдача направления на ремонтные работы на партнёрской СТО — в течение 20 рабочих дней;
- выдача направления на ремонт, если СТО совместно определяется страховщиком и водителем — в течение 30 рабочих дней.
По какой формуле происходит расчет страховой премии?
Подсчитать самостоятельно стоимость полиса ОСАГО будет полезно, чтобы прикинуть необходимую сумму и уберечь себя от неожиданностей, когда стоимость рассчитает страховая компания (СК).
Справочно
С 9 января 2022 года размер страховой премии определяется по новым правилам (они содержатся в Указании Банка России от 8 декабря 2021 года № 6007-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).
Стоимость страховки складывается из базового тарифа и различных переменных: возраст водителя и его водительский стаж, наличие или отсутствие в прошлом ДТП по вине водителя, количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством, мощность двигателя, использование автомобиля в качестве такси и т. п.
Формула расчета:
Т = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС.
Формула расчета в калькуляторе ОСАГО на сегодняшний день имеет такой вид:
Полная стоимость ОСАГО = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КС х КМ х КП, где:
- ТБ – базовая ставка.
- КТ – показатель, который формируется в зависимости от территории регистрации собственника.
- КБМ – параметр безаварийности или «бонус-малус».
- КВС – числовой показатель, учитывающий возраст и стаж водителя или водителей.
- КО – параметр ограничения водителей.
- КП – параметр, который находится в прямой зависимости от срока страхования машины.
- КС – коэффициент, формирующийся от периода использования автомобиля.
- КМ – показатель, который зависит от мощности ТС.
Пример расчёта стоимости ОСАГО
Обычно стоимость страховки на машину рассчитывается по такой формуле: ТБ × КТ × КБМ водителя × КВС × КО × КМ × КС × КН. В ней используются такие показатели:
ТБ – базовый тариф, который действует в текущем году
КТ – территориальный коэффициент
КМБ – коэффициент класса водителя (бонус-малус)
КВС – коэффициент возраста и стажа вождения автомобилиста
КО – ограничение на число лиц, которые допущены к вождению
КМ – коэффициент мощности мотора автомобиля
КС – коэффициент срока использования транспортного средства
КН – коэффициент нарушений
Разберём расчёт, сколько будет стоить полис ОСАГО в 2023 году на конкретном примере. Формула не изменилась, поэтому водителям, которые определяли показатель раньше, ничего не нужно изменять в своих расчётах.
Рассмотрим наглядный пример:
- Город прописки – Москва
- Легковой автомобиль, мощность двигателя 96 л.с.
- Возраст водителя 33 года, опыт – 8 лет
- Дисконт 30%
- Срок оформления полиса – 12 месяцев
Как сэкономить на страховке для автомобиля?
При приобретении ОСАГО можно сэкономить. Популярностью пользуются 3 варианта:
- Безубыточная история вождения. Водителю нужно заранее позаботиться о данном параметре. В таком случае бонус-малус положительно повлияет на новый страховой период. Стоимость на ОСАГО станет ниже на 5%. Если аккуратно управлять машиной, придерживаться всех дорожных правил и не попадать в аварийные ситуации, то в будущем ценник на страховку может снизиться на 50%.
- Отказ от неограниченного ОСАГО. Бланк без ограничений будет всегда более дорогостоящим, чем тот, где фигурирует установленное количество лиц, допущенных к управлению ТС.
- Сезонная страховка. Если автомобилем пользуются не на постоянной основе, то можно рассчитать и оформить ОСАГО на более короткий срок. Такой вариант отлично подойдет гражданам, которые пользуются машиной только для посещения дачи в определенное время года.
Перед покупкой документа желательно изучить несколько предложений разных страховых компаний, чтобы можно было провести сравнение.
1. Базовый тариф и поправочные коэффициенты
2. Как самому рассчитать стоимость ОСАГО?
— КВС
— КМ
— КО
— КТ
— КС
— КН
— КСС
— КБМ
3. Примерный расчет по формуле
4. Как пользоваться онлайн калькулятором Авто-Услуга?
5. Какие факторы еще влияют на стоимость автострахования?
Каждый водитель вправе самостоятельно выбирать страховую компанию, где можно оформить полис обязательного автострахования. Но страховщиков много, и у всех разные цены.
Страховой брокер Авто-Услуга расскажет, с чем связан разброс цен, и как рассчитать стоимость ОСАГО по формуле и с помощью онлайн-калькулятора.
Стоимость ОСАГО 123 л.с.
