Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Могут ли кредиторы получить проценты в делах о банкротстве?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Мораторий требований – следующий этап после процедуры внедрения внешнего управления, то есть изначально необходимо инициировать банкротство, его вправе начать непосредственным руководством фирмы или кредиторами. В некоторых случаях допускаются к инициации работники, чья задолженность по заработной плате составила более 300 тыс. руб.
Зачем нужны мораторные проценты
Мораторные проценты не включаются в реестр требований кредиторов в банкротном производстве. Они не учитываются при расчете числа голосов, принадлежащих кредитору на собраниях.
В первую очередь, назначение мораторных процентов предотвращает безвозмездное пользование чужими денежными средствами. В ФЗ № 127-ФЗ содержатся правовые нормы, позволяющие насчитывать проценты на реестровые требования кредиторов.
Кроме того, мораторные проценты позволяют отчасти компенсировать имущественные потери кредиторов, в частности, из-за несвоевременного возврата денежных средств, при введении штрафных ограничений, обусловленных процедурой банкротства должника.
Также мораторные проценты стимулируют гражданина добровольно разбираться с погашением задолженности, ведь иначе она будет постепенно расти.
Что такое банкротство
Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.
Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:
- сам гражданин;
- кредитор (банк или другие финансовые организации);
- государственный орган — (чаще всего ФНС).
Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.
По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:
- фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
- очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
- размер задолженности превышает стоимость имущества должника.
Ограничения в правах во время банкротства
Здесь возникают трудности в следующем:
- на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
- физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
- запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
- банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
- запрещен выезд за границу по усмотрению суда.
Сколько времени занимает процесс банкротства
После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:
- у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
- есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
- происходит оспаривание судебного решения.
Иногда банкротство длится 1–2 года.
Какие сложности возникают при признании банкротства через МФЦ
Внесудебка работает в России уже 10 месяцев, и можно подвести предварительные итоги. Они неутешительны с точки зрения тех людей, кто принятия закона ждал и активно на него уповал. МФЦ оказались слабым звеном в деле переложения «головной боли» заботы о должниках с головы арбитражных судов (в первую очередь — финуправляющего) на «голову» кого-то иного.
Арбитражные управляющие и юристы, специализирующиеся на делах о банкротстве физиков и юр лиц, предполагают, что система не очень долго будет сохранять такие контуры, как сегодня — с входной точкой через МФЦ. И будет в дальнейшем модернизирована. А функции банкротства в упрощенном порядке будут переданы Налоговой службе (ФНС), так как именно ей известны все данные об имуществе и доходах неплательщиков.
Причин неповоротливости МФЦ много. Вот некоторые из них:
МФЦ не должны заботиться о корректности данных в заявлении, подаваемом банкротом на упрощенную процедуру.
Правки в этом заявления, что называется «по ходу дела», в отличие от судебного процесса, недопустимы. Любая неточность возвращает должника в начало процесса – к отказу в принятии заявления и к необходимости подавать его снова не раньше, чем через 30 дней.
В течение 6 месяцев владельцы долгов заявителя могут измениться (и делают они это очень активно, так как банки и МФО продают долги коллекторам). От кредитора приходит отказ в признании долга на «Федресурсе», с указанием, что долг продан коллекторской компании «Финансовые услуги», контактное лицо — директор по развитию бизнеса Григорий Галицких.
Это значит, что никто и никогда в МФЦ не обязан искать на просторах России ни это агентство. Ни самого Григория Александровича. А вот заявителю придет отказ в списании долгов.
Ну и самый сложный момент — это получения подтверждения информации о закрытии в ФССП исполнительного производства по именно вашим долгам. И тот факт, что пристав выдал вам постановление о прекращении дела, еще ничего не гарантирует. Ведь служащие МФЦ обязаны все данные проверять.
И вот посылает сотрудник МФЦ запрос в ФССП… и ждет ответа ровно три дня (так ему велит поступать закон). А пристав банально молчит, потому что письмо-то он от МФЦ прочитал, но ведь ни один закон не обязывает его на запрос «какого-то там МФЦ» отвечать.
Причина простая — нет регламента взаимодействия государственных служб в рамках внесудебного банкротства. Все как всегда в России — закон-то приняли, а подзаконные акты, которые бы прописали права и обязанности вовлеченных в процедуру структур — принять забыли.
