Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое справка по форме банка и как её получить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы предотвратить возможные неприятные последствия при оформлении ипотеки, необходимо ответственно отнестись к выбору оценочной компании. Она должна иметь все соответствующие документы на осуществление деятельности и состоять в реестре СРО. Если затрудняетесь самостоятельно найти оценщика, обратитесь к представителям банка, в котором планируете получить кредит на жилье.
Возможные проблемы и нюансы
Большинство кредитных учреждений сотрудничают с несколькими проверенными оценочными организациями, поэтому у вас будет возможность выбрать эксперта с оптимальными ценами на услуги. Имейте в виду — экспертизе аккредитованного оценщика банк доверяет, и вам точно не придется заказывать процедуру заново.
Часто бывает, что стоимость квартиры по отчету гораздо ниже цены, установленной продавцом. В этом случае банк не одобрит сумму, превышающую то значение, которое указано в расчете оценщика. В подобной ситуации оптимальное решение — договориться с продавцом о снижении цены или заплатить разницу собственными средствами.
Еще один фактор, который может негативно отразиться на покупке вторичного жилья в ипотеку, — неузаконенная перепланировка. Если в оценочных документах не будет указана данная информация, в дальнейшем это может привести к крайне нежелательным последствиям. При обнаружении несоответствия банк вправе обратиться в суд с иском о признании сделки недействительной, а также обвинить вас в мошенничестве.
Помните: оценка квартиры — серьезный шаг на пути к приобретению собственного жилья в ипотеку, поэтому отнестись к нему следует ответственно. Обращайтесь за услугой только к проверенным оценщикам, которые аккредитованы банком, в котором планируется оформлять кредит. Так вы сможете избежать неприятных ситуаций и сохраните свои деньги, время и нервы!
Можно ли взять ипотеку без справки 2 НДФЛ
Наличие бланка 2 НДФЛ не является препятствием оформления ипотеки. Некоторые финансовые учреждения согласны выдавать ипотеку без 2 НДФЛ. Вместо налоговой декларации, банковские организации предложат работодателю представить сведения по форме банка. Обязательным требованием будет являться только наличие подписей руководителя, главбуха и заверение их достоверности печатью.
Нужно учитывать, что заемщику придется заплатить за такую лояльность оформления ипотеки без справки 2 НДФЛ. Это будет:
- Увеличенная процентная ставка по кредиту;
- повышенная сумма собственных средств для первоначального взноса по договору купли-продажи, например, до 50%. Позиция банка следующая: если клиент располагает данной суммой, его можно отнести к категории “надежных”;
- повышенный процент пени за мелкие просрочки платежей.
Перед тем, как оформить ипотеку без справки 2 НДФЛ, уточняют все подводные камни такого кредитования. Обращение в банк с официальным бланком о доходах позволит заключить договор ипотеки на более выгодных условиях.
Правила предоставления и оформления 2 НДФЛ
Для заполнения бланка необходимо придерживаться правил от 30 октября 2015 года со всеми изменениями и дополнениями. В 2021 году утвержден новый бланк декларации, который действует, начиная с отчета за 2021 год. Если для оформления ипотеки или для перекредитования необходимы сведения о доходах за несколько лет, представлять их следует по новому образцу.
Перед тем, как подать справку в банк, нужно проверить заполнение следующих полей:
- Начало и конец периода представления сведений о доходах;
- сведения о налоговом агенте. Обязательно заполнение ИНН, ОКТМО, наименование компании согласно уставным документам, контактная информация;
- данные о физ. лице: ИНН, фамилия, имя, отчество без сокращений, паспортные сведения, код страны, гражданином которой работник является;
- ставка НДФЛ, кроме того, необходимо указывать доходы и примененные к ним вычеты с разбивкой по месяцам. Для каждой ставки налога следует заполнять свой лист отчета;
- данные о произведенных вычетах итоговой суммой по каждому коду;
- итоговые сведения о начисленных доходах и налогах;
- обязательно следует проверить наличие подписи и расшифровки фамилии лица, ответственного за формирование сведений с указанием документа, на основании которого он визирует отчетную форму.
Как получить справку?
Для оформления документа обратитесь к работодателю в бухгалтерию. Срок оформления документа не должен превышать 3 рабочих дней. Если бухгалтерия затягивает выдачу справки, можно попросить отдел ускориться или подать жалобу в Трудовую инспекцию. Право на получение 2НДФЛ имеют также граждане, которые уволились с предприятия менее 3 лет назад.
Отказ в выдаче документа незаконен, даже если работодатель обосновывает свое решение следующими причинами:
- Отсутствием платы от сотрудника за оформление документа. По закону 2НДФЛ выдают бесплатно;
- Из-за того, что работнику уже несколько раз выдавали документ в текущем году;
- По причине запроса нескольких экземпляров справок.
Сложностей с оформлением документа почти не возникает – работники получают документы в установленные сроки. Могут возникнуть задержки из-за отсутствия подписи визирующего лица, если главный бухгалтер или руководитель в отпуске.
Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
Как проверяется 2-НДФЛ?
Банк тщательно проверяет все без исключения документы, которые вы предоставляете при оформлении ипотеки.
Проверка справки 2-НДФЛ происходит в несколько этапов:
- Оценка внешнего вида. Наличие помарок, исправлений или ошибок может насторожить сотрудников банка, также при внешнем осмотре можно довольно легко выявить явную подделку.
- Запрос работодателю. В большинстве случаев сотрудники службы безопасности связываются с работодателем по телефону, указанному в справке 2-НДФЛ. Но при возникновении малейших сомнений в подлинности документа могут направить официальный запрос на подтверждение информации, содержащейся в справке.