Конечно, всем интересно сколько будет стоить полис обязательного страхования на автомобиль в 123 л.с., однако, как говорили выше, этот параметр определяет только характеристики авто, а для расчета ОСАГО необходимы еще и информация по водителям и по страхователю. Все эти данные вы можете ввести в поля калькулятора ниже. После заполнения всех необходимых данных вы увидите сколько стоит ОСАГО на авто с мощностью в 123 лошадок. В калькуляторе уже включены все базовые ставки на 2017 год, поэтому расчет будет максимально точный. К тому же вы рассчитываете стоимость полиса не в одной страховой компании, а более чем в 10. Согласитесь, имея автомобиль в 123 л.с. хочется узнать стоимость полиса в каждой страховой, чтобы сразу определиться где оформлять полис.
На самом деле коэффициент мощности по ОСАГО изменяет свое значение не для каждой лошадиной силы, а в промежутках. Всего существует 5 промежутков, для каждого из которых действует свой коэффициент мощности, на этот коэффициент умножается базовая ставка, затем результат умножается еще на несколько параметров и после этого вы получаете точную стоимость полиса. Все эти коэффициенты вы можете посмотреть внеся данные в калькулятор.
Значения коэффициента мощности по ОСАГО:
- 1. 0.6 – если автомобиль имеет мощность до 50 лошадиных сил
- 2. 1 – если мощность от 50 до 70 л.с.
- 3. 1.1 – если мощность от 70 до 100 л.с.
- 4. 1.2 – мощность от 100 до 120 л.с.
- 5. 1.4 – мощность от 120 до 123 л.с.
- 6. 1.6 – мощность свыше 123 л.с.
Что такое базовая ставка
В первую очередь рассмотрим, что значит понятие «базовая ставка» в страховании. В рамках закона, базовая ставка – это фиксированная сумма, выраженная в денежном соотношении, которая применяется при расчете итоговой страховой премии по ОСАГО.
Страховые компании обязаны использовать базовую ставку, независимо от того, на какой тип транспортного средства оформляется защита и в каком регионе. Для определения показателя на законодательном уровне утверждено специальное тарифное руководство.
Важно! До 2014 года со стороны государства был фиксированный размер базовой ставки. После были внесены изменения и страховщики смогли сами принимать решение, по какому тарифу делать расчет. Конечно, страховщикам предлагали утвержденный тарифный коридор.
Сегодня каждая страховая компания сама принимает решение, с использованием максимального или минимального значения работать. Именно поэтому стоимость ОСАГО в каждой компании будет различаться.
Народный рейтинг страховщиков
Народный рейтинг основан на отзывах потребителей — многие автовладельцы не знают, где лучше оформить полис, и смотрят на оценки других водителей. Такой выбор является субъективным, поскольку не учитывает финансовые показатели.
Приведем народный рейтинг СК, где в скобках указаны положительные и отрицательные отзывы в %:
- «ВСК» (69/31)»;
- «РЕСО» (64/36)»;
- «Согласие» (65/35)»;
- «Альянс» (64/36)»;
- «Ингосстрах» (61/39)»;
- «Россгосстрах» (60/40)
- «Мегарусс» (58/42)»;
- «Наско» (60/40)»;
- «ВТБ» (56/44)»;
- «УралСиб» (58/42)»;
- «Гута» (56/44)»;
- «Альфа Страхование» (53/47)»;
- «Ренессанс» (50/50).
Онлайн калькулятор ОСАГО
На многих сайтах в сети интернет вы можете рассчитать стоимость «автогражданки» для своего автомобиля и сравнить предложения сразу 18 страховых компаний. Чтобы произвести расчет на калькуляторе ОСАГО онлайн укажите госномер, полученный при регистрации автомобиля. Далее заполните небольшую анкету, содержащую данные о транспортном средстве и имеющемся у вас на руках ПТС (СТС, еПТС). После этого система отобразит актуальные расценки на полис обязательного страхования и позволит вам выбрать наиболее выгодное предложение!
Наш онлайн калькулятор позволит сэкономить время и еще перед обращением к страховщикам узнать точную стоимость полиса ОСАГО для вашего авто и региона вашей регистрации. Помните, что данные из документов используются для проверки истории вашего вождения, поэтому для получения скидок (как и возможных надбавок) важно указывать персональные данные и реквизиты документов максимально корректно.
Формула для расчета стоимости ОСАГО
Цена страховки рассчитывается как базовый тариф, умноженный на иные коэффициенты. С сентября 2020 года ЦБ РФ установил следующие лимиты базового тарифа для физических лиц:
- 625–1548 руб. для мотоциклов;
- 2471–5436 руб. для легковых автомобилей.