В общем — удачи и мужества вам, должники, рискнувшие пойти внесудебным путем!
Когда должнику грозит не освобождение его от обязательств?
- Если гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство
- Если гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или суду, рассматривающему его дело о банкротстве (например, скрыл сведения о принадлежащем ему имуществе)
- Если гражданин привлечен к уголовной ответственности за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности или мошенничество (например, беря кредит не собирался его возвращать), предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита (например, предоставил поддельные справки о доходах, налоговые декларации и т.п.)
Фактически это временный юридический запрет. Слово произошло от латинского moratorium. Явление также было известно еще во времена Древнего Рима, и тогда, и сейчас оно означает официальную отсрочку на уплату кредита или иных материальных обязательств, признанную в суде. Теперь объясним, что это значит в российских реалиях 2022 года.
Большинство компаний имеет займы для развития бизнеса. Кроме необходимости ежемесячно отдавать кредит, у фирм есть прочие обязательства – перед сотрудниками, партнерами, государством, а также перед налоговой службой и поставщиками электроэнергии, отопления и пр. Когда в марте появилась серьезная угроза от коронавирусной инфекции, большинство предприятий и организаций, чья работа не была признана необходимой, были вынуждены закрыться. Для кого-то это временная мера, но для других это стало навсегда. При отсутствии прибыли остались долги и потребность платить по счетам.
Большое количество задолженностей появилось и у физических лиц. Люди, которые потеряли свою работу (особенно это касается тех, кто имел теневой заработок), просто не смогли оплачивать все коммунальные платежи и ежемесячные взносы по кредитам. В связи с этим у банков (а также у судебных приставов, налоговой службы) скопилось за время эпидемии большое количество задолженностей от юрлиц и обычных граждан. Из-за массовой неплатежеспособности экономика страны оказалась под ударом. Чтобы предотвратить кризис правительство было вынуждено оказать меры поддержки населению и бизнесу. Среди них были:
- Единовременные выплаты.
- Увеличение суммы пособия по безработице.
- Мораторий на банкротство.
Идея о том, что следует временно приостановить банкротные процедуры, была озвучена президентом 25 марта, а уже 1 апреля появился новый закон, который вносил возможность вводить ограничения, но только в чрезвычайных ситуациях, как мера поддержки экономического состояния страны и населения.
Постановление правительства от 3.04.2020 ввело запрет для банков о возбуждении судебных дел. Таким образом, должники получают законную передышку от своих душащих кредитов. А финансовые организации вынуждены ждать, когда задолженности будут погашены добровольно, или когда ситуация в России изменится и стабилизируется. При этом законом предусмотрено, что именно правительство РФ имеет право на:
- Введение моратория.
- Определение срока его действия.
- Формирование списков компаний и лиц, которые попадают под данное ограничение.
Для кого действует запрет на банкротство?
Данное послабление действует исключительно на юридические лица, а не на обычных граждан. Однако вы можете попасть под данную программу, если являетесь индивидуальным предпринимателем и имеете определенный код ОКВЭД, а именно это ИП и организации:
| Направление деятельности | Коды ОКВЭД |
| Автомобильные и авиаперевозки, а также деятельность аэропортов | 49.3, 49.4, 51.1, 51.21, 52.21.21, 52.23.1 |
| Культурно-развлекательные компании (сюда относятся кинотеатры, театры, компании по организации праздников и проведении игр, квестов и т.д.) | 90 |
| Спортивные центры, секции по единоборствам, танцевальные кружки, физкультурно-оздоровительные учреждения | 93, 96.04, 86.90.4 |
| Туристические агентства – вместе с закрытием границ и ограничениями, связанными с самоизоляцией граждан, им пришлось наиболее туго | 79 |
| Гостиницы, пансионаты, отели, хостелы, гостиничные дома и турбазы для отдыха | 55 |
| Кафе, рестораны, столовые и другие точки общественного питания | 56 |
| Коммерческие образовательные учреждения: детские сады, секции дополнительного образования, школы, колледжи и ВУЗы | 85.41, 88.91 |
| Фирмы или ИП, занимающиеся организацией выставок, массовых культурных мероприятий | 82.3 |
| Индивидуальные предприниматели и компании, осуществляющие ремонтные, строительные работы, оказывающие клининговые услуги и другие из разряда обеспечения бытовых нужд граждан | 95, 96.01, 96.02 |
Преимущества и недостатки
Мораторий имеет множеств преимуществ, которые не пройдут незаметными для разных организаций, индивидуальных предпринимателей и физических лиц. Так, уже с первого апреля со счетов не списываются средства по исполнительным листам, банковские учреждения и микрофинансовые компании не начисляют пени и штрафы за просроченные платежи, а в квитанциях на оплату жилищно-коммунальных услуг не начисляются пени.
