Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Юристы раскрывают секреты: как взыскать проблемные долги». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как правило, мы осуществляем взыскание долгов с физических лиц в промежутке от 1 до 2 месяцев. В редких случаях сложные и запутанные дела требуют немного больше времени и комплекса мер для благополучного решения. Также в нашей практике были случаи полного возврата долга на реквизиты клиента в течение пару часов.
Сроки возврата долга с физического лица
Юристы компании «Вымпел-М» выполняют возврат долгов с физических лиц в г. Москва и МО от 200 000 рублей, а в других регионах — от 500 000 руб. Мы оказываем комплекс юридических и адвокатских услуг.
Наши специалисты найдут эффективное решение, чтобы добиться скорейшего возврата задолженности. При этом мы используем только законные методы. Юрист по долгам физических лиц обеспечивает профессиональную защиту интересов клиента в процессе общения с должником, в суде и на стадии исполнительного производства.
Взыскание долгов с физических лиц может быть связан с некоторыми трудностями, в виде банкротства и финансовой несостоятельности. Многие думают, что вернуть деньги в такой ситуации фактически невозможно, однако, это не так, если обратиться к настоящим профессионалам. На практике используются рычаги, позволяющие увеличить шансы на взыскание.
При этом все действия осуществляется согласно статьям закона. При обращении в компанию «Вымпел-М» будет оказана помощь квалифицированных юристов по взысканию долгов, и вы получите результат в минимальные сроки.
Желательно, чтобы Договор был составлен опытным юристом. Документ может состоять из 20-30 страниц в зависимости от конкретного случая, но обязательными условиями, которые должны быть прописаны в договоре, являются:
- Дата заключения.
- Момент вступления договора в силу.
- Наименования заемщика и займодавца.
- Адреса регистрации сторон.
- Даты рождения.
- Паспортные данные сторон.
- Сумма долга.
- Сроки возврата долга.
- Подписи обеих сторон.
В договоре важно подробно описать структуру долга, неустойки, пени и штрафы при неуплате долга, а также способы взыскания. Например, важно обозначить проценты по долгу, информацию о поручителе или поручителях и гарантию обеспечения залога. В отличие от универсальной расписки, договор дает кредитору больше гарантий.
Получение задолженностей через суд
Если сторонам не удалось договориться, заимодатель обращается с исковым заявлением в суд по месту жительства задолжавшего физического лица. Оформить документ в соответствии с нормами и ничего не упустить поможет опытный юрист.
Далее заимодателю предстоит сложный путь принудительного получения долга с физического лица. Предстоят заседания, ходатайства, экспертизы и споры. Ваша цель – добиться не только исполнительного листа, но и непосредственно возврата долга от физического лица.
Если суд вынес решение о принудительном возмещении задолженности, истец получает исполнительный лист. С этого момента можно начать процесс взыскания:
-
с помощью банка, который обслуживает счета ответчика;
-
работодателя заемщика, имеющего право вычитать в счет погашения долга фиксированные сумму из заработной платы заемщика;
-
федеральной службы судебных приставов – это крайняя мера, актуальная, когда денег не хватает на погашение задолженности (внимание обратят на имущество, в том числе и находящееся в долевой собственности).
1 2 3 4 5 Возникли проблемы? Оставьте заявку Получите
консультацию Выстроим
стратегию защиты Решим
любую проблему
- У Вас проблема?
- Оставьте заявку
- Получите консультацию
- Разработаем стратегию защиты
- Решим Вашу проблему
Исполнительное производство
Получить судебное решение – первая половина действий для того, чтобы выбить долг с физического лица. Действовать дальше становится сложнее. Сбор долгов с физических лиц является непосредственной обязанностью судебных исполнителей. Но насколько качественно они свои обязанности выполняют? Практика показывает: если бездействовать, сбор долгов с физических лиц затягивается на долгое время. Это связано с тем, что службы судебных исполнителей буквально завалены работой. Дела исполняются медленно.
Взыскание усложняется, если ответчик не имеет постоянного места работы или имущества. Потому мы рекомендуем контролировать процедуру взыскания. Если государственный служащий не спешит исполнять решение, направляйте жалобу в вышестоящий орган.
Полномочия судебных исполнителей очерчены в Законе «Об исполнительном производстве».