Базовый тариф может изменяться внутри заданного диапазона в зависимости от условий страховщика.
Далее происходит умножение на коэффициенты, с помощью которых определяется общий риск — чем он ниже, тем меньше множители. Учитываются следующие параметры:
- тип ТС (легковой или грузовой автомобиль), его индивидуальные характеристики (мощность двигателя, год выпуска и другие);
- собственник (физическое или юридическое лицо);
- регион регистрации собственника (в крупных городах коэффициент выше);
- страховая история (количество ДТП, в которых водитель был признан виновным);
- тип страхового полиса (с информацией о лицах, которые допущены к управлению или закрытый);
- срок действия полиса (всегда 1 год, но есть исключение, если автомобиль зарегистрирован за границей и в РФ используется временно);
- количество периодов использования транспортного средства (чем их больше, тем выше цена).
Каждый коэффициент определяется по отдельности. Например, коэффициент территории (КТ): учитывается адрес регистрации водителя по паспорту, размер КТ связан с аварийной статистикой в конкретном регионе (в Москве 1,9, в провинциальной сельской местности 0,82). Все остальные коэффициенты рассчитываются по аналогичному принципу.
Применяемые коэффициенты:
- КТ — территориальный;
- КО — количество допущенных водителей;
- КБМ — индивидуальный для каждого водителя;
- КВС — возраст и стаж;
- КМ — мощность двигателя автомобиля;
- КС — сезонность использования;
- КП — срок страхования;
- БТ — базовый тариф, установленный ЦБ РФ.
Отзывы о расчёте и оформлении полиса ОСАГО на онлайн-калькуляторе 2023 в нашей компании (Перово)
Если вам нужно получить актуальные цены на полис ОСАГО, то онлайн калькулятор 2023 от компании Block Insurance – это то, что вам нужно. Как часто отмечают в своих отзывах наши клиенты, им очень нравится наличие у нас большого количества предложений от лучших страховых компаний страны, что позволяет подобрать наиболее выгодный вариант. Кстати, наш центральный офис находится в Перово (Москва, ВАО), но мы осуществляем доставку по всей Москве.
Квалифицированные, бесплатные консультации по любым вопросам страхования ОСАГО – это то, чем мы известны нашим клиентам. Операторам Block Insurance всегда можно позвонить и узнать об актуальных предложениях на рынке, а также попросить помощи в определении стоимости полиса, если вдруг у вас возникнут сложности с расчетом ОСАГО на онлайн калькуляторе (2023).
Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО
Чтобы получить данные о цене договора, следует основываться на базовой тарификации и коэффициентах, утвержденных законодательством РФ. Если коэффициент является постоянной величиной, то базовые тарифы устанавливает сама страховая компания. Это означает, что зависимо от выбранного страховщика могут меняться ставки на приобретение полиса. Рассчитать цену на ОСАГО поможет специальный калькулятор, при помощи которого вы быстро сможете узнать интересующие данные, а также доступных льготах.
При подсчете вознаграждения страховщикам по свидетельству применяется формула, в которой берется номинальный тариф, а также следующие коэффициенты: мощности, ограничений, возраста и стажа, сезонности, территории и бонус-малус. Калькулятор ОСАГО в 2021 году производит расчет именно по этим значениям и дает понимание того, за что водитель платит при оформлении документа автогражданской ответственности. Важно указывать достоверную информацию, чтобы калькуляция произвелась максимально точно.
Чтобы рассчитать, сколько будет стоить страховка ОСАГО, в калькуляторе нужно указать следующее:
- — данные о владельце и количестве водителей;
- — тип транспорта;
- — характеристики средства.
Как рассчитать стоимость страховки при помощи калькулятора
Расчет стоимости страхового продукта осуществляется в автоматическом режиме. Пользователь вводит информацию в соответствующие поля, при этом в нижнем правом окне отображается конечная стоимость ОСАГО. Чтобы купить страховку по предложенным условиям, нажмите кнопку «Отправить заявку».
Перед работой с онлайн-расчётом стоит достать свидетельство о регистрации транспортного средства. В нем собрана исчерпывающая информация о параметрах авто. С ее помощью удастся быстро ввести информацию, минуя ошибки и неточности.
В соответствии с федеральным законом «Об обязательном страховании автогражданской ответственности» от 25.04.2002, запрещается сопрягать покупку полиса с оказанием дополнительных услуг, например, страхованием жизни. Это касается всех групп населения, приобретающих ОСАГО.