Люди, которые взяли в кредит автомобиль или оформили ипотеку, не потеряют недвижимость на протяжении всего срока действия моратория. Кредиторы лишены права реализовывать предмет залога. На протяжении полугода можно не беспокоиться об этом. Однако должникам не стоит расслабляться, так как по истечению этого периода придется своевременно вносить платежи – таким образом удастся сохранить имущество.
Если говорить о коммерческих договорах, по ним не будут насчитывать штрафы. За полгода моратория нельзя стребовать проценты за пользование денежными средствами банка или микрофинансовой компании.
Что такое мораторные проценты
Прежде чем быть объявленной банкротом, организации могут получить отсрочку – период, на протяжении которого можно попытаться расплатиться с долгами. И не такими радикальными мерами, как объявление себя банкротом и закрытие.
На период, когда компания пытается справиться с задолженностями, кредиторы должны послабить условия возвращения задолженности. Например, предложить не платить часть долга. Правда в этом случае пострадает уже не должник, а кредитор, что тоже не приветствуется. Приходиться искать альтернативу.
Вот мы и подобрались к тому, что такое мораторные проценты при банкротстве. Так называются процентные выплаты, что начисляются кредитору в период проведения официальной процедуры банкротства. Они являются альтернативной заменой штрафов, что полагаются кредитору от должника за просрочки по кредитам.
Проще говоря, так называют сумму, которая начисляется кредитору не за тот кредит, что он предоставил, а за долг, который остался от основной задолженности. Это замена неустойкам, штрафам и другим санкциям, которые пришлось бы платить должнику, если бы он вовремя не заявил о своем банкротстве.
Статьи по теме (кликните, чтобы посмотреть)
- Универсальный передаточный документ (УПД)
- В течение 3 - лет с момента государственной ликвидации, налоговики могут вернуться к ликвидированной компании.
- Патентное ведомство России Роспатент: функции, структура и особенности взаимодействия
- Уголовно-процессуальные гарантии: понятие, виды, значение.
- Условный выпуск товаров, в отношении которых применяются меры технического регулирования
- Упрощенная процедура банкротства физических лиц: законопроект 2020 года
- Как правильно заполнить требование по банковской гарантии заказчику в рамках 44-ФЗ?
Про суммы из пункта 2. «Другие основания возникновения требований»
В этой графе указываются прочие обязательства банка перед вами — не из договоров банковского счета или вклада, то есть все, что не страхуется в системе страхования вкладов. Например, сюда относятся:
- мораторные проценты;
- ушедшие со счета клиента, но зависшие на корр.счете банка и не перечисленные получателю платежи;
- пришедшие на корр.счет банка, но не зачисленные на счет клиента поступления;
- задолженность по сберегательным сертификатам на предъявителя;
- сумма перевода без открытия счета, не исполненного банком (например, если вы платили через банк-банкрот по кредиту другого банка, и деньги не дошли);
- взысканные по решению суда и исполнительному листу незаконные комиссии по кредиту;
- вексель;
- договор аренды;
- и т.п.
Итоговая позиция Верховного суда
ВС РФ, куда пожаловалась ГТЛК, отменил акт кассации, подтвердив верность подхода суда первой инстанции и апелляции — в пользу конкурсного управляющего и заявителей. «Конкурные кредиторы имеют право на получение мораторных процентов, не взысканных в составе субсидиарной ответственности за счет контролирующего лица, если конкурсная масса должника позволяет осуществить такую выплату, то есть установлена достаточность имущества самого должника, а не привлеченного к ответственности контролирующего лица», — говорится в определении ВС РФ.