- Сверка с информацией госорганов. Банки могут получить сведения об отчислениях соцвзносов в ПФР, а также воспользоваться сведениями, полученными из налоговой службы.
Возможно ли подделать справку о доходе
В Интернете стали часто предлагать услугу по покупке заполненных документов с указанием нужного дохода, чтобы получить ипотеку. Запомните, эти действия ведут к нарушению российского законодательства!
Подделку в кредитной организации сразу распознают, такими проверками занимается отдел безопасности. Его сотрудники обращаются с письменными или устными запросами к работодателям. Они также могут позвонить главному бухгалтеру или в отдел кадров и уточнить сведения о работнике, сверить цифры.
Легким последствием будет отказ в ипотечном кредитовании с занесением ваших данных в черный список, тем самым вы испортите личную кредитную историю.
Но за подобные действия предусмотрено и уголовное наказание. Поэтому подумайте хорошо, стоит ли подвергаться такому риску.
За какой период нужно брать справку 2 НДФЛ для ипотеки?
2-НДФЛ может потребоваться для предоставления в разнообразные инстанции, в частности в банк для получения ипотеки. Данный документ подтверждает уровень дохода, а также факт официального трудоустройства. Срок действия зависит от назначения и места предъявления.
Очень часто подобные справки берутся для определенных целей. Если целью является обращение в банковское учреждение, то это будет прописываться на самом документе. В бухгалтерии обязательно спросят, куда вам нужна бумага.
2-НДФЛ, помимо ипотеки, может понадобиться при:
- подаче бумаг на визу
- приеме на новое место работы
- оформлении вычетов
- расчетов сумм алиментов
- оформлении пособий и пенсий
- усыновлении детей и в иных ситуациях.
Практически каждый крупный банк России предлагает в линейке программ выдачу ипотеки. Это дорогостоящий заем, так что учреждениям нужно быть максимально уверенными в надежности клиента.
Для проверки платежеспособности, как правило, человек обязан подтвердить свои доходы. И многие соискатели не знают, за какой срок необходим заполненная налоговая форма по зарплате.
Специалисты в области банковского кредитования рекомендуют клиентам:
- Оформлять подтверждение доходов тогда, когда весь остальной пакет бумаг, необходимых для получения займа, будет уже собран — справка 2-НДФЛ действительна ограниченный период времени, после чего её нужно будет заказывать повторно.
- Ещё на этапе предварительного согласования всей информации с сотрудником компании нужно поинтересоваться у него на предмет того, какие условия выдвигает данный банк к сроку действия бумаги. Во многих учреждениях они различны.
- Не стоит предоставлять в документе недостоверную информацию. Например, умышленное завышение размеров заработной платы с целью получения более крупной денежной суммы. Все документы, в том числе и 2 НДФЛ, проходят самую тщательную проверку. А поскольку данные сведения отражены в единых программах пенсионных и налоговых структур, подлог будет быстро обнаружен, и тогда в кредите наверняка откажут. Кроме того, гражданин рискует навсегда попасть в чёрный список, и дорога в любой банк страны будет закрыта для него пожизненно.
- Если человек подаёт заявки на получение займа сразу в несколько финансовых учреждений, справок также должно быть несколько. В этом случае такой его запрос в бухгалтерию предприятия имеет законные основания.
Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения
100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта
- 100 дней без процентов
- до 500 000 рублей
- 0₽ за снятие наличных
Подробнее
Tinkoff Platinum
Тинькофф Банк
Кредитная карта
- 55 дней без процентов
- до 700 000 рублей
- до 30% кэшбэка
Подробнее
MTS CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта
- 111 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- до 25% кэшбэка
Можно ли взять ипотеку без 2НДФЛ?
Если в планах оформлять ипотечную ссуду или крупный кредит наличными, запросить официальную справку о доходах может любой банк. Некоторые структуры принимают документы в свободной форме, но с обязательным условием – печатями и подписями руководителей. Кредитование без справок предполагает высокие проценты.
Если запрос одобрят без справки о доходах, то заемщику предложат более высокий процент по кредиту. Также кредитор вправе изменить условия оформления – например, снизить сумму кредитования или увеличить размер первого взноса.
В случае если заёмщик вносит крупную сумму на первый взнос, то это говорит о высокой финансовой дисциплине и его способности зарабатывать. Банки относят таких клиентов к категории платежеспособных. С подобными требованиями часто сталкиваются клиенты банков: «ВТБ», «Газпромбанка», «Райффайзенбанка», «Уралсиба».
Нет возможности получить документ
Некоторые потенциальные заемщики задаются вопросом, что делать, если отсутствует возможности заказать документ. Еще одной распространенной ситуацией является долгое ожидание бумаги от руководителя.
Законное требование — выдавать справку в течение трех дней – соблюдается далеко не всегда. Довольно часто фактическое место трудоустройства и бухгалтерия расположены на приличном расстоянии друг от друга. В подобной ситуации документ нужно присылать почтой, а это занимает больше трех дней. Чтобы ускорить получение в подобной ситуации, можно использовать такие методы:
- Предоставить сотрудникам сканированную копию справки. Это поможет принять предварительное решение. Если выдача согласована, на дату подписания соглашения оригинал придет по почте.
- Обратиться за займом в банк, где открыта зарплатная карта. В подобном случае у банка есть все данные о получаемом доходе. Не придется ничего подтверждать дополнительными справками.
- Подтверждение доходов иными альтернативными методами. Можно предоставить официальную выписку по актуальной зарплатной карте.