3 полномочия приставов по взысканию:
- определение местонахождения имущества ответчика;
- наложение ареста на имущество и вклады должника, открытые в кредитных организациях;
- проверка финансовой документации для исполнения предписаний суда.
Обращение в юридическую компанию
Чтобы вернуть деньги, можно обратиться в юридическую фирму. Юрист проанализирует ситуацию, проведет переговоры с должником, разработает правовую позицию, составит исковое заявление и подаст его со всеми документами в суд. Займодавец сможет передать все полномочия по ведению дела по доверенности. При положительном разрешении спора все судебные издержки лягут на плечи должника.
Обращение за юридической помощью с последующей судебной процедурой — самый надежный способ взыскания задолженности. По закону, срок рассмотрения гражданских дел не превышает двух месяцев, но, в исключительных случаях, может быть продлен. Так что не стоит тянуть время, ожидая добровольного возврата денег от должника, который не идет на контакт. Лучше взять проблему в свои руки и обратиться к юристу.
5.1. Способы обеспечения исполнения обязательства по оплате, если они имеются в вашем случае. Например, залог, поручительство, неустойка.
5.2. Возможность использовать инструменты, не предусмотренные законом, но позволяющие оказывать воздействие на должника с целью получения долга в «добровольно-принудительном» порядке. К таким, в частности, относится пиар, позволяющий предать огласке возникшую ситуацию. Однако обратим внимание, что в данном случае стоит воздержаться от умаления чести, достоинства, деловой репутации, иначе есть вероятность предъявления к вам соответствующего иска.
5.3. Информация о должнике (или о кредиторе, если мы представляем интересы должника), которая позволит либо успешно провести переговоры, либо в судебном порядке быстрее и убедительнее доказать собственную позицию.
Куда предъявляется исполнительный документ?
Существует несколько вариантов того, каким образом можно предъявить к взысканию исполнительный документ. Согласно Федеральному закону «Об исполнительном производстве», вы имеете право подать исполнительный документ в территориальное отделение Службы судебных приставов. Это может быть отделение, находящееся как по месту жительства (регистрации) должника, так и по месту его пребывания (фактическому местонахождению), а также по месту нахождения его имущества.
Кроме того, вы можете и миновать обращение к судебным приставам и подать исполнительный документ в банк, в котором открыт расчётный счёт должника. Чтобы узнать, услугами какого банка пользуется должник, обратитесь в любой налоговый орган с заявлением о предоставлении сведений о счетах должника – и сможете получить эту информацию по истечении 7 дней. А если ваш должник – гражданин из бюджетной сферы, то можно начать со Сбербанка: учитывая долю банковского рынка, которую тот занимает, шансы списать деньги должника «наугад» довольно велики. Банк, получивший исполнительный документ от взыскателя, обязан самостоятельно установить счета и списать денежные средства со всех имеющихся счетов в пределах суммы, указанной в исполнительном листе.
Наконец, исполнительный документ может быть предъявлен в организацию, которая выплачивает должнику-гражданину периодические платежи (зарплату, пенсию, стипендию). Это могут быть компания-работодатель должника, пенсионный фонд, образовательное учреждение и др. Законодательство допускает такой способ взыскания, если сумма долга не превышает 25 000 рублей либо если по исполнительному документу возмещается вред здоровью, взыскиваются алименты или другие периодические платежи.
«Выбивание» задолженности: закон и ответственность
Нередко на просторах интернета можно встретить предложения о «выбивании» долгов. Их размещают частные лица, детективные агентства, охранные предприятия, бывшие сотрудники правоохранительных органов. Однако, прежде чем прибегать к подобным услугам, следует учесть, что угрозы и насилие – незаконные инструменты погашения задолженности. За попытку взыскания с физ лиц задолженность подобным образом должник вправе обратиться в органы правопорядка, за этим следует уголовное наказание по обвинению в вымогательстве.
Одалживая свои деньги даже хорошим знакомым, помните, что сделка должна быть оформлена на бумаге! Специалисты компании «ЕФРЕМОВ и ПАРТНЕРЫ» помогут вам грамотно оформить договор займа или расписку, без которой вы не сможете обратиться за взысканием своих денег, если ваш должник не захочет сделать это добровольно.