- Важно! Свою позицию коллегия обосновала тем, что при выплате мораторных процентов одновременно с погашением основного обязательства возможно нарушение прав части кредиторов — одни получат полное возмещение, другие лишь частичное или вообще ничего.
Причина в том, отмечает СКЭС ВС РФ, что статья 61.17 закона о несостоятельности разрешает кредиторам после удовлетворения заявления о привлечении контролирующих лиц к субсидиарной ответственности решить, взыскивать ли долг в рамках банкротного дела или уступить требование. При уступке суд выдает исполнительный лист с указанием размера и очередности погашения требования. В результате кредитор, избравший уступку, получит фактическое удовлетворение, а избравшие общий порядок могут остаться без его удовлетворения, несмотря на то, что требование вошло в состав субсидиарной ответственности.
- Важно! По мнению коллегии, выбор кредитором того или иного способа распоряжения своим правом не должен влиять на размер его удовлетворения и не может являться основанием для удовлетворения требований одних кредиторов за счет других, говорится в определении.
Срок действия моратория
Законодательство не предусматривает фиксированных сроков продолжительности моратория на удовлетворение требований кредиторов. Срок замораживания выплат устанавливается управляющим. При возникновении необходимости срок можно продлить.
Основаниями для этого могут быть следующие условия: например, за выделенное время не удалось достигнуть поставленных целей, и ситуация на предприятии не изменилась в лучшую сторону.
В период заморозки выполнения финансовых обязательств управляющий вправе:
- не производить платежи по накопившимся долгам;
- не исполнять вызывающие сомнения сделки;
- отсрочить договора, которые мешают достижению финансовой стабильности.
То есть отвергается всё то, что может помешать восстановлению платежеспособности и приведёт к убыткам.
Максимально возможный срок моратория – 3 месяца, хотя внешнее управление может пролонгироваться до полутора лет.
При снятии моратория возможны два варианта развития ситуации. Положительный сценарий заключается в том, что:
- достигнута финансовая стабильность,
- появились средства для погашения долгов перед кредиторами;
- процедура банкротства приостанавливается.
На кого не распространяется мораторий?
Все обязательства предприятия по текущим платежам производятся в обычном режиме в порядке очередности. При отказе временного управляющего от выплаты текущих долгов, кредиторы вправе обратиться в суд и взыскать такие долги.
Текущие платежи также не подпадают под действие закона о банкротстве предприятия, потому что они не вносятся в реестр долгов. Мораторий действует только в отношение долгов, вписанных в реестр.
Мораторий на удовлетворение кредиторов не может быть направлен на:
- выплату заработной платы;
- алименты;
- авторские гонорары;
- возмещение убытков по причинению вреда здоровью;
- текущие платежи.
Регулярные платежи не относятся к долгам, на них не распространяется мораторий. Введение внешнего управления не должно лишать работников предприятия и кредиторов мер социальной защиты. Освобождение социальных выплат от действия моратория служит дополнительной гарантией этого. Платежи производятся в обычном режиме:
- Долги первой очереди: компенсации морального и физического вреда здоровью.
- Долги второй очереди: заработная плата, оплата гонораров и авторских отчислений.
- Другие удержания из заработной платы работников, в том числе подоходный налог.
Алименты также нельзя отнести к денежным долгам, это регулярные перечисления в установленном порядке, поэтому на них никаких ограничений не налагается.
Формула для расчета мораторных процентов
Для расчетов мораторных процентов используется специальная формула. Она помогает предупреждать лишние инсинуации со стороны, как должников, так и кредиторов. Потому места для махинаций не остается.
В качестве основы в ней используется процентная ставка рефинансирования Центробанка. Причем не самая выгодная, а та, что была актуальна на момент проведения расчётов.
Для примера, рассмотрим формулу, которая используется при расчётах ставки в рублях:
Мп=Рд *(СР/2/3)*Т/365
Естественно, для большинства людей, то, как делать расчет, остается тайной. Даже имея формулу, чтобы её понять, нужно разобраться, что обозначает каждое значение:
- Рд – сумма основного долга;
- СР – ставка рефинансирования;
- Т – период, на протяжении которого будут выполняться мораторные выплаты;
- 365 – дни в году;
- Мп – сумма, которую ищет данная формула.