Заёмщики-должники нередко забывают отдавать долги или просто не хотят возвращать деньги добровольно. Кредитор должен сам напомнить об этом, для начала в устной форме. Если должник проигнорировал претензию по задолженности, направить письменное требование, лучше всего письмом с уведомлением. При этом кредитор имеет право потребовать компенсацию за просрочку выплаты долгов. Как правило, должники адекватно реагируют на подобные претензии, и этих мер может оказаться достаточно для взыскания. Но далеко не всегда процедура взыскания задолженности происходит так легко.
Если должник не идёт на контакт, стоит обратиться к правоохранительным органам. Это действие будет результативным, если человек не хочет быть привлечённым к уголовной ответственности. Однако и этого бывает недостаточно, процедура взыскания долгов физическим лицам имеет свои особенности. Обратитесь к нашим специалистам, и они помогут вам взыскать деньги с наименьшими затратами времени и сил.
Как взыскать долг с физического лица?
В последнее время многие люди используют заемные средства. Чаще всего деньги одалживают у банков через оформление потребительских кредитов, ипотечного кредитования, кредитов наличными, одобрение получения кредитных карт. Также все более распространенными становятся микрозаймы, которые выдают не банки, а микрофинансовые институты.
Из-за общего снижения экономической активности в стране общая задолженность населения по кредитам и микрозаймам все более увеличивается. При этом не у всех есть возможность платить по обязательствам. Для организаций-кредиторов взыскание задолженности становится все более сложной задачей.
Как в современной ситуации ведут себя кредитные организации в области долговой нагрузки на наших сограждан?
Сначала сотрудники банка звонят клиенту, который просрочил возврат долга, и направляют письма должнику с требованием вернуть задолженность. Заемщик может попросить у банка реструктуризацию своего кредита, если ему нечем платить. Но давать или не предоставлять рассрочку — это лишь добровольное решение банка. Обязать его пойти навстречу клиенту ни суд, ни Центробанк не могут. Кроме того, в ситуации коронавируса банки стали строже относится к своим клиентам.
Если в досудебном порядке урегулировать вопрос нет возможности, банком может быть инициировано судебное разбирательство. Как правило, это происходит, когда просрочка достигает четырёх-шести месяцев. Но некоторые банки начинают судебные дела, когда просрочка переваливает за 90 дней (три месяца). Банки идут на это довольно активно, хотя им придется понести дополнительные расходы, к тому же процесс может затянуться.
При займах под залог банк обращается в суд по истечении трех месяцев. В таких делах взыскание задолженности по кредиту происходит за счет заложенного имущества должника, поэтому банк заинтересован в судебном решении вопроса больше, чем при других обстоятельствах.
После принятия и рассмотрения заявления первое заседание по делу, как правило, должно пройти в течение месяца. Но из-за загруженности судов часто первое заседание проходит намного позже. Хотя по бесспорным долгам в виде кредита судебный приказ выносится буквально за первые 7-10 дней после подачи заявления. Но судебный приказ также легко отменить.
Взыскание долга по кредитным обязательствам должно пройти в течение трех лет после появления первого непогашенного платежа. Этот период в три года называется сроком исковой давности по кредиту.
Судебное взыскание задолженности может происходить следующими способами:
-
Через судебный приказ, если сумма задолженности менее пятисот тысяч рублей и если обязательства бесспорны и подтверждены договором. При этом судебное заседание происходит без присутствия на нем обеих сторон, решение выносится незамедлительно на основании представленных доказательств.
По закону, с момента получения судом заявления до вынесения приказа должно пройти пять рабочих дней, на весь процесс уходит около недели. Судебный приказ является разновидностью судебного решения, он обязателен для исполнения.
После его подписания в течение десяти дней должнику направляется ксерокопия документа. Оспорить приказ можно в течение десяти дней с момента получения копии приказа. Для этого достаточно подать возражение об отмене приказа. Если по уважительным причинам у ответчика не было возможности это сделать, то срок для обращения может быть восстановлен, ему могут предоставить еще десять дней с момента устранения препятствующих обстоятельств.
-
Через исковое заявление, если сумма задолженности превышает пятьсот тысяч рублей. Или если ответчик не согласен с суммой долга или отменил приказ. Судебное заседание происходит в присутствии обеих сторон, участники могут отстаивать свои права и предоставлять судье доказательства для обоснования своих позиций.
Процесс длится долго, а судебное решение сложно оспорить — это делается через апелляционную жалобу или в кассационной инстанции. На обжалование дается тридцать дней, при наличии доказанных уважительных причин срок также может быть увеличен.
С неисполнением финансовых обязательств физлица сталкиваются не реже, чем организации. Проблема актуальна в частных житейских ситуациях и характерна для займов любого масштаба. Обязательства по возврату долгов относятся к гражданским правоотношениям, полиция не имеет права возбуждать дела по фактам неисполнения обязательств финансового характера. Но добиться справедливости можно в суде, воспользовавшись помощью опытных юристов.
Зачастую ситуация кажется займодателям бесперспективной, потому что у должника по его словам «ничего нет и долг будет возвращен, как только появится возможность». Займодавцы продолжают ждать возврата собственных средств длительное время после окончания оговоренных сроков. При этом теряется возможность взыскать долг через суд. По таким делам срок давности составляет 3 года с момента окончания срока, оговоренного в расписке, если таковой нет – с требования вернуть деньги либо последнего платежа.
| Далеко не всегда частные кредиты не возвращаются по причине отсутствия средств на их погашение. В юридической практике часто встречается намеренное утаивание средств должником, продажа и переоформление имущества и собственности (недвижимости, автомобилей и т. д.) для того, чтобы не отдавать занятые деньги. В таком случае законом предусмотрена возможность оспорить в суде все сделки, произведенные с целью уклонения от возвращения долгов, а наши юристы позаботятся о том, чтобы разыскать такое имущество, оспорить его передачу 3-м лицам и вернуть доверителям возможность получить свои деньги. |
Наши адвокаты по долгам оказывают квалифицированную помощь по взысканию долгов с физически лиц в Москве и Московской области. Оптимальную стратегию взыскания долга мы выбираем исходя из вашей индивидуальной ситуации. Неизменны лишь принципы работы компании Moscow legal – легальность, честность по отношению к клиенту, действия в его интересах, качественные юридические услуги.
КС: суды не могут взыскивать с физлиц законно списанные долги по налогам
Кредитор составляет исковое заявление о взыскании долга. Желательно уже на этом этапе сотрудничать с юристом, потому что он поможет составить и оформить документ правильно. Вместе с исковым заявлением в суд направляются все те документы, которые подтверждают факт заимствования и факт невыплаты обязательств. Вы должны сразу предусмотреть, на какие хитрости может пойти ответчик, чтобы не возвращать вам деньги. Многие юристы настаивают на том, чтобы вместо расписки стороны подписывали договор займа. Он требует нотариального заверения, но зато доказать законность и подлинность этого документа проще.
Суд передает исполнительный лист судебным приставам. Они оповещают ответчика, что он должен вернуть долг в течение 5 дней. Если этого не происходит, формируется список имущества должника. Оно подлежит аресту и продаже с торгов. Перед началом торгов у ответчика есть еще 5 дней на выплату обязательств. Таков порядок взыскания долга. На практике нередко оказывается, что у должника нет никакого имущества, он не работает, не имеет счета в банке. Максимум, что может сделать пристав в этом случае, запретить злостному неплательщику покидать пределы страны.
Исполнительная служба или служба взысканий долгов – судебная инстанция, основная функция которой следить за реализацией решения суда. Но кредитору не всегда выгодно доводить дело до суда, поэтому нередко потерпевшая сторона, которая ждет возврата долга, обращается к коллекторам. Деятельность таких компаний в нашей стране официально разрешена. Ее сотрудники используют жесткие, но законные методы воздействия на должников. Под таким психологическим давлением многие сдаются и возвращают долги.
Если принудительное взыскание долга ведется с нарушениями, то можно и даже нужно жаловаться на приставов. Есть несколько способов это сделать:
- Подать жалобу в порядке подчинения. Обращение в письменной форме направляется вышестоящему судебному приставу. Однако у вас есть всего 10 дней, чтобы его подать: отсчет начинается с того момента, когда вы узнали о нарушении со стороны пристава;
- В прокуратуру. Если обращение к приставу не дало никакого результата, можно подать жалобу в прокуратуру. Помощники рассмотрят доводы, указанные в обращении, и проверят их на обоснованность;
- В суд. Это самый долгий, но единственный способ не только пожаловаться на деятельность приставов, но и получить компенсацию ущерба (например, если своими действиями сотрудник ФССП нанес ущерб должнику). Важно: сначала это нужно доказать.
Виды взыскания долгов
Объектом задолженности у юридических лиц могут быть невыполненные обязательства по договору подряда или поставки, покупки оборудования или продукции, а также другим видам взаиморасчетов. Но независимо от типа долга существует три основных пути взыскания средств с должника.
- Досудебный. Предусматривает диалог между сторонами, разъяснительную работу. На этом этапе взыскатель доносит должнику мысль о том, что по счетам все равно придется платить. И если этого не сделать сейчас, то в конечном итоге это нужно будет делать после судебного разбирательства, что принесет гораздо большие затраты, чем на ранней стадии. Некоторые должники готовы к диалогу и хотят погасить долг, но не могут этого сделать по объективным причинам. Тогда стороны обсуждают получение отсрочки, возможность рассрочки (реструктуризации) задолженности, внесение залога имуществом или приходят к иному компромиссу. Но если должник уклоняется от погашения задолженности и таким образом тянет время, то в таких ситуациях целесообразно оперативно требовать исполнения обязательств с компании заемщика через суд, т. к. контрагент может подать на банкротство или начать выводить активы.
-
Через суд. Подача искового заявления в суд — эффективная мера воздействия. Но важно, чтобы у компании-кредитора были все необходимые доказательства возникших обязательств ответчика (договоры, товарные накладные и т. д.). Также следует помнить, что подача иска — возможная мера только для задолженностей, чей срок исковой давности не превышает 3 года с момента ее возникновения (в соответствии со ст. 196 ГК РФ). По прошествии этого времени иск будет отклонен и вернуть свои деньги через суд станет невозможно.
Как показывает судебная практика, без опытного юриста на этой стадии не обойтись. Ведь даже вынесение положительного вердикта и выдача исполнительного листа приставам не являются гарантией возврата суммы долга в полном объеме. - Внесудебный. Этот путь предусматривает продажу прав требования (ст. 382-390 ГК РФ) долга третьему лицу (например, коллекторам). В их задачу входит помощь должнику в поиске возможностей погашения долга без лишнего давления. Но при этом сам взыскатель платит комиссию за помощь коллекторского агентства в виде процента от взыскиваемой суммы.
Альтернативные способы взыскания
Помимо стандартной схемы возврата долга существуют и другие методы воздействия на должника. Один из них — это медиация или привлечение третьей стороны для курирования переговоров между сторонами спора. Основной плюс этого способа — возможность мирного урегулирования и сохранение деловой репутации участников.
Привлеченное третье лицо предлагает варианты выхода из спора, консультирует по разным вопросам. Поиском путей к соглашению занимаются сами стороны, которые принимают окончательное решение о том, соглашаться с предложениями арбитра или нет.
Для использования этого метода нужно соблюсти ряд его условий:
- участники должны быть готовы к уступкам, хотя у каждой стороны может быть и собственное мнение;
- у арбитров не должно быть личной выгоды или заинтересованности в победе одной из сторон;
- основание спора не должно препятствовать его разрешению в досудебном порядке (например, если взыскание связано с уголовным нарушением, использование медиации невозможно).
Получение задолженностей через суд
Если сторонам не удалось договориться, заимодатель обращается с исковым заявлением в суд по месту жительства задолжавшего физического лица. Оформить документ в соответствии с нормами и ничего не упустить поможет опытный юрист.
Далее заимодателю предстоит сложный путь принудительного получения долга с физического лица. Предстоят заседания, ходатайства, экспертизы и споры. Ваша цель – добиться не только исполнительного листа, но и непосредственно возврата долга от физического лица.
Если суд вынес решение о принудительном возмещении задолженности, истец получает исполнительный лист. С этого момента можно начать процесс взыскания:
с помощью банка, который обслуживает счета ответчика;
работодателя заемщика, имеющего право вычитать в счет погашения долга фиксированные сумму из заработной платы заемщика;
федеральной службы судебных приставов – это крайняя мера, актуальная, когда денег не хватает на погашение задолженности (внимание обратят на имущество, в том числе и находящееся в долевой собственности).
Чтобы взыскание могло осуществляться быстрее, заранее запросите информацию о счетах и месте работы интересующего физического лица.